مختصر جواب
$400,000 گھر پر 20% کمی ($80,000) کے ساتھ 30 سالوں میں 6.5% پر، اصل اور سود $2,022.62 ماہانہ ہے۔ پراپرٹی ٹیکس میں $400 اور انشورنس میں $100 شامل کریں اور PITI کی مکمل ادائیگی $2,522.62 ہے۔ پورے 30 سالوں میں ادا کی گئی کل سود $408,142.36 ہے - جو خود قرض سے زیادہ ہے۔
اہم نکات
- 30 سالوں میں $320,000 قرض 6.5% پر: $2,022.62/ماہ P&I، $2,522.62 مکمل PITI عام ٹیکس اور انشورنس کے ساتھ۔
- 30 سالوں میں کل سود $408,142.36 ہے - جو کہ $320,000 ادھار سے زیادہ ہے۔
- اسی قرض پر 15 سالہ مدت پر سوئچ کرنے سے ادائیگی $2,787.54/ماہ ہو جاتی ہے لیکن کل سود کو $181,757.84 تک کم کر دیتا ہے، جس سے $226,384.52 کی بچت ہوتی ہے۔
- 10% نیچے گرنے سے PMI میں $2,275.44 بڑی P&I ادائیگی کے اوپر $150/ماہ کا اضافہ ہوتا ہے — ایکویٹی تقریباً 20% تک پہنچنے کے بعد PMI غائب ہو جاتا ہے۔
اصل میں آپ کی ادائیگی کو کیا بناتا ہے (PITI)
$400,000 گھر پر 20% کمی کے ساتھ، $320,000 کا قرض 6.5% پر 30 سالوں میں چار ٹکڑوں میں ٹوٹ جاتا ہے:
اصل اور دلچسپی: $2,022.62
پراپرٹی ٹیکس ($4,800/yr): $400.00
ہوم انشورنس ($1,200/سال): $100.00
کل ماہانہ ادائیگی: $2,522.62
Principal and interest is fixed for the life of a fixed-rate loan, but taxes and insurance typically rise over time and are usually collected through an escrow account as part of one combined bill — which is why your payment can increase even on a "fixed-rate" mortgage.
15 سال بمقابلہ 30 سال: حقیقی تجارت
اسی $320,000 قرض پر 6.5%، صرف اصطلاح ہی ماہانہ ادائیگی اور کل سود دونوں کو ڈرامائی طور پر تبدیل کرتی ہے:
| 30 سال | 15-سال | |
|---|---|---|
| ماہانہ P&I | $2,022.62 | $2,787.54 |
| کل دلچسپی | $408,142.36 | $181,757.84 |
15 سالہ قرض کی لاگت ہر ماہ $764.92 مزید ہے لیکن سود میں $226,384.52 کی بچت ہوتی ہے - ماہانہ ادا کیے جانے والے ہر اضافی $1 کے سود میں تقریباً $300 کی بچت ہوتی ہے۔ صحیح انتخاب اس بات پر منحصر ہے کہ آیا زیادہ ادائیگی بجٹ میں آرام سے فٹ بیٹھتی ہے، کیونکہ 15 سالہ مدت ایک تنگ مہینے میں کم ادائیگی کے لیے کوئی لچک پیش نہیں کرتی ہے جس طرح 30 سالہ قرض پر رضاکارانہ اضافی ادائیگیاں ہوتی ہیں۔
PMI: ایک چھوٹی ڈاون پیمنٹ کی قیمت
اسی $400,000 گھر پر ڈاون پیمنٹ کو 20% سے 10% کرنے سے قرض $360,000 تک بڑھ جاتا ہے اور PMI میں اضافہ ہوتا ہے:
قرض کی رقم: $360,000 ($320,000 بمقابلہ 20% نیچے)
ماہانہ P&I: $2,275.44 (بمقابلہ $2,022.62)
PMI 0.5% سالانہ: $150.00/مہینہ
PMI کا حساب قرض کے بیلنس پر کیا جاتا ہے اور عام طور پر اس وقت تک جاری رہتا ہے جب تک کہ قرض کا بیلنس اصل گھر کی قیمت کے تقریباً 78-80% تک گر نہ جائے، اس وقت اسے ہٹانے کی درخواست کی جا سکتی ہے - یہ کوئی مستقل لاگت نہیں ہے، لیکن یہ ایک حقیقی قیمت ہے جب تک کہ ایکویٹی پوری نہ ہو جائے۔
متعلقہ کیلکولیٹر
- رہن امورٹائزیشن کیلکولیٹر — پورا مہینہ بہ ماہ پرنسپل اور سود کی خرابی دیکھیں۔
- گھر کی سستی کیلکولیٹر — آپ کے بجٹ کے مطابق گھر کی قیمت تلاش کرنے کے لیے آمدنی سے کام کریں۔
- ری فنانس کیلکولیٹر — چیک کریں کہ آیا کوئی نئی شرح بعد میں ری فنانسنگ کی لاگت کے قابل ہے یا نہیں۔