حاسبة قروض إدارة الإسكان الفدرالية
تقوم هذه الآلة الحاسبة بتقدير الدفعة الشهرية لإدارة الإسكان الفدرالية الخاصة بك - أصل المبلغ والفائدة وMIP مقدمًا المدرج في القرض، وMIP الشهري الذي يستمر في العمل بعد ذلك - حتى تتمكن من معرفة التكلفة الحقيقية للدفعة الأولى المنخفضة، وليس فقط دفعة السعر الملصق.
للتخطيط الشخصي فقط – وليس المشورة المالية.
تمت المراجعة بواسطة CalculatorDrive Finance هيئة التحرير · آخر تحديث
تفاصيل القرض
أدخل سعر منزلك والدفعة الأولى لمعرفة أقساط الرهن العقاري المقدرة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية، بما في ذلك الدفعة المقدمة والسنوية MIP.
إجمالي الدفع الشهري
يشمل P&I وMIP والضرائب والتأمين
إجمالي الفائدة
$0
إجمالي MIP
$0
التكلفة الإجمالية
$0
دفعة مبدئية
$0
توزيع الدفع الشهري
التكلفة الإجمالية على مدى عمر القرض
التكاليف الشهرية
مدة MIP
مدى عمر القرض
دليل قروض إدارة الإسكان الفدرالية الكامل
الجواب القصير
على منزل بقيمة 350 ألف دولار بفائدة 3.5% مقدم و6.5%، يصل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى 343,660.62 دولارًا (القرض الأساسي بالإضافة إلى MIP مقدمًا)، ودفع أصل المبلغ والفائدة الشهرية 2,172.17 دولارًا، و154.80 دولارًا شهريًا في MIP - والذي، نظرًا لأن MIP يستمر طوال مدة القرض أقل من 10% مقدمًا، يصل إلى 55,728.75 دولارًا أمريكيًا في MIP وحده على مدار 30 عامًا. ضع 10% بدلاً من ذلك، وسينخفض MIP إلى 131.25 دولارًا شهريًا لمدة 11 عامًا فقط، بإجمالي 17,325 دولارًا - بفارق يزيد عن 38,000 دولار.
الوجبات السريعة الرئيسية
- خصم 3.5% على منزل بقيمة 350.000 دولار هو 343.660.62 دولارًا تم تمويله بعد سداد مبلغ MIP مقدمًا بقيمة 5.910.63 دولارًا، بسعر 2.172.17 دولارًا شهريًا من أصل القرض والفائدة.
- أقل من 10%، يسري MIP السنوي (0.55% هنا، 154.80 دولارًا شهريًا) طوال مدة القرض بالكامل - بدون إلغاء تلقائي.
- عند انخفاض بنسبة 10% أو أكثر، ينخفض MIP إلى 0.50% تقريبًا ويتم إلغاؤه بعد 11 عامًا، مما يؤدي إلى خفض إجمالي MIP المدفوع من 55,728.75 دولارًا إلى حوالي 17,325 دولارًا.
- يتم تمويل برنامج MIP مقدمًا (1.75% من القرض الأساسي) في القرض بشكل افتراضي، لذلك يتم سداده - ويكتسب فائدة مقابلك - على مدار المدة الكاملة.
ما هو قرض إدارة الإسكان الفدرالية؟
قرض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) هو رهن عقاري مدعوم من الحكومة ومؤمن من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية. فهو يجعل ملكية المنازل الفعالة ممكنة للمقترضين ذوي درجات الائتمان المنخفضة أو الدفعات المقدمة الأصغر.
3.5% مقابل 10% أسفل: الفرق الحقيقي في تكلفة MIP
لا تغير الدفعة الأولى حجم القرض الخاص بك فحسب، بل تغير أيضًا مدة بقاء برنامج MIP. على منزل بقيمة 350 ألف دولار بفائدة 6.5% لمدة 30 عامًا:
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| MIP مقدمًا | $5,910.63 | $5,512.50 |
| MIP الشهرية | $154.80 | $131.25 |
| مدة MIP | مدة القرض (360 شهرًا) | 11 سنة (132 شهرًا) |
| إجمالي MIP المدفوع | $55,728.75 | $17,325.00 |
الفجوة ليست من السعر وحده - 0.55% مقابل 0.50% هو فرق بسيط. إنها المدة: أقل من 10%، يتم خبز MIP لمدة 30 عامًا؛ عند نسبة 10% أو أكثر، من المقرر أن تنتهي بعد 11 عامًا بغض النظر عن كيفية تحرك رصيد القرض. يستحق هذا الحد الأدنى التحقق قبل الانتهاء من مبلغ الدفعة الأولى.
معدلات MIP السنوية (2024)
يعتمد قسط تأمين الرهن العقاري السنوي الخاص بك على مدة القرض ونسبة القرض إلى القيمة (LTV).
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
صيغ حساب قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA).
صيغة MIP المقدمة
مثال: 350,000 دولار × 0.0175 = 6,125 دولار
صيغة MIP الشهرية
مثال: (356,125 دولارًا × 0.55%) ÷ 12 = 163 دولارًا
متطلبات المقترض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
تكاليف إغلاق قروض إدارة الإسكان الفدرالية النموذجية
توقع أن تدفع ما بين 2% و5% من مبلغ القرض في تكاليف الإغلاق. الرسوم المشتركة تشمل:
- رسوم تقييم قروض إدارة الإسكان الفدرالية (400 دولار - 700 دولار)
- رسوم إنشاء المُقرض (0.5-1%)
- عنوان التأمين والبحث
- الضرائب العقارية المدفوعة مسبقا
الأسئلة الشائعة
ما هو قرض إدارة الإسكان الفدرالية؟
قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي قروض عقارية مؤمنة من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية، وهي مصممة لمساعدة المقترضين في دفعات مقدمة أقل ومتطلبات ائتمانية أكثر مرونة. يحمي التأمين المقرضين من الخسائر، ولهذا السبب تتوفر قروض إدارة الإسكان الفدرالية على نطاق واسع.
ما هو قسط التأمين على الرهن العقاري (MIP) من قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA)؟
تتطلب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية MIP - قسط مقدم عند الإغلاق وقسط سنوي يُدفع شهريًا. يحمي برنامج MIP المُقرض ويمثل تكلفة كبيرة تتجاوز أصل المبلغ والفائدة. بالنسبة للقروض التي تقل نسبة الفائدة المقدمة فيها عن 10%، غالبًا ما يستمر برنامج MIP السنوي طوال مدة القرض.
ما هو الحد الأدنى للدفعة المقدمة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
يمكن للمقترضين الحاصلين على درجة ائتمانية تبلغ 580 أو أعلى التأهل للحصول على خصم يصل إلى 3.5%. تتطلب الدرجات بين 500 و579 عادةً خصمًا بنسبة 10%. يجوز للمقرضين الأفراد وضع تراكبات أعلى من الحد الأدنى لقروض إدارة الإسكان الفدرالية.
كيف يختلف FHA MIP عن مؤشر مديري المشتريات (PMI) التقليدي؟
يمكن عادةً إزالة مؤشر مديري المشتريات (PMI) التقليدي بمجرد وصولك إلى 20% من حقوق الملكية. تعتمد قواعد إزالة FHA MIP على الدفعة الأولى وتاريخ إنشاء القرض - يدفع العديد من المقترضين MIP طوال مدة القرض بالكامل. تحقق من إرشادات HUD الحالية لحالتك.
هل قرض إدارة الإسكان الفدرالية مناسب لكل مشتري منزل؟
تناسب قروض إدارة الإسكان الفدرالية المشترين ذوي المدخرات المحدودة في الدفعة الأولى، لكن برنامج MIP يضيف تكلفة مستمرة. قد يجد المقترضون الذين يتمتعون بائتمان قوي وخصم 20% أن القروض التقليدية أرخص بمرور الوقت. هذه معلومات تعليمية - وليست نصيحة للإقراض.
كيف يمكنني استخدام حاسبة قروض إدارة الإسكان الفدرالية هذه؟
أدخل سعر المنزل، ونسبة الدفعة الأولى، وسعر الفائدة، ومدة القرض. قم بتوسيع الضرائب والتأمين لإضافة ضريبة الأملاك وتأمين أصحاب المنازل ورسوم القرن الأفريقي. انقر فوق "احسب" لرؤية أصل المبلغ والفائدة والمقدمة وMIP الشهرية وإجمالي الدفع.
حول هذه الصفحة
- آخر مراجعة:
- كتب بواسطة:
- فريق التحرير CalculatorDrive
- تمت المراجعة بواسطة:
- CalculatorDrive هيئة التحرير المالية
- كيف نبني المحتوى المالي:
- تتضمن تقديرات دفع قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) مفاهيم MIP وفقًا لكتيب HUD 4000.1 وتوجيهات تسوق قروض CFPB FHA.
حول الحاسبة Drive تختلف حدود قروض إدارة الإسكان الفدرالية ومعدلات MIP وتراكبات الاكتتاب حسب المقاطعة والمقرض. تأكيد الأهلية مع المقرض المعتمد من قروض إدارة الإسكان الفدرالية.