简短的回答
如果年收入为 80,000 美元，每月债务为 500 美元，首付为 50,000 美元，则标准 28/36 规则将每月住房上限限制为 1,866.67 美元，在 30 年内以 6.5% 的利率支撑最高约 264,905.67 美元的房价。 50,000 美元的首付相当于价格的 18.9%，略低于 20%，这使得每月 PMI 的付款增加了 125.36 美元。
要点
- 80,000 美元的收入加上每月 500 美元的债务和 50,000 美元的首付，可支持 30 年内最高房价为 264,905.67 美元，利率为 6.5%。
- DTI 的两个限制——仅用于住房的收入占收入的 28%，用于住房加上所有其他债务的收入占收入的 36%——并不总是一致；计算器使用支付上限较低的那个。
- 下降 18.9%（略低于 20% PMI 阈值），除本金、利息、税收和保险外，PMI 每月增加 125.36 美元。
- 从温和情景转变为激进情景（占收入的 28% 到 32%）会将最高价格从 264,905.67 美元提高到 296,846.54 美元——房子更多，但每月缓冲更薄。
28/36 规则以及实际绑定的限制
贷款人通常会同时检查两个比率：仅住房成本不应超过月总收入的 28%（前端比率），住房加上所有其他债务支付不应超过 36%（后端比率）。每年 80,000 美元（每月 6,666.67 美元），现有每月债务 500 美元：
28%前端限额：$6,666.67 × 0.28 = $1,866.67
36% 后端限额减去现有债务：($6,666.67 × 0.36) − $500 = $1,900.00
绑定限额（较低）：1,866.67 美元 — 前端比率
在这个例子中，前端比率是更严格的约束，但对于现有债务较多的人来说，情况会发生逆转：足够大的汽车付款或学生贷款可能会将后端限制推至前端限制以下。计算器总是取较小的数字，因为贷方同时执行这两个数字。
首付款与 PMI 线的关系如何
50,000 美元的首付听起来相当可观，但相对于 264,905.67 美元的最高房价，它的比例仅为 18.9%，略低于私人抵押贷款保险下降的 20% 门槛：
首付比例：$50,000 ÷ $264,905.67 = 18.9%
PMI 添加到每月付款中：125.36 美元
由于计算器可以计算出您的预算支持的最高价格，因此它可以在您不要求的情况下得出略低于常见阈值的价格，例如 20% 的首付。值得检查一下结果中的首付百分比——房价稍低一点，或者为交房节省更多一点，可能会完全清除 PMI 线。
保守型、温和型、激进型的比较
相同的收入和债务会产生不同的最高价格，具体取决于您愿意在住房上投入多少预算：
| 设想 | 住房占收入的% | 每月预算 | 最高房价 |
|---|---|---|---|
| 保守的 | 25% | $1,666.67 | $238,819.01 |
| 缓和 | 28% | $1,866.67 | $264,905.67 |
| 挑衅的 | 32% | $2,133.33 | $296,846.54 |
这里保守派和激进派之间的房价差距约为 58,000 美元，每月约为 467 美元——这是当今购买力与节省、维修和意外所需的缓冲之间的一个有意义的权衡。温和情景与贷方最常用的标准 28/36 准则一致。