La resposta curta
Una persona de 35 anys amb 100.000 dòlars estalviats, aportant 500 dòlars al mes més un 50% de l'empresari (limitat a 3.000 dòlars anuals) amb un rendiment del 7%, tindria uns 1.731.965 dòlars als 65. Però si volen 60.000 dòlars a l'any Aleshores) i només obteniu 2.000 dòlars al mes de la Seguretat Social, aquest saldo s'esgota al voltant dels 83 anys, 18 anys en una jubilació de 25 anys, per a una puntuació de preparació del 64%. Augmentar la contribució a 1.200 dòlars al mes tanca completament la bretxa.
Key takeaways
- Aquesta calculadora simula les retirades reals de la jubilació, ajustades a la inflació any rere any; no només comprova si el vostre saldo final sembla gran, sinó que comprova si sobreviu a tota la jubilació.
- At the default inputs, a projected $1,731,965 balance sounds substantial, but against a $60,000/year (today's dollars) spending goal it only lasts 18 of 25 retirement years — a 64% readiness score and "at risk" status.
- La coincidència de l'empresari és important i sovint té un límit: una coincidència del 50% fins a 3.000 dòlars anuals afegeix 250 dòlars al mes a més d'una contribució de 500 dòlars, gairebé 1,5 vegades la contribució personal.
- Augmentar la contribució mensual de 500 dòlars a 1.200 dòlars (mantenint tota la resta fixa) va fer que aquest escenari va des de fons de 18 anys fins a fons de 25, la palanca més gran disponible anys abans de la jubilació.
Per què un saldo de set xifres encara pot quedar-se curt
Ingressos desitjats, inflats fins a la jubilació: 60.000 $ × (1,03)^30 ≈ 145.636 $/any
Regla del 4% sobre el saldo de 1.731.965 $: 69.279 $/any (5.773 $/mes)
Bretxa després de la Seguretat Social (24.000 $/any): es necessiten retirades ≈ 121.636 $/any
El problema principal és la composició de la inflació durant 30 anys laborals: un objectiu d'estil de vida de 60.000 dòlars anuals avui es converteix en aproximadament 145.636 dòlars anuals quan aquest estalviador compleixi 65 anys, simplement per mantenir el mateix poder adquisitiu. Una retirada estàndard del 4% del saldo previst de 1.731.965 dòlars només genera uns 69.279 dòlars anuals, fins i tot apilats amb 24.000 dòlars anuals a la Seguretat Social, cosa que deixa un dèficit real contra l'objectiu de despesa inflat. La simulació de retirada de la calculadora, que ajusta la retirada de cada any per inflació i aplica els rendiments de la inversió en curs al que queda, mostra que el saldo s'esgota als 83 anys en lloc de durar fins als 90 anys d'esperança de vida introduïda.
El que tanca la bretxa
| Canviar | Saldo a 65 | Anys que duren els fons |
|---|---|---|
| Base: 500 $/mes | $1,731,965 | 18 de 25 |
| Augmenta a 900 $/mes | $2,222,800 | 24 de 25 |
| Augmenta a 1.200 $/mes | $2,590,927 | 25 de 25 (totalment finançat) |
Because contributions compound for 30 years before retirement, even a moderate increase makes a large difference — going from $500 to $1,200 a month more than doubles the projected balance and turns an "at risk" outcome into a fully funded one. Delaying retirement by a few years is another lever worth testing in the calculator: it shortens the withdrawal period while giving contributions more time to grow, though it trades away years of retirement leisure. Try adjusting contribution amount, retirement age, and desired income independently to see which lever moves your own readiness score the most.
Related calculators
- Calculadora 401(k). — model de concordança de l'empresari i detalls de cotització amb més profunditat.
- Calculadora IRA — compareu el creixement amb avantatges fiscals en un IRA juntament amb un pla de treball.
- Calculadora de la Seguretat Social — calculeu el benefici que heu connectat aquí amb més precisió.