Калькулятор APR

Цей калькулятор об’єднує комісію за оформлення позики, дисконтні бали та інші авансові витрати в процентну ставку, щоб показати річну відсоткову ставку — єдине число, яке відображає фактичну вартість позики, а не лише ставку, надруковану в пропозиції.

Лише для особистого планування — не фінансові поради.

Переглянуто Редакція фінансів CalculatorDrive · Останнє оновлення

Ваші дані

$

Плата за кредит

$

1 бал = 1% від суми кредиту

$

Заява, оцінка тощо.

Введіть суму кредиту, заявлену ставку, термін і комісії, щоб побачити справжню річну відсоткову ставку та розподіл витрат.

APR, коротше

APR takes your loan's upfront fees — origination charges, discount points, application costs — and spreads their effect across the loan term, expressed as a single annual percentage. It answers a more honest question than the stated rate alone: not "what rate did they quote me," but "what does this loan actually cost per year, fees included." A $250,000 loan quoted at 6.5% with $4,000 in fees carries an APR of about 6.656% — the number worth comparing across lenders, not the headline rate.

Ключові висновки

  • За кредитом у розмірі 250 000 доларів США під 6,5% із комісією у 4000 доларів США (1000 доларів за відкриття + 1 бал + 500 інших), річна процентна ставка становить приблизно 6,656% — на 0,156 пункту вище заявленої ставки.
  • Обнулити комісію за ту саму позику, і річна відсоткова ставка дорівнює точно 6,5%, доводячи, що комісія, а не сама ставка, є причиною розриву між річною відсотковою ставкою та числом у оцінці кредиту.
  • Підвищте комісію до 9000 доларів США (більша вартість ініціювання, два пункти замість одного), і річна процентна ставка зросте приблизно до 6,856%, розрив у 0,356 пункту — більш ніж удвічі комісії спричинили більш ніж удвічі більший спред.
  • Дві позики з однаковою заявленою ставкою можуть мати різну річну відсоткову відсоткову ставку, якщо їхні комісії відрізняються — це саме той сценарій, який розкривав річну відсоткову відсоткову ставку.

Що фактично вимірює APR

The interest rate on a loan tells you the cost of borrowing the principal, nothing more. APR goes further: it treats your upfront fees as if they reduced the amount you actually walked away with, then asks what interest rate would make your actual payments equal to that smaller, "net" amount. That's why APR is always at or above the stated rate — it's capturing a real cost the rate alone leaves out.

Як цей калькулятор розраховує річну процентну ставку

Використовуючи стандартні параметри калькулятора — 250 000 доларів США кредиту, 6,5% заявленої ставки, 30 років, 1000 доларів США комісії за відкриття, 1 дисконтний пункт (1% позики або 2500 доларів США) та 500 доларів США інших комісій:

Загальна комісія = 1000 доларів США + 2500 доларів США + 500 доларів США = 4000 доларів США

Чиста профінансована сума = 250 000 $ − 4 000 $ = 246 000 $

Щомісячний платіж (6,5% від повних $250 000) ≈ $1580,17

Звідти калькулятор обчислює процентну ставку, за якою ті самі виплати в розмірі 1580,17 доларів США дорівнюють за теперішньою вартістю меншій чистій сумі в 246 000 доларів США — ця ставка в річному обчисленні є річною процентною ставкою: приблизно 6,656%.

Чому комісія в розмірі 0 доларів означає, що річна відсоткова ставка дорівнює заявленій ставці

Запустіть ті самі $250 000, 6,5%, 30-річну позику з кожним полем комісії, встановленим на нуль, і річна відсоткова ставка повернеться рівно 6,5% — ідентична заявленій ставці. Це не випадковість; це весь механізм оголений. Годова відсоткова ставка зростає лише вище зазначеної ставки, тому що комісія зменшує фактично отриману суму, а виплати залишаються на основі повної суми кредиту. Без комісії, без розриву.

Скільки гонорарів насправді переміщує число

Розмір розриву між річною відсотковою ставкою та ставкою залежить від суми комісії, яку ви сплачуєте, а не від того, чи сплачуєте ви її:

4000 доларів США комісії → річна ставка 6,656% (+0,156 бала)

9 000 доларів США комісії → річна ставка 6,856% (+0,356 бала)

Подвоєння комісії більш ніж подвоїло розрив — саме тому низька основна ставка в поєднанні з високими комісіями може в кінцевому підсумку коштувати дорожче, ніж трохи вища ставка з невеликими комісіями або без них. APR – це число, створене для того, щоб це вловити.

APR проти APY — не одне й те саме

APR і APY звучать однаково й постійно плутаються, але відповідають на протилежні запитання. APR вимірює вартість позики. APY (річна відсоткова прибутковість) вимірює прибуток від депозиту чи інвестиції, і, на відміну від річного відсотка, він враховує нарахування. Порівняння річної процентної ставки позики з APY ощадного рахунку не дає вам нічого корисного — вони не вимірюють ту саму сторону транзакції.

Пов'язані калькулятори

Відомості про платіж і графік тієї самої позики без аналізу комісії дивкредитний калькуляторабо, зокрема, для покупки будинку,іпотечний калькулятор. Якщо ви вирішуєте, чи варто рефінансувати нижчу ставку,калькулятор рефінансуваннязважує нові витрати на закриття проти заощаджень, ікалькулятор відсоткової ставкиізольовано працює зі швидкісною частиною математики.

Часті запитання

Що таке APR і чому це важливо?

APR складається з ваших комісій за позику в процентну ставку, щоб показати справжню річну вартість позики у вигляді єдиного відсотка. Для кредиту на суму 250 000 доларів США під 6,5% із початковою комісією в 4000 доларів США річна відсоткова ставка становить приблизно 6,656% — це число фактично відображає вартість позики, а не лише ставку, надруковану на купюрі.

Чому річна відсоткова ставка вища за заявлену процентну ставку?

Оскільки APR розглядає ваші комісії так, ніби вони зменшують суму, яку ви фактично отримали, у той час як ви все ще сплачуєте відсотки та здійснюєте платежі так, ніби ви позичили всю суму кредиту. Стягувати комісію в розмірі 0 доларів США, і річна відсоткова ставка точно дорівнюватиме вказаній ставці; додайте комісію, і APR завжди буде вище.

Які збори входять до річної процентної ставки?

APR зазвичай включає фінансові збори, сплачені кредитору — комісії за створення, дисконтні бали та певні витрати на закриття. Зазвичай він не включає комісію третіх сторін, як-от оцінку чи страхування прав власності, хоча політика кредитора різниться, тому завжди перевіряйте, що містить конкретне розкриття інформації.

Наскільки комісії насправді змінюють річну процентну ставку?

Він масштабується із загальною сумою комісії. Для кредиту на суму 250 000 доларів США, 6,5%: 4000 доларів США комісії підвищують річну відсоткову відсоток приблизно до 6,656% (+0,156 пункту), а 9000 доларів США комісії підвищують її приблизно до 6,856% (+0,356 пункту). Більш ніж удвічі гонорари призвели до удвічі більшого розриву.

APR – це те саме, що APY?

Ні. APR вимірює вартість запозичень; APY (річна відсоткова прибутковість) вимірює прибутки від заощаджень або інвестицій, включаючи ефект нарахування. Вони відповідають на різні запитання, і їх не слід прямо порівнювати один з одним.

Як використовувати цей калькулятор річної процентної ставки?

Введіть суму позики, заявлену процентну ставку та термін позики. Додайте комісію за створення, бали знижки та інші комісії, такі як плата за заявку або оцінку, а потім натисніть «Обчислити річну процентну ставку», щоб побачити справжню річну вартість позики.

More finance calculators