Плащания по заеми за автомобили, накратко
Сумата на вашия заем не е цената на стикера — това е цената на превозното средство минус първоначалната ви вноска и собствения капитал, плюс данък върху продажбите и такси, ако решите да ги внесете, вместо да платите предварително. За кола от 35 000 долара с намаление от 5 000 долара, 6,5% ГПР и срок от 60 месеца, това означава заем от 32 950 долара и месечна вноска от 644,70 долара, с 5 732 долара лихва, платена през целия срок на заема.
Key takeaways
- На автомобила по подразбиране на калкулатора за $35 000 с $5000 надолу, 6,5% ГПР, 60 месеца, 7% данък върху продажбите и $500 такси: сума на заема $32 950, плащане $644,70/месец, обща лихва $5,732.28.
- Прехвърлянето на 2450 щатски долара данък върху продажбите и 500 щатски долара такси в заема, вместо да ги плащате предварително, повишава месечното плащане с около 48 щатски долара и добавя приблизително 426 щатски долара допълнителна лихва за срока на заема.
- Удължаването на същия заем от 35 000 долара от 36 месеца на 84 месеца намалява плащането от около 1010 долара на 489 долара на месец, но общата лихва се увеличава повече от два пъти, от около 3406 долара на 8150 долара.
- Търговията с кола на стойност 8 000 долара, докато все още дължите 10 000 долара, не добавя пълния недостиг от 2 000 долара към новия заем – след като замяната също намалява облагаемата сума, заемът нараства само с около 1 440 долара.
Какво всъщност влиза в сумата на вашия кредит
Започнете с цената на превозното средство, извадете първоначалната си вноска и всякакъв капитал за търгуване (стойност за търговия минус това, което все още дължите върху него) и имате основната сума за финансиране. Данъкът върху продажбите и таксите могат или да бъдат платени от джоба ви при подписване, или добавени към тази база и финансирани заедно с автомобила – избор, който този калкулатор ви позволява да превключвате, за да можете да видите двата резултата един до друг.
Как този калкулатор изгражда вашето плащане
Използване на настройките по подразбиране — $35 000 превозно средство, $5000 надолу, без обмен, 6,5% ГПР, 60-месечен срок, 7% данък върху продажбите, $500 такси, финансирани данъци и такси:
Данък върху продажбите = $35 000 × 7% = $2450
Обща цена = $35 000 + $2450 + $500 = $37 950
Сума на заема = 37 950 $ − 5 000 $ надолу = 32 950 $
Месечно плащане (6,5% ГПР, 60 месеца) ≈ $644,70
През пълните 60 месеца, това добавя до около $38 682, платени общо — $32 950 главница и $5732 лихва.
Финансиране на вашите данъци и такси срещу авансово плащане
Добавянето на $2450 данък и $500 такси в заема повишава сумата на заема със същите $2950, което увеличава плащането от около $596,77 на $644,70 на месец - приблизително $48 повече. Това също означава плащане на лихва върху тези $2950 за целия срок на заема, добавяйки около $426 към общата лихва в сравнение с плащането на данъци и такси в брой при подписването. Финансирането им често е единственият реалистичен вариант, ако парите са ограничени, но не е безплатно – взимате заем срещу цена, която не добавя никаква стойност към самата кола.
Компромис между срока на заема: по-кратък срещу по-дълъг
За същата кола от $35 000 при 6,5%, удължаването на срока намалява плащането, но повишава значително общата лихва:
36 месеца: $1009,88/месец → $3405,85 обща лихва
60 месеца: $644,70/месец → $5732,28 обща лихва
84 месеца: $489,29/месец → $8,150,27 обща лихва
Преминаването от 36 на 84 месеца намалява плащането приблизително наполовина, но повече от удвоява общата лихва - и колата се обезценява през цялото време, така че по-дългите срокове също повишават шансовете да дължите повече, отколкото колата струва за част от заема.
Смяна на кола, за която все още дължите пари
Ако вашата размяна струва по-малко от изплащането по неговия заем, тази празнина – отрицателен собствен капитал – обикновено се сгъва в новия заем. Изкушаващо е да се предположи, че заемът просто нараства с пълния недостиг, но търговията с превозно средство също намалява облагаемата сума върху новата покупка в повечето щати, частично компенсирайки увеличението. Разменете кола на стойност 8 000 долара, докато дължите 10 000 долара за нея, например, и новият заем нараства с около 1 440 долара, а не с пълната разлика от 2 000 долара, след като се вземе предвид по-малката данъчна сметка.
Свързани калкулатори
Ако претегляте лизинг вместо покупка, вижтекалкулатор за автолизингза същия вид разбивка на месечните плащания. За да видите как таксите сами по себе си влияят върху реалните ви разходи по заема,ГПР калкулаторизолира този ефект и общото предназначениекредитен калкулаторработи за всеки заем с фиксирана лихва извън превозните средства.