حاسبة الرهن العقاري الكندي
قم بحساب أقساط الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك من خلال التركيب نصف السنوي، وتأمين CMHC، والتحقق من صحة اختبار التحمل.
قم بحساب أقساط الرهن العقاري الكندي مع المضاعفة والإطفاء نصف السنوي.
للتخطيط الشخصي فقط – وليس المشورة المالية.
تمت المراجعة بواسطة CalculatorDrive Finance هيئة التحرير · آخر تحديث
تفاصيل الرهن العقاري
هل أنت مستعد للحساب؟
أدخل تفاصيل الممتلكات الخاصة بك، والدفعة الأولى، وتفضيلات الرهن العقاري لمعرفة الدفعات الشهرية المقدرة وجدول السداد.
الدفع الشهري أصل الدين والفائدة
إجمالي تكلفة الحمل الشهرية: $0
توزيع التكلفة الشهرية
ملخص المصطلح (5 سنين)
الادخار المحتمل!
من خلال اختيار جدول الدفع المتسارع، يمكنك التوفير $0 في الفائدة وتكون خالية من الرهن العقاري 0 سنوات عاجلا.
دليل الرهن العقاري الكندي الكامل
الرهون العقارية الكندية، باختصار
تتراكم القروض العقارية الكندية بشكل نصف سنوي بموجب القانون، وليس شهريًا كما هو الحال في الولايات المتحدة، مما يقلل قليلاً من المعدل الفعلي المستخدم لحساب دفعتك. على منزل بقيمة 500000 دولار أمريكي مع خصم بنسبة 10% بنسبة 5.5%، يعني ذلك رهنًا عقاريًا أساسيًا بقيمة 450000 دولارًا أمريكيًا بالإضافة إلى قسط تأمين CMHC بقيمة 13950 دولارًا أمريكيًا (مطلوب أقل من 20% مقدمًا)، مقابل دفعة شهرية بقيمة 2831.91 دولارًا أمريكيًا على مدار 25 عامًا.
الوجبات السريعة الرئيسية
- على المنزل الافتراضي بقيمة 500000 دولار، 10% انخفاض، 5.5%، مثال لمدة 25 عامًا: قسط CMHC هو 13,950 دولارًا (3.10% من الرهن العقاري الأساسي البالغ 450,000 دولار)، وبذلك يصل إجمالي الرهن العقاري إلى 463,950 دولارًا والدفعة الشهرية إلى 2,831.91 دولارًا.
- يحول المعدل المركب نصف السنوي معدل الفائدة المعروض بنسبة 5.5% إلى معدل سنوي فعال يبلغ 5.5756% - أعلى قليلاً من 5.5%، ولكن لا يزال يتم حسابه بشكل مختلف عن معدل مضاعفة الرهن العقاري الأمريكي شهريًا بنفس المعدل المعروض.
- على مدى فترة 5 سنوات، يستحق هذا الرهن العقاري حوالي 119,750 دولارًا أمريكيًا من الفوائد و50,165 دولارًا أمريكيًا فقط من أصل المبلغ - ولا يزال الرصيد المستحق عند التجديد حوالي 413,785 دولارًا أمريكيًا من المبلغ الأصلي البالغ 463,950 دولارًا أمريكيًا.
- إن التحول إلى الدفعات المعجلة نصف الأسبوعية على نفس الرهن العقاري يؤتي ثماره قبل حوالي 3.7 سنوات ويوفر ما يقرب من 66.550 دولارًا من الفوائد على مدى عمر القرض.
كيف يختلف الرهن العقاري الكندي؟
التركيب نصف السنوي
على عكس الرهون العقارية الأمريكية التي غالبا ما تتراكم شهريا، فإن الرهون العقارية الكندية تتراكم عادة بشكل نصف سنوي (مرتين في السنة). وهذا يعني أن "المعدل السنوي الفعلي" (EAR) أقل قليلاً مما لو كان مركبًا شهريًا، مما يوفر لك أموال الفائدة.
المدة مقابل الاستهلاك
"الاستهلاك" هو إجمالي عمر القرض الخاص بك (على سبيل المثال، 25 عامًا). "المدة" هي المدة التي يظل فيها السعر مغلقًا (على سبيل المثال، 5 سنوات). سوف تقوم بتجديد الرهن العقاري الخاص بك عدة مرات طوال مدة صلاحيته، وربما بمعدلات مختلفة.
فهم ترددات الدفع
يمكن أن يساعدك اختيار وتيرة الدفع الصحيحة في التخلص من الرهن العقاري بشكل أسرع.
مثل إجراء دفعة شهرية إضافية واحدة سنويًا!
قواعد التأمين CMHC
في كندا، إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20% من سعر المنزل، فيجب عليك شراء تأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري (عادةً من CMHC). وهذا يحمي المُقرض في حالة التخلف عن السداد.
- ✓ مطلوب دفعات مقدمة تتراوح بين 5% و19.99%
- ✓ عادة ما يتم إضافة القسط إلى مبلغ الرهن العقاري الخاص بك
- ✓ غير متاح للمنازل التي تزيد قيمتها عن 1,000,000 دولار
- ✓ الحد الأقصى للاستهلاك هو 25 سنة للقروض العقارية المؤمن عليها
| دفعة مبدئية | غالي |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
الصيغة
تستخدم الرهون العقارية الكندية صيغة محددة للمعدل الشهري الفعال بسبب المضاعفة نصف السنوية:
المعدل الشهري الفعلي (ص)
الدفعة الشهرية (م)
معجم المصطلحات
الرهن العقاري عالي النسبة
الرهن العقاري حيث تكون الدفعة الأولى أقل من 20% من قيمة المنزل. وتتطلب هذه التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري.
الرهن العقاري التقليدي
رهن عقاري بدفعة أولى 20% أو أكثر. عادة لا يكون التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري مطلوبًا.
اختبار الإجهاد
يجب أن تؤهلك البنوك بمعدل أعلى من سعر العقد الخاص بك (عادةً ما يكون السعر القياسي ~5.25% أو السعر الخاص بك + 2%) لضمان قدرتك على تحمل المدفوعات في حالة ارتفاع الأسعار.
الأسئلة الشائعة
كيف يختلف تفاقم الرهن العقاري الكندي عن الرهون العقارية الأمريكية؟
الرهون العقارية الكندية عادة ما تضاعف الفائدة بشكل نصف سنوي، وليس شهريا. وهذا يعني أن سعر الفائدة الفعلي أقل قليلاً من السعر الاسمي المعروض - وهو سبب رئيسي لاختلاف تقديرات الدفع الكندية والأمريكية حتى عند نفس السعر المعلن.
ما هو التأمين على الرهن العقاري CMHC؟
يلزم تأمين CMHC (شركة كندا للرهن العقاري والإسكان) عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20%. تتم إضافة القسط إلى رصيد الرهن العقاري الخاص بك ويزيد من دفعتك. يتراوح الحد الأدنى للدفعات المقدمة من 5% إلى 10% حسب سعر الشراء.
ما هو اختبار ضغط الرهن العقاري الكندي؟
تتطلب القواعد الفيدرالية من المقترضين التأهل بمعدل أعلى من سعر العقد بالإضافة إلى 2٪ أو معدل التأهل القياسي. وهذا يضمن قدرتك على تحمل المدفوعات إذا ارتفعت الأسعار. يمكن لهذه الآلة الحاسبة تحديد ما إذا كانت دفعتك قد اجتازت اختبار التحمل.
ما هو الفرق بين الاستهلاك ومدة الرهن العقاري في كندا؟
الاستهلاك هو إجمالي الوقت لسداد القرض (على سبيل المثال، 25 سنة). مدة الرهن العقاري هي مدة عقد السعر الخاص بك (غالبًا من 1 إلى 5 سنوات)، وبعد ذلك تقوم بالتجديد أو إعادة التمويل. تستخدم حسابات الدفع فترة الاستهلاك.
هل الضرائب العقارية والتأمين مشمولة؟
تركز مدفوعات الرهن العقاري الكندي من هذه الآلة الحاسبة على رأس المال والفائدة وأقساط CMHC. غالبًا ما يتم دفع ضرائب الملكية والتأمين على المنزل بشكل منفصل، على الرغم من أن بعض المقرضين يقدمون ترتيبات على طراز الضمان.
كيف يمكنني استخدام حاسبة الرهن العقاري الكندية؟
أدخل سعر المنزل، ونسبة الدفعة الأولى، وسعر الفائدة، وفترة الاستهلاك. أضف ضريبة الأملاك والتأمين الاختياريين، ثم انقر فوق "حساب" لرؤية دفعتك الشهرية، وقسط CMHC، ونتيجة التأهيل لاختبار التحمل.
حول هذه الصفحة
- آخر مراجعة:
- كتب بواسطة:
- فريق التحرير CalculatorDrive
- تمت المراجعة بواسطة:
- CalculatorDrive هيئة التحرير المالية
- كيف نبني المحتوى المالي:
- حسابات الرهن العقاري الكندية تمثل مضاعفة نصف سنوية كما هو موضح في موارد شراء المنازل FCAC (وكالة المستهلك المالي الكندية).
حول الحاسبة Drive ويطبق المقرضون الكنديون قواعد اختبار التحمل، وتأمين CMHC، والضرائب الإقليمية التي لم يتم تصميمها بشكل كامل هنا. تأكيد الشروط مع وسيط الرهن العقاري الخاص بك.