Calculadora de pagament d'anualitats

Aquesta calculadora distribueix una suma global en pagaments periòdics iguals a una taxa fixa (el revers d'un préstec) perquè pugueu veure quants ingressos pot generar un saldo mensual, trimestral o anualment durant qualsevol període de pagament.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Your Details

$
%

Trieu el tipus de càlcul (pagament, valor actual o valor futur), introduïu els vostres números i feu clic a Calcula.

Pagaments d'anualitats, en resum

Aquesta calculadora pren una suma global, un tipus d'interès fix i un nombre d'anys, i distribueix aquest saldo en pagaments periòdics iguals que l'esgoten completament al final del termini, bàsicament una hipoteca enrere, amb tu com a prestador. Un període de pagament més llarg significa xecs més petits però més interessos totals guanyats al llarg del camí; un més curt significa xecs més grans i menys interessos totals.

Key takeaways

  • Un saldo de 100.000 dòlars al 5%, pagat mensualment durant 20 anys, genera uns 659,96 dòlars al mes: 158.389 dòlars en total, inclosos 58.389 dòlars en interessos.
  • Escurçar aquest pagament a 10 anys augmenta el xec mensual a uns 1.061 dòlars, però limita els interessos totals a uns 27.279 dòlars; estirar-lo fins a 30 anys fa que el xec sigui a uns 537 dòlars, mentre que l'interès total puja a uns 93.256 dòlars.
  • La freqüència de pagament té un efecte petit però real: fer un pagament anual en lloc de mensuals permet que el saldo es composi més temps entre retirades, augmentant el total anualitzat d'uns 7.919 dòlars a uns 8.024 dòlars amb els mateixos 100.000 dòlars.
  • Aquesta eina suposa una tarifa fixa per a tot el termini, a diferència d'un pagament d'una anualitat d'assegurança real, que es calcula mitjançant taules de mortalitat i la vostra edat quan el pagament és de per vida en lloc d'un nombre determinat d'anys.

Què resol realment aquesta calculadora

Penseu en això com un préstec al revés. En lloc de demanar diners en préstec i tornar-los amb interessos, esteu començant amb un saldo i reduint-lo amb interessos que funcionen a favor vostre: el saldo continua guanyant la taxa suposada sobre el que encara no s'ha pagat, fins que l'últim pagament el porta a zero. També pot executar el càlcul d'una altra manera: donat un pagament periòdic, us indicarà el valor actual (la quantitat global necessària per finançar-lo) o el valor futur (a quin flux de contribucions creix).

Com es calcula l'import del pagament

El pagament és el principal dividit pel factor del valor actual de l'anualitat per a la taxa periòdica i el nombre total de pagaments:

Pagament = Principal ÷ [(1 − (1+r)^-n) / r]

Amb els valors predeterminats de la calculadora (principal de 100.000 dòlars, taxa anual del 5%, 20 anys, pagats mensualment), la taxa periòdica és del 5% ÷ 12 ≈ 0,4167% i hi ha 240 pagaments:

Pagament mensual ≈ 659,96 $

Total rebut durant 20 anys ≈ 158.389,38 $

Dels quals interessos ≈ 58.389,38 $

Període de pagament més llarg: xecs més petits, més interessos totals

Repartint els mateixos 100.000 dòlars al 5% durant un nombre diferent d'anys, la mida del xec d'operacions per a l'interès total guanyat:

10 anys: ≈ 1.060,66 $/mes → interès total ≈ 27.278,62 $

20 anys: ≈ 659,96 $/mes → interès total ≈ 58.389,38 $

30 anys: ≈ 536,82 $/mes → interès total ≈ 93.255,78 $

Aquí no hi ha dinar gratuït: un termini més llarg guanya més interessos perquè els diners s'inverteixen més temps, però també significa viure amb un xec més petit durant més temps, cosa que importa si el pagament ha de cobrir un conjunt fix de despeses.

Per què la freqüència de pagament canvia el vostre total anual

Retireu-vos amb menys freqüència i cada dòlar restant té més temps per guanyar interessos abans de pagar-lo, de manera que el total anualitzat augmenta. Amb els mateixos 100.000 dòlars al 5% durant 20 anys, els pagaments mensuals sumen uns 7.919 dòlars l'any, els pagaments trimestrals a uns 7.939 dòlars i un pagament a l'any és d'uns 8.024 dòlars. La bretxa és modesta, però és una conseqüència real i mecànica de la composició, no un artefacte arrodonit.

Aquesta calculadora en comparació amb una cotització d'anualitat d'assegurança real

Un pagament d'una anualitat d'assegurança real, especialment una opció d'ingressos per a tota la vida, no té un preu amb una fórmula senzilla de tarifa fixa com aquesta. Les asseguradores utilitzen taules de mortalitat, la vostra edat, de vegades el gènere i els seus propis supòsits d'inversió, perquè agrupen el risc de longevitat entre tots els compradors: les persones que viuen més temps que la mitjana són efectivament subvencionades per persones que viuen més baixes que la mitjana. El model de tarifa fixa a termini fix d'aquesta calculadora és l'eina adequada per entendre les matemàtiques subjacents i comparar els vostres propis escenaris de pagament: tracteu la cotització real d'una asseguradora com el número que importa quan esteu preparat per comprar un contracte.

Related calculators

Per al costat de l'acumulació d'aquestes mateixes matemàtiques: construir cap a una suma global en lloc de gastar-ne una, vegeu elcalculadora d'anualitats. Elcalculadora de valor actualicalculadora de valors futurscobreix escenaris de suma global única i, si estàs disposant de comptes de jubilació subjectes a retirades obligatòries, elCalculadora RMDgestiona aquest conjunt de regles específics.

Preguntes freqüents

Com calcula aquesta calculadora l'import del pagament?

Divideix la vostra suma global pel factor del valor actual de l'anualitat per a la vostra taxa, freqüència i nombre d'anys escollits, que distribueix el saldo en pagaments iguals que l'esgoten completament al final del termini. Amb 100.000 dòlars al 5% durant 20 anys, pagats mensualment, això equival a uns 659,96 dòlars al mes.

Un període de pagament més llarg significa més ingressos totals?

Sí, al preu d'un xec més petit cada període. Amb els mateixos 100.000 dòlars al 5%: un pagament de 10 anys paga uns 1.061 dòlars al mes amb un interès total de 27.279 dòlars; un pagament de 30 anys paga uns 537 dòlars al mes, però guanya aproximadament 93.256 dòlars en interès total, ja que el saldo continua augmentant durant dues dècades més.

La freqüència de pagament canvia quant rebo en total?

Una mica, sí. Fer un pagament anual en lloc de pagaments mensuals permet que el saldo es composi més temps entre retirades, de manera que el total anualitzat és una mica més alt. Amb 100.000 dòlars al 5% durant 20 anys, els pagaments mensuals sumen uns 7.919 dòlars anuals en comparació amb uns 8.024 dòlars anuals anuals.

És el mateix que una cotització de pagament d'una anualitat d'assegurança real?

No: aquesta calculadora suposa un tipus fix durant un nombre fix d'anys, com una hipoteca que funciona a la inversa. El preu d'una cotització real de pagament d'una anualitat d'assegurança, especialment una opció d'ingressos per a tota la vida, es calcula mitjançant taules de mortalitat, la vostra edat i, de vegades, el gènere, ja que l'asseguradora agrupa el risc de longevitat entre molts compradors. Utilitzeu aquesta eina per entendre les matemàtiques subjacents, no com a substitut d'una cotització real d'una asseguradora.

Els pagaments de les anualitats poden mantenir-se al dia amb la inflació?

No pel seu compte. Un calendari de pagament fix com el que produeix aquesta calculadora paga la mateixa quantitat en dòlars cada període, de manera que el seu poder adquisitiu real s'erosiona a mesura que augmenten els preus. Hi ha motoristes vinculats a la inflació en alguns productes d'assegurança, però normalment comencen amb un pagament inicial més petit a canvi.

Com puc utilitzar aquesta calculadora de pagament d'anualitats?

Trieu un tipus de càlcul (import del pagament, valor actual o valor futur) i introduïu el vostre pagament principal o periòdic, tipus d'interès anual, anys, freqüència de pagament i si els pagaments arriben a l'inici o al final de cada període. Feu clic a Calcula per obtenir el resultat més un calendari de pagaments.

More finance calculators