آٹو قرض کی ادائیگی، مختصر میں
آپ کے قرض کی رقم اسٹیکر کی قیمت نہیں ہے - یہ گاڑی کی قیمت ہے مائنس آپ کی ڈاون پیمنٹ اور ٹریڈ ان ایکویٹی، نیز سیلز ٹیکس اور فیس اگر آپ پیشگی ادائیگی کرنے کے بجائے انہیں رول کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔ $35,000 کار پر $5,000 نیچے، 6.5% APR، اور 60 ماہ کی مدت، جو کہ $32,950 قرض اور $644.70 ماہانہ ادائیگی پر کام کرتی ہے، جس میں قرض کی زندگی بھر ادا کی گئی سود میں $5,732 ہے۔
اہم نکات
- کیلکولیٹر کی ڈیفالٹ پر $35,000 کار جس میں $5,000 نیچے، 6.5% APR، 60 ماہ، 7% سیلز ٹیکس، اور $500 فیس: قرض کی رقم $32,950، ادائیگی $644.70/ماہ، کل سود $5,732.28۔
- $2,450 سیلز ٹیکس اور $500 کی فیس کو قرض میں پیش کرنے کے بجائے ڈالنے سے ماہانہ ادائیگی میں تقریباً $48 کا اضافہ ہوتا ہے اور قرض کی مدت پر اضافی سود میں تقریباً $426 کا اضافہ ہوتا ہے۔
- اسی $35,000 قرض کو 36 ماہ سے 84 ماہ تک بڑھانے سے ادائیگی تقریباً $1,010 سے $489 ماہانہ تک کم ہوجاتی ہے، لیکن کل سود دوگنا سے بھی زیادہ، تقریباً $3,406 سے $8,150 تک۔
- $8,000 مالیت کی کار میں تجارت کرنا جب کہ ابھی بھی $10,000 واجب الادا ہے نئے قرض میں $2,000 کا پورا شارٹ فال شامل نہیں کرتا ہے - جب ٹریڈ ان قابل ٹیکس رقم کو بھی کم کرتا ہے، قرض میں صرف $1,440 کا اضافہ ہوتا ہے۔
اصل میں آپ کے قرض کی رقم میں کیا جاتا ہے
گاڑی کی قیمت سے شروع کریں، اپنی ڈاون پیمنٹ اور کسی بھی ٹریڈ ان ایکویٹی کو گھٹائیں (ٹریڈ ان ویلیو مائنس جو آپ پر ابھی تک واجب الادا ہے) اور آپ کے پاس فنانس کے لیے بنیادی رقم ہے۔ سیلز ٹیکس اور فیس یا تو دستخط کرنے پر جیب سے ادا کی جا سکتی ہیں یا اس بیس میں شامل کی جا سکتی ہیں اور کار کے ساتھ مالی اعانت فراہم کی جا سکتی ہے - ایک انتخاب یہ کیلکولیٹر آپ کو ٹوگل کرنے دیتا ہے تاکہ آپ دونوں نتائج ساتھ ساتھ دیکھ سکیں۔
یہ کیلکولیٹر آپ کی ادائیگی کیسے بناتا ہے۔
ڈیفالٹس کا استعمال کرتے ہوئے — $35,000 گاڑی، $5,000 نیچے، کوئی تجارت نہیں، 6.5% APR، 60-ماہ کی مدت، 7% سیلز ٹیکس، $500 فیس، ٹیکس اور فیس کی مالی اعانت:
سیلز ٹیکس = $35,000 × 7% = $2,450
کل قیمت = $35,000 + $2,450 + $500 = $37,950
قرض کی رقم = $37,950 - $5,000 نیچے = $32,950
ماہانہ ادائیگی (6.5% APR، 60 ماہ) ≈ $644.70
پورے 60 مہینوں کے دوران، اس میں مجموعی طور پر تقریباً $38,682 کا اضافہ ہوتا ہے - $32,950 پرنسپل اور $5,732 سود میں۔
اپنے ٹیکس اور فیس کی مالی اعانت بمقابلہ پیشگی ادائیگی
ٹیکس میں $2,450 اور فیس میں $500 کو قرض میں ڈالنے سے قرض کی رقم میں اسی $2,950 کا اضافہ ہوتا ہے، جس سے ادائیگی تقریباً $596.77 سے $644.70 ماہانہ ہو جاتی ہے - تقریباً $48 مزید۔ اس کا مطلب یہ بھی ہے کہ قرض کی زندگی کے لیے اس $2,950 پر سود ادا کرنا، دستخط کرنے پر ٹیکس اور فیس کی ادائیگی کے مقابلے میں کل سود میں تقریباً $426 کا اضافہ کرنا ہے۔ اگر کیش تنگ ہو تو ان کی مالی اعانت اکثر حقیقت پسندانہ آپشن ہوتی ہے، لیکن یہ مفت نہیں ہے — آپ ایسی لاگت کے خلاف قرض لے رہے ہیں جس سے کار میں کوئی قیمت نہیں ہوتی۔
قرض کی مدت تجارت: مختصر بمقابلہ طویل
اسی $35,000 کار پر 6.5% پر، مدت کو بڑھانا ادائیگی کو کم کرتا ہے لیکن کل سود کو کافی حد تک بڑھاتا ہے:
36 ماہ: $1,009.88/ماہ → $3,405.85 کل سود
60 ماہ: $644.70/ماہ → $5,732.28 کل سود
84 ماہ: $489.29/ماہ → $8,150.27 کل سود
36 سے 84 مہینوں تک ادائیگی میں تقریباً نصف کمی ہو جاتی ہے لیکن کل سود دگنی ہو جاتی ہے — اور ایک کار پورے وقت کی قدر میں کمی کر دیتی ہے، اس لیے طویل شرائط بھی کار کے قرض کے لمبے عرصے کے لیے قیمت سے زیادہ واجب الادا ہونے کی مشکلات کو بڑھا دیتی ہیں۔
ایسی کار میں تجارت کرنا جس پر آپ کے پاس ابھی بھی رقم واجب الادا ہے۔
اگر آپ کے ٹریڈ ان کی مالیت اس کے قرض کی ادائیگی سے کم ہے، تو وہ فرق — منفی ایکویٹی — عام طور پر نئے قرض میں شامل ہو جاتا ہے۔ یہ فرض کرنا پرکشش ہے کہ قرض صرف پورے شارٹ فال سے بڑھتا ہے، لیکن گاڑی میں تجارت زیادہ تر ریاستوں میں نئی خریداری پر قابل ٹیکس رقم کو بھی کم کر دیتی ہے، جو جزوی طور پر اضافے کو پورا کرتی ہے۔ $8,000 مالیت کی کار میں تجارت کریں جبکہ اس پر $10,000 واجب الادا ہیں، مثال کے طور پر، اور نئے قرض میں $2,000 کے پورے فرق کے بجائے تقریباً $1,440 کا اضافہ ہوتا ہے، ایک بار جب چھوٹے ٹیکس بل کو شامل کیا جاتا ہے۔
متعلقہ کیلکولیٹر
اگر آپ خریداری کے بجائے لیز پر وزن کر رہے ہیں، تو دیکھیںآٹو لیز کیلکولیٹراسی قسم کی ماہانہ ادائیگی کی خرابی کے لیے۔ یہ دیکھنے کے لیے کہ کس طرح اکیلے فیس آپ کی حقیقی قرض لینے کی لاگت کو متاثر کرتی ہے۔اے پی آر کیلکولیٹراس اثر کو الگ کرتا ہے، اور عام مقصدقرض کیلکولیٹرگاڑیوں کے علاوہ کسی بھی مقررہ شرح قسط کے قرض کے لیے کام کرتا ہے۔