Câu trả lời ngắn gọn
Trên số dư 230.000 đô la ở mức 6,5% với khoản thanh toán hàng tháng là 1.500 đô la, việc trả nợ thông thường mất 329 tháng (27,4 năm) và chi phí lãi suất là 262.933,38 đô la. Thêm 200 USD mỗi tháng và thời gian sử dụng giảm xuống còn 245 tháng, tiết kiệm được 77.559,84 USD. Thay vào đó, hãy chuyển sang thanh toán hai tuần một lần và thời gian này giảm xuống còn 270 tháng, tiết kiệm được 55.164,80 USD — các khoản thanh toán bổ sung ở đây cao hơn hai tuần một lần, nhưng cả hai đều tốt hơn việc không làm gì cả.
Bài học chính
- 230.000 USD với lãi suất 6,5%, 1.500 USD/tháng: 329 tháng để hoàn trả, tổng tiền lãi là 262.933,38 USD với tốc độ bình thường.
- Thêm $200/tháng: hoàn trả trong 245 tháng (sớm hơn 84 tháng), tiết kiệm $77.559,84 tiền lãi.
- Thanh toán hai tuần một lần (13 lần thanh toán hiệu quả/năm): hoàn trả trong 270 tháng (sớm hơn 59 tháng), tiết kiệm $55.164,80.
- Các khoản thanh toán bổ sung sẽ rút ngắn khoản vay và cắt giảm lãi suất nhưng không làm giảm khoản thanh toán hàng tháng bắt buộc của bạn trừ khi khoản vay được chính thức thu lại.
200 đô la một tháng thực sự mua được gì cho bạn
| Bình thường | +$200/tháng | |
|---|---|---|
| Thời gian hoàn trả | 329 tháng | 245 tháng |
| Tổng lãi | $262,933.38 | $185,373.54 |
Bởi vì 200 đô la bổ sung được áp dụng trực tiếp vào tiền gốc, nó làm giảm số dư mà tiền lãi của mỗi tháng trong tương lai được tính - hợp chất tiết kiệm. Trong khoảng 245 tháng, tổng số tiền thanh toán thêm là 200 đô la/tháng là khoảng 49.000 đô la, nhưng nó mang lại 77.559,84 đô la tiền lãi tiết kiệm được - một giao dịch tốt hơn so với giao dịch đổi đô la và không có rủi ro thị trường.
Thanh toán hai tuần một lần: một phiên bản nhẹ nhàng hơn của thủ thuật tương tự
26 lần thanh toán một nửa/năm = 13 lần thanh toán đầy đủ hàng tháng (so với 12 lần thông thường)
Hoàn trả: 270 tháng (so với 329) - sớm hơn 59 tháng
Tiền lãi tiết kiệm được: $55.164,80
Kế hoạch thanh toán hai tuần một lần hoạt động vì 52 tuần được chia thành các đợt trong hai tuần là 26 khoản thanh toán, không phải 24 khoản bạn sẽ nhận được bằng cách giảm một nửa 12 khoản thanh toán hàng tháng - cặp khoản thanh toán một nửa bổ sung đó tương đương với một khoản thanh toán đầy đủ bổ sung hàng năm, được áp dụng tự động mà không cần phải nhớ nó. Trong ví dụ này, nó tiết kiệm ít hơn so với kế hoạch có chủ ý là $200/tháng, nhưng nó không yêu cầu quyết định liên tục sau khi thiết lập, điều này quan trọng đối với những ai không muốn tiếp tục thanh toán thêm thủ công.
Máy tính liên quan
- Máy tính thế chấp — bắt đầu từ việc mua nhà mới để tìm khoản thanh toán và các điều khoản ban đầu.
- Máy tính khấu hao thế chấp — xem lịch trình hoàn chỉnh từng tháng đằng sau bất kỳ kế hoạch hoàn trả nào.
- Máy tính tái cấp vốn — so sánh các khoản thanh toán bổ sung với tái cấp vốn với thời hạn ngắn hơn.