رہن امورٹائزیشن کیلکولیٹر

اپنے ادائیگی کا مکمل شیڈول دیکھیں جس میں یہ ظاہر ہوتا ہے کہ ہر ادائیگی پرنسپل اور سود کے مابین کیسے تقسیم ہوتی ہے۔

قرض کی تفصیلات

$
%

آپ کا امتیازی نظام الاوقات

ادائیگی کی مکمل خرابی دیکھنے کے ل your اپنے قرض کی تفصیلات درج کریں۔

مکمل صارف گائیڈ

What is Loan Amortization?

Loan amortization is the process of spreading a loan into a series of fixed payments over time. Each payment covers both the interest expense and the reduction of the principal balance. An amortization schedule provides a detailed table showing exactly how much of each payment goes toward interest versus principal, and the remaining balance after each payment.

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

یہ معیاری معافی کا فارمولا ہے جہاں M = ماہانہ ادائیگی، P = پرنسپل (قرض کی رقم)، r = ماہانہ سود کی شرح (سالانہ شرح ÷ 12)، اور n = ادائیگیوں کی کل تعداد (سال × 12)۔ اہم بصیرت یہ ہے کہ جب کہ آپ کی کل ادائیگی ہر ماہ ایک جیسی رہتی ہے، پرنسپل اور سود کے درمیان تقسیم وقت کے ساتھ ڈرامائی طور پر بدل جاتی ہے۔

کس طرح امورائزیشن کام کرتی ہے

Early Payments: Mostly Interest

آپ کے قرض کے آغاز پر، بقایا رقم اپنی بلند ترین سطح پر ہے۔ چونکہ سود کا حساب بقیہ بیلنس پر کیا جاتا ہے، اس لیے آپ کی ابتدائی ادائیگیوں کا ایک بڑا حصہ سود کی طرف جاتا ہے۔ مثال کے طور پر، $300,000 کے قرض پر 6.5% پر، آپ کی $1,896 کی پہلی ادائیگی میں $1,625 سود اور صرف $271 شامل ہیں۔

درمیانی ادائیگیاں: کراس اوور پوائنٹ

آپ کے قرض کی مدت کے وسط کے ارد گرد، ادائیگیاں پار ہو جاتی ہیں - سود سے زیادہ اصل پر جانے لگتی ہے۔ یہ وہ ٹپنگ پوائنٹ ہے جہاں آپ ایکویٹی کو تیزی سے بنانا شروع کرتے ہیں۔ 30 سالہ قرض پر، یہ کراس اوور عام طور پر 18-20 سال کے آس پاس ہوتا ہے۔

Late Payments: Mostly Principal

آخری سالوں میں، آپ کی زیادہ تر ادائیگی براہ راست قرض کے توازن کو کم کرنے پر جاتی ہے۔ سود کا حصہ نمایاں طور پر سکڑ جاتا ہے کیونکہ بقیہ بیلنس بہت چھوٹا ہے۔ آپ کی آخری چند ادائیگیاں تقریباً مکمل طور پر پرنسپل ہیں۔

Extra Payments: Accelerate Payoff

Extra payments go directly toward reducing principal, which means less interest accrues on future payments. Even small extra payments early in the loan term can save tens of thousands in interest and shave years off your mortgage.

اس کیلکولیٹر کو کس طرح استعمال کریں

  1. اپنے قرض کی کل رقم درج کریں (قرض کی رقم، گھر کی قیمت نہیں)
  2. Enter the annual interest rate from your lender
  3. اپنے قرض کی مدت منتخب کریں — 10، 15، 20، 25، 30، یا 40 سال
  4. قرض کے آغاز کی تاریخ مقرر کریں (مہینہ اور سال)
  5. ماہانہ یا سالانہ اضافی رقم داخل کرنے کے لیے اختیاری طور پر 'اضافی ادائیگیاں شامل کریں' کو پھیلائیں۔
  6. Click 'Calculate Schedule' to generate your complete amortization table
  7. مختلف خرابیوں کو دیکھنے کے لیے ماہانہ اور سالانہ ملاحظات کے درمیان سوئچ کریں۔
  8. Use the Balance/Breakdown chart tabs to visualize your loan
  9. اسپریڈ شیٹس یا مالیاتی منصوبہ بندی میں استعمال کے لیے CSV کو برآمد کریں۔

اپنے نتائج کو سمجھنا

ماہانہ ادائیگی

وہ مقررہ رقم جو آپ قرض کی زندگی کے لیے ہر ماہ ادا کرتے ہیں (اضافی ادائیگیوں کو چھوڑ کر)۔ یہ رقم مستقل رہتی ہے لیکن پرنسپل اور سود کے درمیان تقسیم ہر ادائیگی کے ساتھ بدل جاتی ہے۔

کل سود

سود کی کل رقم جو آپ قرض کی پوری مدت پر ادا کریں گے۔ 30 سالہ رہن پر، کل سود اصل قرض کی رقم سے زیادہ ہو سکتا ہے — مثال کے طور پر، 6.5% پر ایک $300,000 قرض صرف سود میں $382,000 سے زیادہ خرچ کرتا ہے۔

کل ادائیگی

قرض کی زندگی بھر کی گئی تمام ادائیگیوں کا مجموعہ، بشمول اصل ادائیگی اور سود کے چارجز۔ یہ آپ کے رہن کی اصل کل لاگت کی نمائندگی کرتا ہے۔

Balance Chart

یہ دکھاتا ہے کہ وقت کے ساتھ ساتھ آپ کے قرض کا بقیہ بیلنس کیسے کم ہوتا ہے۔ منحنی خطوط آخر میں کھڑا ہے کیونکہ قرض کے پختہ ہوتے ہی ہر ادائیگی کا زیادہ حصہ پرنسپل کو جاتا ہے۔

Breakdown Chart

ایک ڈونٹ چارٹ جو آپ کی کل ادائیگیوں کا تناسب دکھاتا ہے جو اصل بمقابلہ سود پر گیا تھا۔ اس سے اس بات کا فوری اندازہ ہوتا ہے کہ آپ کی کتنی رقم قرض دینے والے کے پاس گئی بمقابلہ قرض کی ادائیگی۔

Amortization Formula

مقررہ ماہانہ ادائیگیوں کا حساب لگانے کے لیے استعمال ہونے والا معیاری قرض معافی کا فارمولا:

Monthly Payment Calculation:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

جہاں:

  • M = ماہانہ ادائیگی
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = ماہانہ سود کی شرح (سالانہ شرح ÷ 12 ÷ 100)
  • n = کل ادائیگیاں (قرض کی مدت 12 × 12 سال میں)

Per-Payment Breakdown:

  • Interest Portion = Remaining Balance × r
  • Principal Portion = M − Interest Portion
  • New Balance = Remaining Balance − Principal Portion

Loan Term Comparison ($300,000 at 6.5%)

See how different loan terms affect your monthly payment and total interest paid.

قرض کی مدت ماہانہ ادائیگی کل سود کل ادائیگی
10 سال$3,407$108,808$408,808
15 سال$2,613$170,388$470,388
20 سال$2,238$237,052$537,052
25 سال$2,028$308,275$608,275
30 سال$1,896$382,633$682,633
40 سال$1,740$535,366$835,366

اہم نوٹ

  • یہ کیلکولیٹر مستقل ماہانہ ادائیگیوں کے ساتھ ایک مقررہ شرح قرض فرض کرتا ہے۔ ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز (ARMs) میں ادائیگی کے مختلف شیڈولز ہوں گے۔
  • شیڈول صرف پرنسپل اور دلچسپی ظاہر کرتا ہے۔ پراپرٹی ٹیکس، گھر کے مالکان کی انشورنس، PMI، اور HOA فیسیں شامل نہیں ہیں — PITI کی مکمل خرابی کے لیے ہمارا مارگیج کیلکولیٹر استعمال کریں۔
  • اضافی ادائیگی کرنے سے پہلے اپنے قرض دہندہ سے چیک کریں — کچھ قرضوں پر قبل از ادائیگی کے جرمانے ہوتے ہیں، حالانکہ یہ کم عام ہوتے جا رہے ہیں۔
  • راؤنڈنگ اور آپ کے قرض دہندہ کے حساب کے مخصوص طریقوں کی وجہ سے اصل ادائیگی کی تاریخیں اور رقمیں قدرے مختلف ہو سکتی ہیں۔

اضافی ادائیگیوں کے فوائد

Making extra payments toward principal provides significant advantages:

  • Save tens of thousands of dollars in total interest
  • Pay off your mortgage 5-10 years earlier
  • Build home equity much faster
  • مالی خطرے کو کم کریں اور ذہنی سکون حاصل کریں۔
  • یہاں تک کہ $100/ماہ اضافی بھی 30 سالہ قرض پر $50,000+ بچا سکتا ہے۔
  • Biweekly payments equal 13 monthly payments per year

When NOT to Pay Extra

بعض اوقات یہ بہتر ہوتا ہے کہ اضافی رقم کہیں اور لگائی جائے:

  • اگر آپ کے پاس زیادہ سود والا قرض ہے (کریڈٹ کارڈز، ذاتی قرضے)
  • اگر آپ کے پاس 3-6 ماہ کا ایمرجنسی فنڈ نہیں ہے۔
  • اگر آپ کا آجر 401(k) میچ پیش کرتا ہے جسے آپ استعمال نہیں کر رہے ہیں۔
  • اگر آپ کے رہن کی شرح بہت کم ہے (4% سے نیچے)
  • اگر آپ کو دوسرے ضروری اخراجات کے لیے رقم درکار ہے۔
  • If your loan has prepayment penalties

📤 Share This Tool