Máy tính đĩa CD

Công cụ tính toán này dự đoán giá trị kỳ hạn và tiền lãi kiếm được của CD của bạn, so sánh các điều khoản cạnh nhau và chỉ ra mức độ quan trọng của tần số gộp bên cạnh thời hạn và lãi suất.

Chỉ dành cho kế hoạch cá nhân - không phải tư vấn tài chính.

Được đánh giá bởi Ban biên tập tài chính của ComputerDrive · Cập nhật lần cuối

Thông tin chi tiết của bạn

$
%

Nhập số tiền gửi, APY, kỳ hạn và tần suất gộp của bạn. Nhấp vào Tính toán để xem số tiền cuối cùng, tiền lãi kiếm được và tốc độ tăng trưởng theo thời gian.

Nói tóm lại, tăng trưởng CD

Một đĩa CD khóa ở một tỷ lệ cố định trong một thời hạn cố định để đổi lấy việc không chạm vào tiền sớm. 10.000 USD với lãi suất 5% trong 12 tháng sẽ tăng lên khoảng 10.512,67 USD với lãi kép hàng ngày - và con số đó hầu như không thay đổi nếu bạn chuyển sang lãi kép hàng năm. Điều thực sự thúc đẩy khoản thanh toán là tỷ lệ và thời gian bạn cam kết gửi tiền, chứ không phải tần suất ngân hàng gộp số tiền đó.

Bài học chính

  • 10.000 USD với lãi suất 5% APY trong 12 tháng với lãi kép hàng ngày tăng lên 10.512,67 USD - 512,67 USD tiền lãi.
  • Việc chuyển cùng một đĩa CD đó từ lãi kép hàng năm sang lãi kép hàng ngày chỉ cộng thêm 12,67 USD (từ lãi suất 500 USD lên 512,67 USD) - một yếu tố nhỏ so với lãi suất và kỳ hạn.
  • Stretching the term from 12 to 60 months at the same 5% rate grows interest from $512.67 to $2,840.03 — term length matters far more than compounding frequency ever will.
  • Hình phạt rút tiền sớm 3 tháng điển hình đối với CD 12 tháng đó sẽ thu hồi khoảng 125 đô la - khoảng một phần tư tiền lãi của cả năm.

Tần suất gộp bao nhiêu thực sự quan trọng

Với 10.000 đô la với lãi suất 5% trong một năm, đây là kết quả mà mỗi tần suất gộp thực sự tạo ra:

Hàng năm: lãi suất $500,00

Hàng quý: lãi suất $509,45

Hàng tháng: lãi suất $511,62

Hàng ngày: lãi suất $512,67

Khoảng cách giữa lãi kép ít nhất và thường xuyên nhất được cung cấp ở đây là 12,67 đô la - tiền thật, nhưng nhỏ so với quy mô của khoản tiền gửi. Tần số ghép được quảng cáo là một yếu tố nhỏ trong việc lựa chọn đĩa CD; bản thân tỷ lệ thực hiện hầu hết mọi công việc.

Tại sao độ dài nhiệm kỳ lại quan trọng hơn nhiều

Giữ lãi suất và lãi suất cố định và chỉ thay đổi số hạng sẽ cho thấy mức dao động lớn hơn nhiều:

12 tháng: lãi suất $512,67

24 tháng: lãi suất 1.051,63 USD

60 tháng: lãi suất $2.840,03

Cam kết trong 5 năm thay vì 1 năm sẽ kiếm được tiền lãi gấp hơn 5 lần - không chỉ gấp 5 lần vì lãi kép được tích lũy trong khoảng thời gian dài hơn. Đó là đòn bẩy đáng để tập trung vào, hơn nhiều so với việc mua sắm tần suất gộp giữa các đĩa CD tương tự.

Phí phạt rút tiền sớm thực sự là bao nhiêu

Đĩa CD tính phí phạt nếu vi phạm thời hạn sớm, thường được biểu thị bằng lãi suất của một số tháng. Hình phạt 3 tháng thông thường đối với CD lãi suất 512,67 đô la trong 12 tháng ở trên có giá trị khoảng 125 đô la - gần một phần tư thu nhập của cả năm, bị lấy lại vì cần tiền sớm hơn vài tháng so với kế hoạch. Phép toán đó chính xác là lý do tại sao đĩa CD chỉ có ý nghĩa đối với số tiền mà bạn tin chắc rằng mình sẽ không cần đến trước khi đáo hạn; tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là nơi trú ẩn an toàn hơn cho những điều ít chắc chắn hơn.

CD so với tiết kiệm năng suất cao

CD đánh đổi tính linh hoạt với tỷ lệ cố định: bạn biết chính xác số tiền mình sẽ kiếm được khi đáo hạn, nhưng việc truy cập sớm sẽ khiến bạn phải trả phí. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao giúp tiền của bạn có tính thanh khoản cao, nhưng tỷ giá của nó có thể biến động theo thị trường bất kỳ lúc nào - lên hoặc xuống. Đĩa CD phù hợp với số tiền được dành riêng cho một ngày đã biết (tiền đặt cọc mua nhà trong 18 tháng, hóa đơn thuế mà bạn biết sắp đến); tài khoản tiết kiệm phù hợp với số tiền cần có thể tiếp cận được, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp.

Máy tính liên quan

For liquid, variable-rate savings instead of a locked term, see the máy tính tiết kiệm. Phép toán ghép cơ bản cũng xuất hiện riêng trongmáy tính lãi képVàmáy tính lãi.

Câu hỏi thường gặp

Chứng chỉ tiền gửi (CD) là gì?

CD là tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng trả lãi suất cố định trong một thời hạn nhất định. Bạn đồng ý không rút tiền sớm; đổi lại, bạn thường kiếm được nhiều hơn tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn - 10.000 đô la với lãi suất 5% trong 12 tháng kiếm được khoảng 512,67 đô la.

Tần số gộp có tạo ra sự khác biệt lớn trên đĩa CD không?

Ít hơn hầu hết mọi người mong đợi. Với 10.000 đô la với lãi suất 5% trong một năm, lãi kép hàng năm kiếm được 500,00 đô la trong khi lãi kép hàng ngày kiếm được 512,67 đô la - chênh lệch 12,67 đô la. Độ dài kỳ hạn và lãi suất quan trọng hơn nhiều so với tần suất lãi suất gộp.

Điều gì xảy ra nếu tôi rút CD sớm?

Early withdrawal usually triggers a penalty — often a few months of interest. A typical 3-month penalty on a 12-month, 5% CD earning $512.67 would claw back roughly $125, nearly a quarter of the full year's interest. Only commit money you will not need before maturity.

CD có được bảo hiểm FDIC không?

CD ngân hàng được FDIC bảo hiểm lên tới 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng được bảo hiểm, mỗi loại sở hữu. Chứng chỉ cổ phiếu liên minh tín dụng có phạm vi bảo hiểm NCUA tương tự. Xác minh trạng thái tổ chức trước khi gửi tiền.

CD và tiết kiệm năng suất cao: cái nào tốt hơn?

Đĩa CD khóa một tỷ lệ cho thời hạn; tài khoản tiết kiệm mang lại sự linh hoạt với lãi suất thay đổi có thể tăng hoặc giảm. Đĩa CD phù hợp với tiền bạc trong một khoảng thời gian đã biết; tài khoản tiết kiệm phù hợp với quỹ khẩn cấp hoặc tiền mặt bạn có thể cần trong thời gian ngắn.

Làm cách nào để sử dụng máy tính CD này?

Nhập số tiền gửi, lãi suất hàng năm, thời hạn và tần suất gộp, sau đó nhấp vào Tính toán để xem giá trị đáo hạn và tổng tiền lãi thu được.

More finance calculators