بزنس فنانسنگ، مختصر میں
ایک ٹرم لون اور لائن آف کریڈٹ کی قیمت بالکل مختلف ہوتی ہے۔ ایک ٹرم لون پوری رقم کو پیشگی تقسیم کرتا ہے اور ایک مقررہ ادائیگی کے شیڈول پر پہلے دن سے اس پر سود وصول کرتا ہے۔ کریڈٹ کی لائن صرف اس بیلنس پر سود وصول کرتی ہے جو آپ نے اصل میں کھینچا ہے، لہذا ایک بڑی حد کے مقابلے میں چھوٹی قرعہ اندازی خود تجویز کردہ حد سے کہیں کم لاگت آتی ہے - اور زیادہ تر لوگوں کی توقع سے زیادہ تیزی سے ادائیگی ہوتی ہے۔
اہم نکات
- $100,000 مدتی قرض 8% پر 60 مہینوں میں 1% ابتداء فیس کے ساتھ $2,027.64/ماہ، $21,658.37 کل سود کے علاوہ $1,000 فیس — $122,658.37 کل۔
- وہ 1% فیس آپ کی قابل استعمال آمدنی کو $99,000 تک کم کر دیتی ہے حالانکہ آپ اب بھی ادائیگیاں کر رہے ہیں گویا آپ نے پورا $100,000 ادھار لیا ہے۔
- $50,000 کریڈٹ لائن آف کریڈٹ جس میں $25,000 بیلنس 10% ہے، $2,000/ماہ پر ادا کیا جاتا ہے، تقریباً 14 مہینوں میں کلیئر ہوجاتا ہے اور کل سود میں تقریباً $1,512 لاگت آتی ہے - اس کا ایک حصہ جس کی پوری حد کے لیے مدتی قرض کی لاگت آئے گی۔
- The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.
ٹرم لون، SBA لون، یا لائن آف کریڈٹ
ایک ٹرم لون ایک یکمشت رقم کے حوالے کرتا ہے جسے آپ ایک مقررہ شیڈول پر ادا کرتے ہیں — متوقع ادائیگیاں، لیکن سود شروع سے ہی پورے بیلنس پر جمع ہوتا ہے۔ SBA قرض ایک مدتی قرض ہے جس کے پیچھے جزوی حکومتی گارنٹی ہوتی ہے، جو عام طور پر معیاری لاگت کے اوپر ایک گارنٹی فیس کے عوض طویل شرائط یا چھوٹی ادائیگیوں کو غیر مقفل کر سکتا ہے۔ کریڈٹ کی ایک لائن کریڈٹ کارڈ کی طرح زیادہ کام کرتی ہے: آپ کو ایک حد کے لیے منظوری دی جاتی ہے، لیکن آپ صرف اس پر سود ادا کرتے ہیں جو آپ اصل میں کھینچتے ہیں، اس سے یہ رقم کے غیر مساوی بہاؤ کے لیے ایک جمع رقم کی ضرورت سے بہتر ہے۔
یہ کیلکولیٹر مدتی قرض کی قیمت کیسے لگاتا ہے۔
ڈیفالٹس کا استعمال کرتے ہوئے — $100,000 قرض، 8% شرح، 60 ماہ کی مدت، 1% ابتداء فیس:
ماہانہ ادائیگی ≈ $2,027.64
60 مہینوں پر کل سود ≈ $21,658.37
اصل فیس = $100,000 × 1% = $1,000
کل لاگت = $21,658.37 + $1,000 + $100,000 ≈ $122,658.37
اصل میں آپ کی اصل قیمت کتنی ہے۔
پہلے سے طے شدہ مثال پر $1,000 فیس کی قیمت صرف $1,000 نہیں ہے - یہ اس رقم کو بھی سکڑتا ہے جو آپ کو حقیقت میں استعمال کرنے کے لیے ملتا ہے۔ خالص آمدنی $99,000 تک آتی ہے، لیکن آپ کی ماہانہ ادائیگی کا حساب ابھی بھی $100,000 کی مکمل رقم پر لگایا جاتا ہے۔ یہ فرق اس وقت سب سے زیادہ اہمیت رکھتا ہے جب آپ کسی مخصوص ڈالر کی ضرورت کی مالی اعانت کر رہے ہوتے ہیں: استعمال کے قابل سرمائے میں بالکل $100,000 کے ساتھ چلنے کے لیے، آپ کو اوپر کی فیس کو پورا کرنے کے لیے $100,000 سے زیادہ قرض لینے کی ضرورت ہوگی۔
کریڈٹ کی لائن مختلف طریقے سے کیسے ادا کرتی ہے۔
$50,000 کریڈٹ کی حد پر $25,000 بیلنس (50% استعمال) کے ساتھ 10% پر، $2,000 ماہانہ ادا کرنے سے تقریباً 14 ماہ میں بیلنس صاف ہوجاتا ہے اور کل سود میں تقریباً $1,512 لاگت آتی ہے۔ اس کا موازنہ کریں کہ اسی شرح پر ایک $50,000 ٹرم لون کی لاگت ایک مختصر مدت میں بھی ہوگی — یہاں کریڈٹ لائن بہت سستی ہے خاص طور پر کیونکہ آپ صرف نصف حد پر سود لے رہے ہیں اور ادا کر رہے ہیں، پوری چیز نہیں۔ یہ بنیادی تجارت ہے: جب آپ کو پوری رقم کی ضرورت نہیں ہوتی ہے تو کریڈٹ لائن کی لاگت کم ہوتی ہے، لیکن یہ آپ کو ایک مقررہ شیڈول ٹرم لون سے زیادہ دیر تک گھومنے والا بیلنس رکھنے پر آمادہ کر سکتا ہے۔
مؤثر APR اعداد و شمار کو پڑھنا
For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.
متعلقہ کیلکولیٹر
فنانسنگ کے لیے جو خاص طور پر کسی کاروبار کے لیے نہیں ہے،ذاتی قرض کیلکولیٹراور جنرلقرض کیلکولیٹرکسی بھی مقررہ شرح کے قرض کا احاطہ کریں۔ بالکل الگ تھلگ کرنے کے لیے کہ صرف کتنی فیسیں آپ کے قرض لینے کی حقیقی قیمت میں اضافہ کرتی ہیں، دیکھیںاے پی آر کیلکولیٹر.