Калькулятор виплат за кредитними картками

Цей калькулятор обробляє як одну картку, так і повний багатокартковий план виплат, порівнюючи лавинний метод (спочатку найвищий APR) із методом сніжного кома (спочатку найменший баланс), щоб ви могли точно знати, скільки коштує кожна стратегія та скільки часу вона займає.

Лише для особистого планування — не фінансові поради.

Переглянуто Редакція фінансів CalculatorDrive · Останнє оновлення

Ваші дані

Тип калькулятора

$
%
$

Залиште пустим, щоб розрахувати лише з мінімальними платежами

Введіть баланс, річну відсоткову ставку та необов’язковий щомісячний платіж (або додайте кілька карток і виберіть стратегію), а потім натисніть «Обчислити виплату», щоб переглянути оцінку виплати з детальним графіком і вказівками.

Коротше кажучи, лавина проти сніжної кулі

Обидві стратегії сплачують мінімум з кожної картки, а потім кидають усі додаткові гроші на одну цільову карту, доки вона не зникне — вони просто не погоджуються, яка карта йде першою. Avalanche націлений на найвищий APR; сніжна куля націлена на найменший баланс. На картці на 3000 доларів за 22,99% і картці на 1500 доларів за 18,99%, з додатковими 100 доларами на місяць, лавина закінчується через 25 місяців за 1106,91 доларів відсотка, а сніжна куля закінчується за 26 місяців за 1184,03 доларів — скромна різниця в 77,12 доларів.

Ключові висновки

  • Avalanche (спочатку найвищий APR) на прикладі з двома картками: 25 місяців, загальний відсоток 1106,91 доларів США.
  • Snowball (спочатку найменший баланс) на тому ж прикладі: 26 місяців, загальний відсоток 1184,03 доларів США — більше 77,12 доларів США.
  • Сніжок очищає меншу картку в 1500 доларів до 11 місяця для раннього психологічного виграшу; avalanche залишає його до 25 місяця, віддаючи першочергову перевагу картці з вищим тарифом на 3000 доларів США (виплачується 21 місяць).
  • Доларовий розрив між стратегіями залишається невеликим, коли APR близькі один до одного (22,99% проти 18,99% тут) — ширший спред APR між картками збільшить перевагу Avalanche.

Лавина проти сніжної кулі: той же борг, інший порядок

Візьміть картку на 3000 доларів США за 22,99% річних і картку на 1500 доларів США за 18,99% річних із додатковою ставкою 100 доларів на місяць до обох мінімумів:

Avalanche: спочатку орієнтуйтеся на карту 22,99% → виплата через 25 місяців, загальний відсоток 1106,91 доларів США

Snowball: орієнтуйтеся на баланс у 1500 доларів США → виплата через 26 місяців, загальний відсоток у розмірі 1184,03 доларів США

Avalanche виграє на чистій математиці — 77,12 доларів менше відсотків, на місяць швидше. Перевага Snowball психологічна: отримання картки на 1500 доларів США до 11-го місяця дає видимий виграш менш ніж за рік, який чогось вартий, якщо це те, що забезпечує надходження додаткових платежів щомісяця.

Як додаткова оплата сніжками (буквально)

Коли картка досягає нуля, її мінімальний платіж не зникає з бюджету — він перенаправляється на додаток до додаткового платежу на наступну цільову картку. Ось чому виплата прискорюється швидше, ніж можна було б передбачити лише додаткові 100 доларів США: до останніх місяців будь-якої стратегії тут цільова картка поглинає 100 доларів США плюс те, що вже очищена картка вимагала щомісяця, що є фактичним механізмом, що стоїть за назвами обох методів.

Коли розрив між стратегіями стає більшим

Розрив у 77,12 дол. США у наведеному вище прикладі скромний, оскільки дві річні процентні ставки — 22,99% і 18,99% — відрізняються лише 4 пунктами. Розширте цей спред (наприклад, карта магазину на 29% разом із картою на 15%, і перевага лавини суттєво зросте, оскільки більша частина балансу довше залишається на жорсткій ставці за наказом снігової кулі. Чим більший розкид APR між вашими реальними картками, тим більшу лавину варто віддавати пріоритету над психологічним стимулом снігової кулі.

Пов'язані калькулятори

Для однієї карти без порівняння стратегії з кількома балансами дивкалькулятор кредитної картки. Theкалькулятор погашення боргупоширює лавину та сніжний ком на некарткові борги такалькулятор консолідації боргуперевіряє, чи об’єднання залишків в одну позику з нижчою ставкою перевершує ту чи іншу стратегію.

Часті запитання

Що таке метод боргової лавини?

Лавинний метод спрямовує додаткові платежі на картку з найвищим річним відсотком, а на решту сплачує мінімум. На картці на 3000 доларів за 22,99% плюс картці на 1500 доларів за 18,99% із додатковими 100 доларами на місяць лавина очищає обидва за 25 місяців за 1106,91 доларів США відсотків.

Що таке метод боргової кулі?

Метод сніжної кулі спочатку виплачує найменший баланс для швидкого виграшу, а потім цей платіж переносить на наступну картку. У тому ж прикладі з двома картками, снігова куля очищає картку на 1500 доларів США до 11 місяця для раннього імпульсу, завершуючи обидві за 26 місяців за 1184,03 доларів США відсотків — на 77,12 доларів більше, ніж лавина.

Яка стратегія виплат заощадить більше грошей?

Avalanche майже завжди економить більше відсотків, оскільки баланси з високим річним процентним ставленням припиняють нараховуватися раніше. Розрив може бути невеликим, коли APR близькі один до одного — лише 77,12 дол. США на прикладі з двома картками тут — або набагато більшим, коли одна картка має набагато вищу ставку, ніж інші.

Чи варто мені розплачуватися за кредитними картками перед тим, як заощаджувати на інші цілі?

Заборгованість по кредитній картці з високими відсотками часто коштує дорожче, ніж заробляють звичайні ощадні рахунки або консервативні інвестиції. Багато спеціалістів з планування пропонують перед агресивним інвестуванням підняти річну відсоткову відсоткову ставку вище 7–10%, зберігаючи при цьому основний резерв на випадок надзвичайних ситуацій.

Чи можу я домовитися про нижчі ставки для кількох карток?

Так. Дзвінок до емітентів із запитом на нижчу річну відсоткову ставку є безкоштовним і іноді успішним, особливо з хорошою історією платежів. Навіть на кілька процентних пунктів нижче можна заощадити значні відсотки на кількох балансах.

Як мені використовувати цей калькулятор виплат за кредитними картками?

Виберіть режим однієї чи кількох карток, введіть кожен баланс і річну відсоткову ставку, виберіть лавину або сніжну кулю та встановіть загальний місячний платіж. Порівняйте дати виплат, загальну суму відсотків і графік платежів для кожної стратегії.

More finance calculators