简短的回答
5 年利率为 5% 的 10,000 美元，单利正好赚取 2,500 美元——始终是本金 × 利率 × 时间，仅此而已。复利（每月）在同一时期内赚取 2,833.59 美元，多出 333.59 美元，因为每个月的利息在计算下个月的利息之前都会添加到余额中。
要点
- $10,000，利率为 5%，为期 5 年：单利 = $2,500.00 美元；复利（每月）= 2,833.59 美元。
- 这里的复利优势是 333.59 美元——相对于本金来说很小，但随着时间或利率的增加，它的增长速度比线性增长更快。
- 每月复利 5% 的名义利率的有效年利率为 5.116%，而不是 5%——复利本身会在规定的利率之外增加一小部分。
- 单利永远不会根据复利频率而改变；复利应用得越频繁，复利增长得越快（每日>每月>每年）。
单利：平坦、可预测的公式
利息 = 本金 × 利率 × 时间
= 10,000 美元 × 0.05 × 5 = 2,500.00 美元
单利呈直线增长——无论余额增长了多少，每年都会增加同样的 500 美元。这种可预测性正是它被用于许多短期贷款和一些债券的原因：任何时间点的支付金额都不需要提前计算。
复利：以利息赚取利息
最终金额 = 本金 × (1 + 利率 ÷ n)^(n × 年)
= 10,000 美元 × (1 + 0.05 ÷ 12)^(12 × 5) = 12,833.59 美元
与单利不同，复利呈向上曲线——每一期的利息都成为下一期利息余额的一部分。与单利相比，333.59 美元的差距不大，为 5 年期和 5%，但无论是利率还是时间范围，差距都会迅速扩大，因为它会自行复利，而不是线性增长。