قرض کی ادائیگی، مختصر میں
یہ کیلکولیٹر کسی بھی مقررہ شرح والے قرض کے لیے اسی طرح کام کرتا ہے — ایک ذاتی قرض، ادائیگی کے منصوبے پر ایک میڈیکل بل، ایک کارڈ بیلنس — آپ کی ادائیگی کی تاریخ اور کل سود کو پیش کرتا ہے، پھر یہ ظاہر کرتا ہے کہ اضافی ماہانہ ادائیگی آپ کو کیا خریدتی ہے۔ $15,000 پر 18% APR پر، $400 کی ادائیگی میں 56 مہینے لگتے ہیں اور سود میں $7,210.43 لاگت آتی ہے۔ ایک ماہ میں صرف $100 مزید شامل کرنے سے اس میں 41 ماہ اور $5,077.47 کمی ہوجاتی ہے۔
اہم نکات
- $15,000 پر 18% APR، $400/ماہ: 56 ماہ (4.67 سال) قرض سے پاک، $7,210.43 کل سود۔
- $100/مہینہ اضافی ($500 کل) شامل کریں: 41 ماہ (3.42 سال)، $5,077.47 کل سود — 15 ماہ تیز اور $2,132.96 کم سود۔
- بچت کا منحنی خطوط موڑتا ہے: اضافی ادائیگی کے پہلے $50 سے تقریباً $1,259.62 سود کی بچت ہوتی ہے، لیکن اگلے $50 میں صرف $873.34 کی مزید بچت ہوتی ہے - حقیقی رقم کسی بھی طرح سے، صرف گھٹتے ہوئے منافع کے ساتھ۔
- یہاں تک کہ ایک معمولی $50/ماہ اضافی اس مثال پر ادائیگی کی ٹائم لائن پر 9 ماہ کی چھوٹ دے دیتا ہے — چھوٹے، مستقل اضافہ میں اضافہ ہوتا ہے۔
آپ کی ادائیگی کی ٹائم لائن کیا طے کرتی ہے۔
تین نمبر ہر چیز کا فیصلہ کرتے ہیں: بیلنس، شرح اور ادائیگی۔ ہر مہینے، جو کچھ بچا ہے اس پر سود جمع ہوتا ہے، اور جو کچھ بھی آپ کی ادائیگی سود میں شامل نہیں ہوتا ہے وہ پرنسپل کو سکڑنے کی طرف جاتا ہے۔ بیلنس کی نسبت بڑی ادائیگی کا مطلب ہے کہ اس کا زیادہ حصہ ہر ماہ پرنسپل کو مارتا ہے، یہی وجہ ہے کہ ادائیگی کے سائز اور ادائیگی کے وقت کے درمیان تعلق ایک سیدھی لائن نہیں ہے - یہ گھماؤ، قرض کی نسبت ادائیگی کے بڑھنے کے ساتھ ہی تیز ہوتا ہے۔
$100 اضافی ادائیگی، کام کر گئی۔
کیلکولیٹر کے ڈیفالٹس کا استعمال کرتے ہوئے — $15,000 بیلنس، 18% APR:
$400/مہینہ: ادائیگی کے لیے 56 ماہ، $7,210.43 کل سود
$500/ماہ ($100 اضافی): ادائیگی کے لیے 41 ماہ، $5,077.47 کل سود
ادائیگی میں 25% اضافہ ($400 سے $500 تک) ادائیگی کے وقت میں 27% کمی اور کل سود میں 30% کٹوتی خریدتا ہے — اضافی ادائیگی متناسب طور پر اس سے کہیں زیادہ کرتی ہے، اس کے سائز سے زیادہ، کیونکہ یہ توازن کو تیزی سے سکڑتا ہے اور سود کو کم کرتا ہے جو بصورت دیگر توازن پیدا ہوتا رہے گا۔
کیوں اضافی ادائیگیوں کی واپسی کم ہوتی ہے (لیکن پھر بھی حقیقی)
ایک ہی $15,000/18% قرض کو اضافی ادائیگیوں کی ایک حد میں چلائیں:
+$0: 56 ماہ، $7,210.43 سود
+$50: 47 ماہ، $5,950.81 سود
+$100: 41 ماہ، $5,077.47 سود
+$150: 36 ماہ، $4,435.31 سود
+$200: 32 ماہ، $3,941.89 سود
پہلے $50 سے $1,259.62 کی بچت ہوتی ہے۔ اگلے $50 (+$100 تک پہنچنا) ایک چھوٹا $873.34 بچاتا ہے۔ اس کے بعد $50 $642.16 بچاتا ہے۔ ہر ایک اضافہ اب بھی مدد کرتا ہے — اس میں کوئی فائدہ نہیں ہے کہ اضافی ادائیگیاں کام کرنا بند کر دیں — لیکن قدر میں سب سے بڑی چھلانگ ان پہلے ڈالروں سے آتی ہے جو آپ کم از کم سے اوپر کا اضافہ کرتے ہیں۔
اگر آپ کی ادائیگی سود کا احاطہ نہیں کرتی ہے تو کیا ہوتا ہے۔
اگر ماہانہ ادائیگی اس مہینے میں جمع ہونے والے سود سے کم ہے، تو بیلنس سکڑنے کے بجائے بڑھتا ہے — آپ نہ صرف ترقی کرنے میں ناکام ہو رہے ہیں، بلکہ آپ سرگرمی سے زمین کھو رہے ہیں۔ یہ کیلکولیٹر اس منظر نامے کو جھنڈا لگائے گا بجائے اس کے کہ ادائیگی کی تاریخ موجود ہے۔ اگر آپ اسے دیکھتے ہیں، تو طے کرنا یا تو بڑی ادائیگی ہے یا کم شرح (گفت و شنید، بیلنس کی منتقلی، یا استحکام کے ذریعے)، موجودہ شیڈول کے مطابق نہیں ہے۔
متعلقہ کیلکولیٹر
کریڈٹ کارڈ کے لیے مخصوص کم از کم ادائیگی کے میکانکس کے لیے، دیکھیںکریڈٹ کارڈ کیلکولیٹر. اگر آپ ایک ہی وقت میں کئی قرضوں کو جگا رہے ہیں،کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کا کیلکولیٹربرفانی تودے اور سنو بال آرڈرنگ کا موازنہ کرتا ہے۔قرض سمیکن کیلکولیٹرچیک کرتا ہے کہ آیا ہر چیز کو ایک کم شرح والے قرض میں ڈالنے سے انہیں الگ سے ادا کرنا پڑتا ہے۔