Calculadora de jubilació 401(k).

Key takeaways

• On a $60,000 salary contributing 6% for 35 years with a 50% match up to 6% and a 7% return, the projected balance is roughly $1.03 million — over 70% of it from investment growth, not contributions.
• Contributing only 3% instead of the full 6% match limit doesn't just cost you 3% of pay — it roughly halves your projected ending balance, since you also forfeit half the employer match.
• Starting at 25 instead of 30 — same salary, same contribution rate — adds about $495,000 to the same projection, purely from five extra years of compounding.
• IRS contribution limits and catch-up allowances (shown in the sidebar) are applied automatically and change most years, so treat them as a reference point, not a fixed number.
• This tool assumes one constant annual return the whole way through — real markets move up and down year to year, so treat the projection as a planning estimate, not a promise.

De què està fet realment un equilibri 401 (k).

Every dollar in a 401(k) traces back to one of three sources: money you contributed from your paycheck, money your employer added as a match, and investment gains on top of both. Employers typically match a percentage of what you put in, up to a cap expressed as a percentage of salary — for example, 50 cents per dollar you contribute, up to 6% of pay. Contribute less than that cap and you still get matched, just proportionally less; contribute at or above it and you've captured the full match available to you.

How this calculator projects your balance

Each year, the calculator works out your contribution (salary × contribution %, capped at the IRS limit), the matching employer contribution, and then applies your expected annual return to the running balance. Salary is increased each year by your assumed raise percentage before the next year's contribution is calculated.

Utilitzant els valors predeterminats de la calculadora: un jove de 30 anys que guanya 60.000 dòlars, que contribueix amb un 6% amb una coincidència del 50% fins al 6% del salari, un augment anual del 2,5% i un rendiment del 7%, jubilant-se als 65 anys, la projecció de 35 anys es desglossa així:

Notice that growth outweighs contributions by more than 2 to 1. That's the part a 401(k) projection makes visible that a simple savings estimate doesn't: over 35 years, the market does more of the heavy lifting than your paycheck does.

El que et costa aportar poc

Com que l'empresari s'ajusta amb la vostra pròpia contribució fins al límit, contribuir per sota d'aquest límit no només redueix els vostres propis estalvis, sinó que també redueix la partida. Preneu el mateix exemple de 60.000 dòlars, però reduïu la taxa de contribució del 6% al 3%, encara amb una coincidència del 50% fins al 6% del salari:

Halving the contribution rate roughly halves the final balance — not just because you put in less, but because you also gave up half the free money your employer was offering. If your budget can only stretch to part of the match limit, that gap is worth closing before funding almost anything else.

Per què començar cinc anys abans val sis xifres

La combinació recompensa el temps més que no pas un xec més gran. Mantingueu totes les altres hipòtesis iguals: salari de 60.000 dòlars, contribució del 6%, coincidència del 50% fins al 6%, 7% de rendiment, i només cal que canvieu la data d'inici dels 30 als 25 anys. Això són cinc anys addicionals de creixement en un saldo més petit i més jove, i afegeix aproximadament 495.000 dòlars al projecte d'uns 3 milions de dòlars en comptes de 3 milions de dòlars. milions. Endarrerir els mateixos cinc anys funciona a la inversa: és una de les formes més cares de procrastinació.

IRS limits and catch-up contributions

L'IRS limita la quantitat que pots contribuir personalment a un 401 (k) cada any, i aquest límit normalment augmenta amb la inflació. Els treballadors de 50 anys o més poden afegir una contribució de recuperació a més del límit estàndard, i la llei actual ofereix als treballadors de 60 a 63 anys una indemnització de recuperació encara més alta. Aquesta calculadora aplica automàticament les xifres de límit que es mostren a la barra lateral quan marqueu la casella de recuperació, però com que aquests números s'estableixen anualment, confirmeu sempre el límit per a l'any fiscal específic en què contribuïu en lloc de suposar que la xifra de l'any passat encara s'aplica.

Where this projection can go wrong

Aquesta calculadora suposa un rendiment anual constant per a cada any des d'ara fins a la jubilació. Els mercats reals no funcionen d'aquesta manera: els rendiments oscil·len any rere any, i una caiguda en els anys just abans de la jubilació pot importar més que la mateixa caiguda dècades abans. La projecció tampoc no té en compte les comissions de fons, els canvis de feina i els horaris d'adquisició de les contribucions de l'empresari ni els canvis de la vostra taxa de contribució al llarg del temps. Tracteu el número final com una estimació direccional per a la planificació, no com una garantia.

Related calculators

Si esteu sospesant les contribucions de Roth i les tradicionals, elRoth IRA calculatoriCalculadora IRAcobreix els comptes que pots finançar al costat o en lloc d'un 401 (k). Per a la imatge més gran dels ingressos de jubilació, elcalculadora de jubilacióiSocial Security calculator help estimate what your 401(k) balance needs to cover versus what other income sources will provide.