Calculadora de pensions

Aquesta calculadora estima la vostra pensió de benefici definit a partir del sou, els anys de servei i un multiplicador de beneficis, i compara per separat un pagament global amb els pagaments mensuals d'una anualitat perquè pugueu veure quina dura més en realitat sota les vostres pròpies hipòtesis.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Your Details

Tipus de calculadora

$

Ajustament del cost de la vida

Seleccioneu un tipus de calculadora, introduïu les vostres dades i feu clic a Calcula per veure els resultats i les projeccions de la vostra pensió.

La resposta curta

El sou final de 80.000 dòlars, 25 anys de servei i un multiplicador del 2% donen 40.000 dòlars anuals (3.333,33 dòlars al mes), una ràtio de substitució d'ingressos del 50%. Compareu-ho amb una oferta de suma global de 500.000 dòlars: invertida al 5% i disposada als mateixos 3.000 dòlars al mes que pagaria una anualitat competidora, encara li queden 123.219,14 dòlars després de 20 anys; l'anualitat només hauria de guanyar un 1,84% per igualar-la.

Key takeaways

  • Salari de 80.000 $ × 25 anys × 2% = 40.000 $/any de pensió, una substitució del 50% del sou final.
  • Amb un 2% de COLA durant una jubilació de 30 anys, els beneficis totals pagats arriben a 1.622.723,17 dòlars, un valor de 918.368,69 dòlars en el valor actual actual amb una taxa de descompte del 4%.
  • Una suma global de 500.000 dòlars invertida al 5% i extreta a 3.000 dòlars al mes dura els 20 anys complets amb 123.219,14 dòlars de sobra.
  • L'anualitat implicava un requisit de rendiment de l'1,84% per igualar la suma global aquí, un punt de referència útil per jutjar si la renda anual o la suma global és la millor oferta.

La fórmula de benefici definit

Pensió anual = Sou final × Anys de servei × Multiplicador

= 80.000 $ × 25 × 2% = 40.000 $/any (3.333,33 $/mes)

Aquests 40.000 dòlars són només la xifra inicial: amb un ajust anual del cost de la vida del 2%, el benefici creix cada any a la jubilació. Durant una jubilació de 30 anys, els pagaments acumulats arriben als 1.622.723,17 dòlars, tot i que un dòlar rebut l'any 30 val molt menys que un dòlar avui: descomptat al 4%, tot el flux val 918.368,69 dòlars en termes de valor actual, una xifra més honesta per comparar-la amb una oferta global.

Suma global vs anualitat: comparació en els mateixos termes

Una anualitat de 3.000 dòlars al mes durant 20 anys (entre 65 i 85 anys) paga 720.000 dòlars en total, però aquest total ignora completament el creixement de la inversió i el temps. Prova l'alternativa de suma global de 500.000 dòlars, invertida al 5% i utilitzada amb els mateixos 3.000 dòlars al mes:

Saldo global després de 20 anys de retirades de 3.000 dòlars al mes amb un creixement del 5%: 123.219,14 dòlars restants

Rendiment anual implícit que l'anualitat hauria de coincidir amb la suma global: 1,84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Related calculators

Preguntes freqüents

Com es calcula normalment una prestació de pensió?

Les pensions de prestació definida sovint multipliquen els anys de servei per un percentatge del salari mitjà final. Amb un sou final de 80.000 dòlars amb 25 anys de servei i un multiplicador del 2%, és a dir, 80.000 $ × 25 × 2% = 40.000 $ a l'any (3.333,33 $ al mes), una ràtio de substitució d'ingressos del 50%.

Quina diferència hi ha entre una pensió i una 401 (k)?

Una pensió promet una prestació futura basada en una fórmula; l'empresari assumeix el risc de la inversió. Un 401 (k) és un compte que finança i inverteix; el vostre saldo depèn de les contribucions i els rendiments del mercat.

He de cobrar una quantitat global o una pensió mensual?

Depèn dels números que hi ha darrere de l'oferta. A una suma global de 500.000 dòlars invertida al 5% i reduïda a 3.000 dòlars al mes (el mateix que una anualitat competidora) durant 20 anys encara li queden 123.219,14 dòlars; l'anualitat només necessitaria un retorn de l'1,84% per igualar, el que significa que la suma global guanya aquí si és més realista que això.

Quant paga realment una pensió durant una jubilació completa?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Les pensions estan garantides?

Les pensions privades poden estar assegurades pel PBGC fins als límits si el pla falla, però no sempre es garanteixen les prestacions promeses completes. Les pensions del sector públic depenen del finançament del govern i de les lleis del vostre estat.

Com puc utilitzar aquesta calculadora de pensions?

Introduïu els anys de servei, el sou mitjà final, el multiplicador de beneficis i l'ajust opcional del cost de la vida i, a continuació, feu clic a Calcula per estimar la vostra pensió mensual o anual.

More finance calculators