简而言之，DTI 比率
贷款人会考虑两个比率，而不是一个：前端 DTI（住房成本 ÷ 总收入）和后端 DTI（所有债务 ÷ 总收入）。在计算器的默认值中——每月总收入 6,000 美元、住房成本 1,550 美元、其他债务 700 美元——前端为 25.83%，后端为 37.5%。前端数据轻松超过了通常的 28% 常规指标；后端数字高于理想的 36%，但仍低于大多数贷方使用的 43% 硬性上限。
要点
- 默认示例：总收入 6,000 美元、住房 1,550 美元、其他债务 700 美元 → 前端 DTI 25.83%，后端 DTI 37.5%。
- 前端通过了传统的 28% 准则，还有剩余空间； 37.5%的后端利率超出了理想的 36% 传统目标，但仍低于 FHA 和大多数传统贷款机构强制执行的 43% 合格抵押贷款上限。
- 按照这个收入，按 28% DTI 计算，每月最多允许支付 1,680 美元的住房，按 31% 计算，每月可支付 1,860 美元（FHA 风格），按 36% 计算，每月可支付 2,160 美元——目前的 1,550 美元支付额适合这三者。
- 在达到 43% 的合格抵押贷款限额之前，每月还剩下大约 330 美元的额外债务能力。
前端与后端：两个不同的问题
前端 DTI 提出一个狭隘的问题：相对于收入，您能否单独支付住房费用？后端 DTI 提出了更全面的问题：您能否负担得起住房以及所有其他经常性债务（汽车付款、学生贷款、信用卡最低限额等）？一个家庭可以舒适地通过一个，坐在另一个的边缘，这正是这里的默认示例：前端（舒适）为 25.83%，后端（边缘）为 37.5%。
此计算器如何对默认示例进行评分
使用默认值 — 每月总收入 6,000 美元、抵押贷款 P&I 1,200 美元、财产税 250 美元、家庭保险 100 美元、加上 350 美元汽车付款、200 美元学生贷款和 150 美元信用卡最低限额：
住房总额 = $1,200 + $250 + $100 = $1,550
前端 DTI = $1,550 ÷ $6,000 = 25.83%
债务总额 = $1,550 + $350 + $200 + $150 = $2,250
后端 DTI = $2,250 ÷ $6,000 = 37.5%
阅读贷款计划比较
不同的贷款计划在不同的地方划定界限。传统贷款通常要求前端利率为 28% 或以下，后端利率为 36% 或以下——在本例中，37.5% 的后端利率正好达不到这一标准。 FHA 贷款更为宽松，允许前端高达 31%，后端高达 43%，可以轻松覆盖该借款人。 VA 贷款完全跳过严格的前端限制，并使用 41% 左右更灵活的后端指导方针。同一个家庭可能在一个计划下看起来很紧张，但在另一个计划下看起来很合格，这就是为什么值得根据一个数字检查多个比率。
您实际拥有多少空间
当月总收入为 6,000 美元时，指导百分比转化为具体的美元上限：
28% 的最高住房价格：1,680 美元/月
31% 的最高住房：$1,860/月
最高住房率为 36%：$2,160/月
最大总债务为 43%（QM 限制）：2,580 美元/月
由于已经承诺了 2,250 美元，在达到 43% 上限之前，每月还剩下大约 330 美元的空间——在支付新车付款或共同签署贷款之前了解这一信息很有用，因为它准确地显示了这些数字仍然可以吸收多少新的每月债务。
相关计算器
要了解这些比率转化为什么房价，请参阅房屋负担能力计算器和抵押贷款计算器。对于图片的支出方面来说，预算计算器检查您每月的全部现金流，而不仅仅是其中与债务相关的部分。