یوکے رہن کا کیلکولیٹر
برطانیہ کی ادائیگی اور صرف سود کے رہن کے لئے اپنے ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کا اندازہ لگائیں۔
قرض کی تفصیلات
ماہانہ ادائیگی
£0
کل سود
£0
کل ادائیگی
£0
امتیازی شیڈول (پہلے 10 سال)
| مہینہ | ادائیگی | پرنسپل | دلچسپی | توازن |
|---|---|---|---|---|
| شیڈول دیکھنے کے لئے ایک حساب کتاب چلائیں۔ | ||||
مکمل صارف گائیڈ
What is a UK Mortgage?
مارگیج ایک محفوظ قرض ہے جو برطانیہ میں جائیداد خریدنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ جائیداد خود ضمانت کے طور پر کام کرتی ہے، مطلب کہ اگر آپ ادائیگی کرنے میں ناکام رہتے ہیں تو قرض دہندہ اسے دوبارہ حاصل کر سکتا ہے۔ یو کے رہن عام طور پر 25-35 سال تک چلتے ہیں، ماہانہ ادائیگیوں میں یا تو سرمائے کے علاوہ سود (ادائیگی) یا صرف سود شامل ہوتا ہے۔
Loan Amount = Property Price − Deposit
آپ نے جو ڈپازٹ رکھا ہے وہ آپ کے لون ٹو ویلیو (LTV) تناسب کا تعین کرتا ہے، جو آپ کے لیے دستیاب سود کی شرحوں کو نمایاں طور پر متاثر کرتا ہے۔ بڑے ڈپازٹ کا مطلب ہے کم LTV، جو عام طور پر UK کے قرض دہندگان سے بہتر نرخوں کو کھولتا ہے۔ زیادہ تر قرض دہندگان کو کم از کم 5-10% ڈپازٹ کی ضرورت ہوتی ہے، حالانکہ 20% یا اس سے زیادہ کو مثالی سمجھا جاتا ہے۔
UK Mortgage Types
واپسی رہن (سرمایہ + سود)
سب سے عام یوکے رہن کی قسم۔ ہر ماہانہ ادائیگی واجب الادا سود اور اصل قرض کی رقم (سرمایہ) دونوں کو کم کر دیتی ہے۔ مدت کے اختتام تک، پورا قرض ادا کر دیا جاتا ہے۔ ابتدائی ادائیگی زیادہ تر سود کی ہوتی ہے، لیکن وقت گزرنے کے ساتھ ساتھ زیادہ سرمایہ کی طرف جاتا ہے۔ یہ سب سے محفوظ آپشن ہے کیونکہ آپ کو جائیداد کی مکمل ملکیت کی ضمانت دی جاتی ہے۔
Interest-Only Mortgage
آپ ہر ماہ صرف سود ادا کرتے ہیں - اصل قرض کی رقم میں کوئی تبدیلی نہیں ہوتی۔ ماہانہ ادائیگیاں نمایاں طور پر کم ہیں، لیکن آپ کو مدت کے اختتام پر پورا سرمایہ واپس کرنا ہوگا (عام طور پر بچت، سرمایہ کاری، یا جائیداد کی فروخت کے ذریعے)۔ ان کو حاصل کرنا مشکل ہوتا ہے اور سرمایہ کی ادائیگی کے لیے کافی نہ ہونے کا خطرہ ہوتا ہے۔
Fixed-Rate Mortgage
آپ کی شرح سود ایک مقررہ مدت (عام طور پر 2، 3، 5، یا 10 سال) کے لیے مقفل ہے۔ یہ بینک آف انگلینڈ کی بنیادی شرح کی تبدیلیوں سے قطع نظر ادائیگی کو یقینی بناتا ہے۔ مقررہ مدت ختم ہونے کے بعد، آپ قرض دہندہ کی معیاری متغیر شرح (SVR) پر چلے جائیں گے، جو عام طور پر زیادہ ہوتی ہے۔ بہت سے قرض دہندگان اس وقت دوبارہ رہن بن جاتے ہیں۔
متغیر اور ٹریکر رہن
متغیر شرح رہن قرض دہندہ کے SVR کی پیروی کرتے ہیں، جبکہ ٹریکر مارگیجز بینک آف انگلینڈ کی بنیادی شرح سے اوپر ایک مارجن پر سیٹ کیے جاتے ہیں۔ دونوں اوپر یا نیچے جا سکتے ہیں، ممکنہ طور پر کم شرحیں پیش کرتے ہیں لیکن کم یقین۔ ڈسکاؤنٹ مارگیجز ایک مقررہ مدت کے لیے SVR سے نیچے ایک سیٹ فیصد پیش کرتے ہیں۔
اس کیلکولیٹر کو کس طرح استعمال کریں
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- اپنی جمع رقم درج کریں یا فیصد کو ایڈجسٹ کریں — LTV خود بخود اپ ڈیٹ ہو جائے گا۔
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
اپنے نتائج کو سمجھنا
ماہانہ ادائیگی
تخمینی رقم جو آپ ہر ماہ ادا کریں گے۔ واپسی رہن کے لیے، یہ سرمایہ اور سود دونوں کا احاطہ کرتا ہے۔ صرف سود کے لیے، یہ صرف سود کا احاطہ کرتا ہے — آپ کو سرمائے کی ادائیگی کے لیے ایک الگ پلان کی ضرورت ہوگی۔
کل سود
رہن کی پوری مدت پر ادا کی گئی سود کی کل رقم۔ صرف سود کے رہن پر، یہ اعداد و شمار نمایاں طور پر زیادہ ہے کیونکہ سرمایہ کبھی کم نہیں ہوتا، اس لیے آپ پوری مدت کے لیے قرض کی پوری رقم پر سود ادا کرتے ہیں۔
کل ادائیگی
مکمل مدت میں کی گئی تمام ادائیگیوں کا کل۔ واپسی رہن کے لیے، اس میں قرض کی مکمل ادائیگی کے علاوہ سود بھی شامل ہے۔ صرف سود کے لیے، یہ کل سود کے علاوہ آخر میں واجب الادا سرمایہ ہے۔
LTV (قرض سے قدر)
جائیداد کی قیمت کے ساتھ قرض کی رقم کا تناسب، فیصد کے طور پر ظاہر کیا جاتا ہے۔ لوئر LTV کا مطلب ہے کہ آپ جائیداد کی مالیت سے کم قرض لے رہے ہیں، جس کے نتیجے میں عام طور پر قرض دہندگان سے بہتر شرح سود ملتی ہے۔
رہن کے فارمولے
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
جہاں:
- M = ماہانہ ادائیگی
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = ماہانہ سود کی شرح (سالانہ شرح ÷ 12 ÷ 100)
- n = کل ادائیگیاں (سالوں میں مدت × 12)
UK LTV ریٹ گائیڈ
آپ کے ڈپازٹ کا سائز یوکے کی مارکیٹ میں عام طور پر دستیاب سود کی شرحوں کو کیسے متاثر کرتا ہے۔
| جمع کروائیں | LTV | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
اہم نوٹ
- یہ کیلکولیٹر صرف اصل اور سود کا تخمینہ لگاتا ہے۔ قرض دہندہ کی فیس، انتظامات کی فیس، تشخیص کے اخراجات، اور وکیل کی فیسیں شامل نہیں ہیں۔
- سٹیمپ ڈیوٹی لینڈ ٹیکس (SDLT) ایک الگ لاگت ہے جو ان حسابات میں شامل نہیں ہے۔ پہلی بار خریداروں کو £425,000 تک کی جائیدادوں پر استثنیٰ دیا جا سکتا ہے۔
- صرف سود کے رہن کے لیے، آپ کے پاس ایک قابل اعتبار ادائیگی کا منصوبہ ہونا چاہیے۔ قرض دہندگان کو اس بات کا ثبوت درکار ہوگا کہ آپ کس طرح سرمایہ کی ادائیگی کا ارادہ رکھتے ہیں۔
- اصل شرحیں آپ کے کریڈٹ سکور، آمدنی، روزگار کی حیثیت، اور مخصوص قرض دہندہ پر منحصر ہوتی ہیں۔ پیشکش کرنے سے پہلے ہمیشہ اصولی طور پر رہن کا فیصلہ حاصل کریں۔
Repayment Mortgage Advantages
برطانیہ کے زیادہ تر خریدار واپسی رہن کا انتخاب کیوں کرتے ہیں:
- آپ مدت کے اختتام پر جائیداد کے مالک ہیں۔
- ہر ادائیگی کے ساتھ ایکویٹی مستقل طور پر بنتی ہے۔
- ادائیگی کے لیے علیحدہ گاڑی کی ضرورت نہیں۔
- رہن کی مدت سے کم کل لاگت
- حاصل کرنا آسان ہے - تمام قرض دہندہ واپسی کی پیشکش کرتے ہیں۔
- صرف سود کے مقابلے میں کم مالی خطرہ
Interest-Only Considerations
صرف سود کے رہن کے لیے اہم خطرات اور تحفظات:
- آپ کو مدت کے اختتام پر پورا سرمایہ واپس کرنا ہوگا۔
- ادا کردہ کل سود نمایاں طور پر زیادہ ہے۔
- قرض دہندگان کو ادائیگی کی قابل اعتماد حکمت عملی کی ضرورت ہوتی ہے۔
- عام طور پر زیادہ ڈپازٹ کی ضرورت ہوتی ہے (25%+ LTV)
- اگر آپ سرمایہ واپس نہیں کر پاتے ہیں تو آپ کا گھر خطرے میں ہے۔
- حاصل کرنا مشکل ہے - کم قرض دہندگان یہ اختیار پیش کرتے ہیں۔