The short answer
36 ay boyunca ayda 300 ABD Doları olarak ödenen 10.000 ABD Doları tutarındaki bir kredinin yıllık getirisi %5,06 ve toplam faiz oranı ise 800 ABD Dolarıdır. Aynı %5'lik oran, sabit bir APR olarak belirtilmek yerine aylık olarak bileşik hale getirilirse, %5,1162 APY olur. Ve ücreti 3.000 ABD Doları olan %6'lık bir kredinin fiilen maliyeti %6,29'dur; ücretler, etiket oranı ile gerçekte ödediğiniz tutar arasındaki farktır.
Temel çıkarımlar
- 36 ay boyunca ayda 300 ABD Doları üzerinden 10.000 ABD Doları, %5,06 APR anlamına gelir; bu, teklif edilen oranın gerçekte sizden istenen ödemeyle eşleşip eşleşmediğini kontrol etmenin bir yoludur.
- Aylık %5'lik bileşik faiz, %5,1162 APY'dir — APY, birleştirme yılda bir defadan fazla gerçekleştiğinde her zaman daha yüksek sayı olur.
- $3,000 in fees on a $100,000, 6% loan pushes the effective rate to 6.29% — the fees make the loan cost more than the sticker rate says, even though the sticker rate never changes.
- 200.000 $'lık, 30 yıllık bir kredide, aylık 1.609,25 $'a karşılık %5'e karşı %9, 1.073,64 $'dır ve kredinin ömrü boyunca toplam faizde 192.816,71 $ daha fazladır.
Bilinen bir ödemenin arkasındaki oranı bulma
Sometimes you know the loan amount, the monthly payment, and the term — but not the rate itself. That happens with older loans, informal financing, or offers presented only as a monthly figure. Working backward from a $10,000 loan at $300/month for 36 months:
Zımni Nisan Oranı: %5,06
Toplam ödemeler: 10.800,00 ABD Doları (300 ABD Doları × 36)
Toplam faiz: 800,00$
Doğrudan oranı çözecek kapalı formlu bir formül yoktur; hesap makinesi, standart kredi ödeme formülünün girdiğiniz ödemeyle eşleşmesini sağlayan orana doğru yinelenir; bu, finansal hesap makinelerinde ve benzer elektronik tablolarda perde arkasında gerçekleşen şeyin tam olarak aynısıdır.
APR vs APY: why compounding changes the number
APY = (1 + APR ÷ n)^n − 1
= (1 + 0,05 ÷ 12)^12 − 1 = %5,1162
APR is the simple, stated annual rate; APY accounts for interest compounding within the year. A 5% APR compounded monthly actually yields 5.1162% over a full year — a 0.1162 percentage point gap that widens as compounding gets more frequent (daily compounding pushes it slightly higher still than monthly).
Ücretler nominal oranı efektif orana nasıl dönüştürür?
A quoted rate assumes you receive the full loan amount. In practice, origination fees and points are subtracted upfront, so you're repaying a larger amount than you actually received. On a $100,000 loan at 6% nominal with $2,000 origination plus 1 point ($1,000):
Total fees: $2,000 + $1,000 = $3,000
Gerçekte elde edilen net gelir: 97.000 $
Efektif yıllık oran: %6,29 (nominal %6,00'a karşılık)
Without any fees, the effective rate and nominal rate are identical — this calculator's own zero-fee case confirms that a $100,000, 6% loan with no origination costs computes to exactly 6.00% effective. Fees are what create the gap, which is why comparing loans on effective rate rather than the advertised nominal rate matters most when offers include different fee structures.
İlgili hesap makineleri
- Nisan Hesaplayıcı — compute a loan's APR directly from the loan amount, rate, term, and fees.
- Loan Calculator — run a full payment schedule once you know the rate you want to compare.
- İpotek Hesaplayıcı — Oran karşılaştırmalarını belirli bir ev kredisi senaryosuna uygulayın.