مختصر جواب
£70,000 ڈپازٹ کے ساتھ £350,000 پراپرٹی (20%, 80% LTV) £280,000 قرض چھوڑتی ہے۔ 30 سالوں میں 5.5% پر واپسی رہن کے طور پر، یہ £1,589.81 ماہانہ اور کل سود میں £292,331.31 ہے — اور قرض مکمل طور پر کلیئر ہو گیا ہے۔ صرف سود کے طور پر، ادائیگی £1,283.33 تک گر جاتی ہے، لیکن کل سود £462,000.00 تک پہنچ جاتا ہے، اور مکمل £280,000 اب بھی آخر میں واجب الادا ہے۔
اہم نکات
- £350,000 پراپرٹی، £70,000 ڈپازٹ: 80% LTV، £280,000 قرض۔
- 30 سالوں میں 5.5% پر ادائیگی: £1,589.81/مہینہ، £292,331.31 کل سود، قرض کی مکمل ادائیگی۔
- صرف اسی شرح اور مدت پر سود: £1,283.33/ماہ (£306.48 کم)، لیکن کل سود میں £462,000.00 اور مکمل £280,000 پرنسپل اب بھی آخر میں واجب الادا ہے۔
- اسٹامپ ڈیوٹی، سالیسٹر کی فیس، اور قیمت کا تعین کرنے کے اخراجات ماہانہ ادائیگی کے اعداد و شمار سے الگ ہیں اور ان کی اپنی بجٹ لائن کی ضرورت ہے۔
قرض سے قدر: کیوں 80% ایک عام لائن ہے۔
LTV = قرض کی رقم ÷ جائیداد کی قیمت × 100
= £280,000 ÷ £350,000 × 100 = 80%
LTV بینڈز میں قرض دہندگان کی قیمت رہن ہے، اور 80% اکثر استعمال ہونے والی حد ہے — اس سے نیچے گرنے سے (ایک بڑا ڈپازٹ) اکثر نمایاں طور پر بہتر شرحوں کو کھول دیتا ہے، کیونکہ قرض دہندہ کے دوبارہ قبضے کے منظر نامے میں نقصان کا خطرہ کم ہوتا ہے۔ قریب ترین LTV بینڈ (75%, 80%, 90%) کے حوالے سے ڈیپازٹ کہاں پہنچتا ہے اس کو حتمی شکل دینے سے پہلے یہ چیک کرنا کہ تھوڑا سا زیادہ ڈپازٹ بچانے میں تھوڑی تاخیر کے قابل ہو سکتا ہے۔
ادائیگی بمقابلہ صرف سود: مکمل تصویر
اسی £280,000 قرض پر 30 سالوں میں 5.5% پر، دونوں ڈھانچے ماہ بہ ماہ قریب نظر آتے ہیں لیکن پوری مدت میں تیزی سے مختلف ہوتے ہیں:
| ادائیگی | صرف دلچسپی | |
|---|---|---|
| ماہانہ ادائیگی | £1,589.81 | £1,283.33 |
| کل دلچسپی | £292,331.31 | £462,000.00 |
| مدت کے اختتام پر بیلنس | £0 | £280,000 |
چونکہ صرف سود کا بیلنس کبھی کم نہیں ہوتا ہے، اس لیے ہر ماہ کا سود مکمل اصل £280,000 پر وصول کیا جاتا ہے — نہ کہ گرتا ہوا بیلنس — جس کی وجہ سے کم ماہانہ لاگت کے باوجود کل سود £169,668.69 زیادہ ہو جاتا ہے۔ سود صرف £280,000 کو الگ سے ادا کرنے کے قابل بھروسہ، فنڈڈ منصوبے کے ساتھ سمجھ میں آتا ہے، چاہے سرمایہ کاری، بچت، یا جائیداد کی حتمی فروخت کے ذریعے۔
متعلقہ کیلکولیٹر
- رہن کیلکولیٹر — پراپرٹی ٹیکس، انشورنس اور PMI کے ساتھ US طرز کا PITI ورژن۔
- رہن امورٹائزیشن کیلکولیٹر — واپسی رہن کے پیچھے پورا ماہ بہ ماہ شیڈول دیکھیں۔
- کینیڈین مارگیج کیلکولیٹر — کینیڈا کے نیم سالانہ مرکب کنونشن سے موازنہ کریں۔