Máy tính thế chấp của Vương quốc Anh
Ước tính số tiền trả nợ thế chấp hàng tháng của bạn đối với khoản trả nợ ở Vương quốc Anh và các khoản thế chấp chỉ có lãi.
Chi tiết khoản vay
Thanh toán hàng tháng
£0
Tổng lãi
£0
Tổng số tiền đã trả
£0
Lịch trình khấu hao (10 năm đầu)
| Tháng | Sự chi trả | Hiệu trưởng | Quan tâm | Sự cân bằng |
|---|---|---|---|---|
| Chạy một phép tính để xem lịch trình. | ||||
Hướng dẫn sử dụng hoàn chỉnh
What is a UK Mortgage?
Thế chấp là một khoản vay có bảo đảm được sử dụng để mua bất động sản ở Vương quốc Anh. Bản thân tài sản đóng vai trò là tài sản thế chấp, có nghĩa là người cho vay có thể lấy lại nó nếu bạn không trả nợ. Các khoản thế chấp ở Anh thường có thời hạn 25-35 năm, với các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm vốn cộng với lãi (trả nợ) hoặc chỉ lãi.
Loan Amount = Property Price − Deposit
Khoản tiền gửi bạn đặt sẽ xác định tỷ lệ Khoản vay trên Giá trị (LTV) của bạn, điều này ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất dành cho bạn. Khoản tiền gửi lớn hơn có nghĩa là LTV thấp hơn, thường mang lại mức lãi suất tốt hơn từ những người cho vay ở Vương quốc Anh. Hầu hết những người cho vay đều yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu 5-10%, mặc dù 20% trở lên được coi là lý tưởng.
UK Mortgage Types
Thế chấp trả nợ (Vốn + Lãi)
Loại thế chấp phổ biến nhất ở Anh. Mỗi khoản thanh toán hàng tháng sẽ làm giảm cả tiền lãi nợ và số tiền vay (vốn) ban đầu. Đến cuối thời hạn, toàn bộ khoản vay sẽ được hoàn trả. Các khoản thanh toán sớm chủ yếu là lãi suất, nhưng theo thời gian, phần lớn sẽ chuyển sang vốn. Đây là lựa chọn an toàn nhất vì cuối cùng bạn được đảm bảo sở hữu hoàn toàn tài sản.
Interest-Only Mortgage
Bạn chỉ phải trả lãi mỗi tháng - số tiền vay ban đầu không thay đổi. Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn đáng kể nhưng bạn phải hoàn trả toàn bộ số vốn vào cuối kỳ hạn (thường thông qua tiết kiệm, đầu tư hoặc bán tài sản). Những thứ này khó có được hơn và có nguy cơ không đủ để trả vốn.
Fixed-Rate Mortgage
Lãi suất của bạn bị khóa trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 2, 3, 5 hoặc 10 năm). Điều này mang lại sự chắc chắn trong thanh toán bất kể sự thay đổi lãi suất cơ bản của Ngân hàng Anh. Sau khi thời hạn cố định kết thúc, bạn sẽ chuyển sang Tỷ lệ biến đổi tiêu chuẩn (SVR) của người cho vay, thường cao hơn. Nhiều người vay thế chấp vào thời điểm này.
Thế chấp thay đổi và theo dõi
Các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi tuân theo SVR của người cho vay, trong khi các khoản thế chấp theo dõi được đặt ở mức cao hơn lãi suất cơ bản của Ngân hàng Anh. Cả hai đều có thể tăng hoặc giảm, đưa ra mức giá có thể thấp hơn nhưng kém chắc chắn hơn. Các khoản thế chấp chiết khấu đưa ra một tỷ lệ phần trăm nhất định dưới SVR trong một khoảng thời gian cố định.
Cách sử dụng máy tính này
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- Nhập số tiền gửi của bạn hoặc điều chỉnh tỷ lệ phần trăm - LTV sẽ tự động cập nhật
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
Hiểu kết quả của bạn
Thanh toán hàng tháng
Số tiền ước tính bạn sẽ phải trả mỗi tháng. Đối với các khoản thế chấp hoàn trả, điều này bao gồm cả vốn và lãi. Chỉ tính lãi, nó chỉ bao gồm lãi — bạn sẽ cần một kế hoạch riêng để hoàn trả vốn.
Tổng lãi
Tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời hạn thế chấp. Đối với các khoản thế chấp chỉ có lãi, con số này cao hơn đáng kể vì vốn không bao giờ giảm nên bạn phải trả lãi cho toàn bộ số tiền vay trong toàn bộ thời hạn.
Tổng số tiền đã trả
The total of all payments made over the complete term. Đối với các khoản thế chấp hoàn trả, điều này bao gồm việc hoàn trả toàn bộ khoản vay cộng với tiền lãi. Chỉ tính lãi, đây là tổng tiền lãi cộng với số vốn còn nợ cuối kỳ.
LTV (Cho vay theo giá trị)
Tỷ lệ số tiền vay so với giá trị tài sản, được biểu thị bằng phần trăm. LTV thấp hơn có nghĩa là bạn đang vay ít hơn so với giá trị của tài sản, điều này thường dẫn đến lãi suất tốt hơn từ người cho vay.
Công thức thế chấp
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
Ở đâu:
- M = Thanh toán hàng tháng
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = Lãi suất hàng tháng (Lãi suất hàng năm 12 100)
- n = Tổng số tiền thanh toán (Thời hạn tính theo năm × 12)
Hướng dẫn về tỷ lệ LTV của Vương quốc Anh
Quy mô tiền gửi của bạn ảnh hưởng như thế nào đến lãi suất thường có ở thị trường Anh.
| Tiền gửi | LTV | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
Ghi chú quan trọng
- Máy tính này chỉ ước tính tiền gốc và tiền lãi. Không bao gồm phí cho vay, phí sắp xếp, chi phí định giá và phí luật sư.
- Thuế đất đóng dấu (SDLT) là một chi phí riêng không được bao gồm trong các tính toán này. Người mua lần đầu có thể được miễn đối với tài sản lên tới £425.000.
- Đối với các khoản thế chấp chỉ có lãi, bạn phải có kế hoạch trả nợ đáng tin cậy. Người cho vay sẽ yêu cầu bằng chứng về cách bạn dự định hoàn trả vốn.
- Tỷ lệ thực tế phụ thuộc vào điểm tín dụng, thu nhập, tình trạng việc làm và người cho vay cụ thể của bạn. Luôn luôn có được quyết định thế chấp về nguyên tắc trước khi đưa ra lời đề nghị.
Repayment Mortgage Advantages
Tại sao hầu hết người mua ở Vương quốc Anh chọn thế chấp hoàn trả:
- Bạn sở hữu tài sản hoàn toàn vào cuối thời hạn
- Vốn sở hữu tăng trưởng đều đặn qua mỗi lần thanh toán
- Không cần phương tiện trả nợ riêng
- Tổng chi phí thấp hơn trong thời hạn thế chấp
- Dễ dàng có được hơn - tất cả những người cho vay đều đề nghị trả nợ
- Rủi ro tài chính ít hơn so với chỉ lãi suất
Interest-Only Considerations
Những rủi ro và cân nhắc chính đối với các khoản thế chấp chỉ có lãi:
- Bạn phải hoàn trả toàn bộ số vốn khi hết thời hạn
- Tổng lãi phải trả cao hơn đáng kể
- Người cho vay yêu cầu một chiến lược trả nợ đáng tin cậy
- Thường yêu cầu khoản tiền gửi lớn hơn (25% + LTV)
- Ngôi nhà của bạn gặp rủi ro nếu không trả được vốn
- Khó có được hơn - ít người cho vay cung cấp tùy chọn này hơn