Máy tính thanh toán thế chấp

Tính toán xem các khoản thanh toán bổ sung hoặc thanh toán hai tuần một lần có thể tiết kiệm tiền lãi và rút ngắn thời hạn thế chấp của bạn như thế nào.

Tìm giá trị trong báo cáo hàng tháng của bạn.

$
$
%

Phân tích hoàn trả của bạn

Nhập chi tiết thế chấp của bạn để xem khi nào bạn sẽ trả hết và bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu.

Hướng dẫn sử dụng hoàn chỉnh

What is Mortgage Payoff?

Khoản hoàn trả thế chấp đề cập đến việc trả hết khoản vay mua nhà của bạn trước khi kết thúc thời hạn ban đầu. Bằng cách thanh toán thêm - dù là hàng tháng, hàng năm hay thanh toán một lần - bạn sẽ giảm số dư gốc nhanh hơn, đồng nghĩa với việc tích lũy ít tiền lãi hơn theo thời gian. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng chục ngàn đô la và giải phóng bạn khỏi nợ thế chấp sớm hơn nhiều năm so với kế hoạch.

Tổng số tiền tiết kiệm = Lãi gốc − Lãi hoàn trả

Nguyên tắc chính rất đơn giản: mỗi đô la bạn trả thêm sẽ trực tiếp làm giảm số dư gốc của bạn. Vì tiền lãi được tính trên số dư còn lại nên số dư thấp hơn có nghĩa là lãi suất cho mỗi khoản thanh toán trong tương lai sẽ ít hơn - tạo ra hiệu ứng tiết kiệm gộp trong suốt thời hạn của khoản vay.

Payoff Strategies

Extra Monthly Payments

Thêm một số tiền cố định vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn là chiến lược phổ biến nhất. Thậm chí thêm 200-500 USD mỗi tháng cũng có thể tiết kiệm được 50.000-100.000 USD tiền lãi và cắt giảm 5-10 năm khoản thế chấp 30 năm. Phương pháp này dễ dàng lập ngân sách và mang lại khả năng tăng tốc ổn định.

Biweekly Payments

Thay vì thanh toán 12 tháng, bạn thanh toán một nửa số tiền của mình sau mỗi hai tuần. Với 52 tuần mỗi năm, điều này dẫn đến 26 khoản thanh toán một nửa - tương đương với 13 khoản thanh toán đầy đủ thay vì 12. Khoản thanh toán bổ sung đó mỗi năm có thể cắt giảm 4-6 năm khỏi khoản vay 30 năm mà không tốn nhiều công sức.

Lump Sum Payments

Các khoản thanh toán một lần từ tiền thưởng, tiền hoàn thuế hoặc tiền thừa kế có thể làm giảm đáng kể số dư khoản vay của bạn. Khoản tiền 10.000 đô la trả một lần sớm trong khoản thế chấp 30 năm có thể tiết kiệm được hơn 20.000 đô la tiền lãi. Bạn thanh toán một lần càng sớm thì tác động càng lớn.

Combined Strategy

Cách tiếp cận mạnh mẽ nhất kết hợp tất cả các chiến lược: thanh toán thêm hàng tháng, chuyển sang hai tuần một lần và áp dụng các khoản tiền bất ngờ dưới dạng số tiền gộp. Khi sử dụng cùng nhau, bạn có thể trả hết khoản thế chấp 30 năm trong 15-18 năm và tiết kiệm được hàng trăm nghìn tiền lãi.

Cách sử dụng máy tính này

Máy tính này cung cấp hai chế độ tùy thuộc vào thông tin bạn có:

Mode 1: Know Remaining Term

  1. Enter your original loan amount
  2. Chọn thời hạn vay ban đầu (15, 20 hoặc 30 năm)
  3. Enter the interest rate
  4. Enter the remaining years and months
  5. Choose a repayment option

Mode 2: Don't Know Term

  1. Nhập số dư gốc chưa thanh toán của bạn (từ bảng sao kê)
  2. Enter your current monthly payment amount
  3. Enter the interest rate
  4. Choose a repayment option
  5. Click Calculate to see your payoff date

Hiểu kết quả của bạn

Payoff Date & Time

Tiêu đề màu xanh hiển thị chính xác khi nào khoản thế chấp của bạn sẽ được thanh toán đầy đủ và còn lại bao nhiêu năm/tháng. Với các khoản thanh toán bổ sung, ngày này sẽ đến gần hơn đáng kể.

Tiết kiệm lãi suất

Thẻ xanh hiển thị tổng số tiền lãi được tiết kiệm so với kế hoạch trả nợ ban đầu. Đây thường là con số có tác động mạnh nhất - với khoản vay 300.000 USD, số tiền tiết kiệm có thể dễ dàng vượt quá 100.000 USD.

Tiết kiệm thời gian

Thẻ màu tím cho biết bạn sẽ được miễn phí thế chấp bao nhiêu năm và tháng trước đó. Điều này thể hiện sự tự do khỏi các khoản thanh toán hàng tháng và khả năng chuyển số tiền đó sang tiết kiệm, đầu tư hoặc lối sống.

What If Scenarios

Bảng tình huống so sánh các khoản thanh toán bổ sung khác nhau để bạn có thể thấy tác động của việc trả thêm 100 USD, 200 USD, 500 USD hoặc 1.000 USD mỗi tháng — giúp bạn chọn chiến lược phù hợp với ngân sách của mình.

Tác động thanh toán bổ sung ($300.000 ở mức 6,5%, 30 năm)

See how different extra payment amounts affect your loan payoff.

Thêm/tháng New Payoff Thời gian đã lưu Tiền lãi đã lưu
$0 (Bình thường)30 năm——
$10025 năm 8 mos4 năm 4 mos$66,444
$20022 năm 5 mos7 năm 7 mos$113,638
$50017 năm 3 mos12 năm 9 mos$207,948
$1,00012 năm 9 mos17 năm 3 mos$278,869
Hai tuần một lần25 năm 3 mos4 năm 9 mos$72,360

Ghi chú quan trọng

  • Check your loan documents for prepayment penalties before making extra payments. FHA, VA, and most conventional loans do not have prepayment penalties.
  • Khi thực hiện các khoản thanh toán bổ sung, hãy chỉ rõ rằng chúng sẽ được áp dụng cho số dư gốc - không được giữ lại để thanh toán trong tương lai hoặc áp dụng cho ký quỹ.
  • Máy tính này giả định một khoản vay có lãi suất cố định. Các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh (ARM) sẽ tạo ra các kết quả khác nhau khi lãi suất thay đổi theo thời gian.
  • Chế độ 'Không biết thời hạn' tính toán thời hạn còn lại của bạn dựa trên số dư hiện tại, khoản thanh toán và lãi suất — nó có thể hơi khác so với thời hạn còn lại thực tế của bạn.

Tại sao phải trả hết sớm

Có nhiều lý do khiến việc đẩy nhanh khoản thanh toán thế chấp của bạn có ý nghĩa về mặt tài chính:

  • Save tens or hundreds of thousands in interest
  • Đạt được sự tự do tài chính hoàn toàn khỏi nợ nần
  • Build home equity faster for future borrowing power
  • Giảm căng thẳng tài chính và tăng sự an tâm
  • Redirect mortgage payments to retirement savings
  • Bảo vệ trước sự suy thoái của thị trường nhà ở

Khi nào cần ưu tiên các mục tiêu khác

Việc hoàn trả sớm không phải lúc nào cũng là cách sử dụng tốt nhất số tiền tăng thêm:

  • Trả hết khoản nợ có lãi suất cao hơn trước (thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên)
  • Xây dựng quỹ khẩn cấp chi tiêu từ 3-6 tháng
  • Max out employer 401(k) matching contributions
  • Hãy cân nhắc đầu tư nếu lợi nhuận kỳ vọng của bạn vượt quá lãi suất thế chấp
  • Giữ thanh khoản cho các chi phí lớn sắp tới
  • Yếu tố trong lợi ích khấu trừ thuế lãi suất thế chấp

📤 Share This Tool