Кредитний калькулятор для бізнесу

Цей калькулятор оцінює строкові позики, позики SBA та кредитні лінії на власних умовах — фіксований графік для строкових позик, модель отримання та погашення для кредитних ліній — і дає змогу порівнювати варіанти фінансування за загальною вартістю, а не лише за місячним числом.

Лише для особистого планування — не фінансові поради.

Переглянуто Редакція фінансів CalculatorDrive · Останнє оновлення

Ваші дані

$

Виберіть тип позики (строкова позика, позика SBA, кредитна лінія або порівняння варіантів), введіть свої дані та натисніть «Розрахувати».

Коротше кажучи, фінансування бізнесу

Терміновий кредит і кредитна лінія мають абсолютно різні ціни. Строкова позика виплачує повну суму авансом і стягує відсотки на всю суму з першого дня за фіксованим графіком погашення. Кредитна лінія стягує відсотки лише з того балансу, який ви фактично використали, тож менший забір із більшим лімітом коштує набагато менше, ніж передбачає сам ліміт, і окупається швидше, ніж очікує більшість людей.

Ключові висновки

  • Терміновий кредит у розмірі 100 000 доларів США під 8% протягом 60 місяців із комісією за відкриття в розмірі 1% коштує 2027,64 доларів США на місяць, загальний відсоток становить 21 658,37 доларів США, плюс комісія в 1000 доларів США — загальна сума становить 122 658,37 доларів США.
  • Комісія в розмірі 1% зменшує ваші прибутки до 99 000 доларів США, навіть якщо ви все ще здійснюєте платежі так, ніби позичили всі 100 000 доларів США.
  • Кредитна лінія на суму 50 000 доларів США із залишком у 25 000 доларів США під ставкою 10%, яка виплачується за 2 000 доларів США на місяць, погашається приблизно через 14 місяців і коштує приблизно 1 512 доларів США за загальними відсотками — частка від того, що коштувала б строкова позика на повний ліміт.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Строкова позика, позика SBA або кредитна лінія

Терміновий кредит надає одноразову суму, яку ви повертаєте за фіксованим графіком — передбачувані платежі, але відсотки нараховуються на повний залишок із самого початку. Позика SBA — це строкова позика з частковою державною гарантією, яка може розблокувати довші терміни або менші початкові внески, як правило, в обмін на гарантійну комісію на додаток до стандартних витрат. Кредитна лінія більше схожа на кредитну картку: вам дозволено ліміт, але ви сплачуєте відсотки лише за те, що фактично берете, що робить її більш придатною для нерівномірного грошового потоку, ніж одноразової потреби.

Як цей калькулятор оцінює строкову позику

Використання стандартних параметрів — 100 000 доларів США кредиту, ставка 8%, термін 60 місяців, комісія за відкриття 1%:

Щомісячний платіж ≈ 2027,64 $

Загальна сума відсотків за 60 місяців ≈ 21 658,37 доларів США

Комісія за відкриття = 100 000 доларів США × 1% = 1000 доларів США

Загальна вартість = 21 658,37 $ + 1 000 $ + 100 000 $ ≈ 122 658,37 $

Скільки насправді коштує комісія за створення

Комісія в 1000 доларів США у прикладі за замовчуванням не просто коштує 1000 доларів США — вона також зменшує гроші, які ви фактично використовуєте. Чистий прибуток становить 99 000 доларів США, але ваш щомісячний платіж все одно розраховується на повну номінальну суму 100 000 доларів США. Цей дефіцит має найбільше значення, коли ви фінансуєте конкретну потребу в доларах: щоб піти з рівно 100 000 доларів придатного капіталу, вам потрібно було б позичити більше 100 000 доларів, щоб покрити комісію.

Як кредитна лінія оплачується по-різному

При кредитному ліміті в 50 000 доларів США з балансом у 25 000 доларів США (використання 50%) при 10%, сплата 2 000 доларів США на місяць очищає залишок приблизно через 14 місяців і становить приблизно 1 512 доларів США загальних відсотків. Порівняйте це з тим, скільки коштуватиме строкова позика в розмірі 50 000 доларів за такою ж ставкою навіть на короткий термін — кредитна лінія тут набагато дешевша, особливо тому, що ви платите лише половину ліміту, а не всю суму. Це основний компроміс: кредитна лінія коштує дешевше, коли вам не потрібна повна сума, але вона може спокусити вас тримати поновлюваний баланс довше, ніж дозволила б позика з фіксованим терміном.

Читання показника ефективної річної процентної ставки

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

Пов'язані калькулятори

Для фінансування, яке не призначене спеціально для бізнесу,особистий кредитний калькуляторі загкредитний калькуляторпокриття будь-якої позики з фіксованою процентною ставкою. Щоб точно визначити, скільки комісії додають до вашої справжньої вартості запозичення, дивКалькулятор APR.

Часті запитання

Які типи фінансування бізнесу я можу тут порівняти?

Цей калькулятор обробляє строкові позики, позики, забезпечені SBA, бізнес-кредитні лінії та паралельне порівняння варіантів. Строкові позики забезпечують одноразове погашення за фіксованим графіком; кредитні лінії пропонують поновлюваний доступ до ліміту та стягують відсотки лише з того, що ви фактично використовуєте.

Чим кредити SBA відрізняються від звичайних бізнес-кредитів?

Позики SBA частково гарантовані Управлінням малого бізнесу США, що може допомогти позичальникам отримати доступ до більш тривалих термінів і менших початкових платежів, ніж деякі звичайні продукти. Позики SBA все ще вимагають андеррайтингу кредитора та зазвичай включають гарантійну комісію на додаток до стандартних відсотків та витрат на створення.

Що таке бізнес-кредитна лінія і чим вона відрізняється від строкової позики?

Кредитна лінія дозволяє залучати кошти до затвердженого ліміту та сплачувати відсотки лише на використаний залишок, а не на повний ліміт. При ліміті в 50 000 доларів США з балансом у 25 000 доларів США при 10% і 2 000 доларів США щомісячних платежів цей баланс очищається приблизно через 14 місяців із загальними відсотками приблизно 1 512 доларів США — у порівнянні зі строковою позикою, де повна сума виплачується авансом і відсотки нараховуються на всю суму з першого дня.

Скільки мені насправді коштує плата за створення?

Більше ніж номінальну суму. У разі позики в розмірі 100 000 доларів США з комісією за відкриття в розмірі 1% (1000 доларів США) ви отримуєте лише 99 000 доларів США чистих надходжень, але все одно здійснюєте платежі так, ніби ви позичили всі 100 000 доларів США, тому справжня вартість комісії включає як самі 1000 доларів США, так і той факт, що вони не працюють для вас як придатний капітал.

Чи є ця оцінка позики для бізнесу зобов’язанням кредитора?

Ні. Кредитори оцінюють дохід від бізнесу, час роботи, особистий кредит, заставу та галузевий ризик. Цей інструмент надає освітні оцінки для планування — проконсультуйтеся з кредитором, бухгалтером або фінансовим консультантом щодо фактичних рішень щодо фінансування бізнесу.

Як користуватися цим кредитним калькулятором?

Виберіть тип позики (строкова позика, позика SBA, кредитна лінія або порівняння варіантів), а потім введіть суму, процентну ставку, термін і будь-яку комісію за відкриття. Для кредитних ліній введіть кредитний ліміт, поточний баланс і щомісячний платіж. Натисніть Розрахувати, щоб переглянути платежі та загальну вартість.

More finance calculators