Calculadora d'estalvi

Planifica el teu viatge d'estalvi. Calcula quant pots estalviar, quant de temps trigues a assolir el teu objectiu o quant has d'estalviar mensualment.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Your Details

$
$
%
$

Introduïu els detalls dels vostres estalvis i trieu què voleu calcular (valor futur, dipòsit mensual necessari o temps fins a l'objectiu). Feu clic a Calcula per veure els vostres resultats.

La resposta curta

Començant amb 5.000 dòlars i afegint 500 dòlars al mes al 4,5% APY (compost mensual), 10 anys creixen fins a 83.717,50 dòlars; 65.000 dòlars són els vostres propis dipòsits i 18.717,50 dòlars són interessos guanyats. Voleu arribar als 100.000 dòlars? Continueu dipositant 500 dòlars al mes durant uns 11,7 anys o augmenteu el dipòsit mensual a 609,56 dòlars per assolir els 100.000 dòlars exactament en 10 anys.

Key takeaways

  • Aquesta calculadora funciona de tres maneres: projectar un saldo endavant (valor futur), resoldre el dipòsit necessari per assolir un objectiu en una data (dipòsit mensual) o resoldre quant de temps triga un objectiu a la vostra taxa de dipòsit actual (Time to Goal).
  • Amb 5.000 dòlars + 500 dòlars al mes al 4,5% durant 10 anys, els interessos guanyats (18.717,50 dòlars) són més d'una quarta part del saldo final de 83.717,50 dòlars; la combinació fa un treball real fins i tot a un tipus d'estalvi modest.
  • Aconseguir un objectiu fix més ràpid costa més al mes: assolir els 100.000 dòlars en 10 anys en comptes dels 11,7 anys que necessitarien d'una altra manera requereix augmentar el dipòsit de 500 a 609,56 dòlars al mes.
  • La freqüència de composició (diària, mensual, trimestral, anual) fa una petita però real diferència: la composició més freqüent augmenta modestament el rendiment efectiu a la mateixa taxa indicada.

Tres maneres d'executar els números

Valor futur: 5.000 $ + 500 $/mes @ 4,5% durant 10 anys → 83.717,50 $

Temps per arribar a l'objectiu: mateixes entrades, objectiu de 100.000 $ → 140 mesos (11,7 anys)

Dipòsit mensual: mateixa tarifa, objectiu de 100.000 dòlars exactament en 10 anys → 609,56 $/mes

Each mode answers a different real-world question. Use Future Value when you know what you can save and want to see where it leads. Use Time to Goal when you have a fixed deposit amount and want to know when you'll get to a target — useful for open-ended goals like "build a 6-month emergency fund." Use Monthly Deposit when you have a deadline (a house down payment by a certain date, for example) and need to know exactly how much to set aside each month to hit it on schedule.

La compensació entre dipòsits i temps

Mantenint l'objectiu (100.000 dòlars) i el saldo inicial (5.000 dòlars) fixats, hi ha una compensació directa entre la rapidesa amb què hi arribes i la quantitat que ingresses cada mes:

Aproximació Dipòsit mensual Temps per 100.000 dòlars
Continueu dipositant 500 $/mes$500.0011.7 anys
Objectiu exactament 10 anys$609.5610.0 anys

Shaving 1.7 years off the timeline here costs about $110/month more — a concrete way to weigh "save faster" against "save comfortably" for your own goal. Try both the Monthly Deposit and Time to Goal modes with your real numbers to see where that trade-off lands for you.

Related calculators

Preguntes freqüents

Quant he de mantenir en l'estalvi d'emergència?

Molts experts suggereixen de tres a sis mesos de despeses essencials en un compte accessible. Els treballadors autònoms o les llars amb un sol ingressos poden apuntar entre sis i dotze mesos en funció de l'estabilitat laboral i les obligacions.

Com puc crear un hàbit d'estalvi?

Automatitzeu les transferències el dia de pagament perquè estalvieu abans de gastar. Comenceu amb un objectiu assolible, fins i tot amb quantitats petites, i augmenteu les contribucions quan obtingueu augments o pagueu el deute.

Compte d'estalvi versus inversió: quan utilitzar-lo?

Utilitzeu els estalvis per a objectius a curt termini i emergències en què no us podeu permetre la pèrdua de principal. Invertiu per objectius a llarg termini a cinc o més anys de distància on necessiteu un creixement per superar la inflació.

Com afecta el tipus d'interès al meu objectiu d'estalvi?

Un APY més alt assoleix un saldo objectiu més ràpidament amb les mateixes contribucions. Amb un estalvi inicial de 5.000 dòlars més 500 dòlars al mes al 4,5% APY, 10 anys s'acumulen a 83.717,50 dòlars, dels quals 18.717,50 dòlars són interessos guanyats, no dipositats. Fins i tot una diferència de tarifa d'un punt es composa de manera significativa durant molts anys, de manera que comparar les tarifes entre els comptes assegurats per la FDIC pot ajudar.

Com puc utilitzar aquesta calculadora d'estalvi?

Trieu un dels tres modes: Future Value projecta el vostre saldo a partir d'un import inicial, un dipòsit mensual, una taxa i un període de temps; El dipòsit mensual funciona enrere des d'un objectiu d'estalvi i un període de temps per dir-vos quant heu de dipositar cada mes; i Time to Goal us indica quants mesos o anys es triga a assolir un objectiu a la vostra taxa de dipòsit actual.

More finance calculators