Calculadora d'interès compost

Aquesta calculadora fa créixer el vostre principal i les contribucions habituals al calendari de composició que trieu, i després divideix el saldo final exactament en quant prové dels interessos en comparació amb la quantitat que realment ingresseu.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Your Details

$
%

Aportacions periòdiques (optional)

$

Introduïu la vostra inversió inicial, el tipus d'interès, el període de temps i les contribucions opcionals i, a continuació, feu clic a Calcula per veure el vostre creixement previst amb gràfics i un desglossament anual.

Creixement compost, en definitiva

L'interès compost us paga interessos pel vostre interès, no només el vostre dipòsit original, de manera que el creixement accelera quan més temps hi ha diners. Però amb els valors predeterminats de la calculadora (10.000 dòlars al 7% durant 10 anys, capitalització mensual), la contribució de 100 dòlars al mes contribueix realment més al saldo final de 37.405,09 dòlars que la composició per si sola: 17.308,48 dòlars de contribucions enfront de 10.096,61 dòlars del creixement del principal interès pur.

Key takeaways

  • 10.000 dòlars al 7% durant 10 anys, la composició mensual, més les contribucions de 100 dòlars al mes creixen fins a 37.405,09 dòlars; 15.405,09 dòlars d'aquests són interessos, el 41% del saldo final.
  • Elimina les contribucions de 100 dòlars al mes i els mateixos 10.000 dòlars només arriben als 20.096,61 dòlars durant 10 anys; les contribucions van afegir 17.308,48 dòlars, més que el creixement del propi principal.
  • La Regla del 72 estima que el temps es duplica amb una taxa de 72 ÷: un 7%, és a dir, uns 10,3 anys, que coincideix gairebé exactament amb el resultat de sense contribució de 10.000 $ → una mica més de 20.000 $ anterior.
  • La freqüència de composició (mensual vs. anual vs. diària) fa una petita diferència (generalment per sota de l'1% del saldo final) molt menys que si estàs contribuint en absolut.

Interès compost vs interès simple

L'interès simple paga una quantitat fixa cada període, sempre calculat sobre el principal original: 10.000 dòlars al 7% d'interès simple guanya exactament 700 dòlars cada any, per sempre. L'interès compost torna a calcular cada període amb el saldo nou i més gran, de manera que l'interès de l'any 10 és més gran que l'any 1 tot i que la taxa no ha canviat mai. Aquest és tot el mecanisme que hi ha darrere per què els horitzons de llarg temps importen molt més del que semblen a primera vista.

Com aquesta calculadora crea el vostre saldo any rere any

Utilitzant els valors predeterminats: principal de 10.000 dòlars, taxa anual del 7%, capitalització mensual, contribucions de 100 dòlars al mes afegides al final de cada mes, 10 anys, els tres primers anys tenen aquest aspecte:

Any 1: comença 10.000 $ → + 1.200 $ contribucions, + 762,16 $ d'interès → finalitza 11.962,16 $

Any 2: comença 11.962,16 $ → + 1.200 $ contribucions, + 904,00 $ d'interès → finalitza 14.066,16 $

Any 3: comença 14.066,16 $ → + 1.200 $ contribucions, + 1.056,10 $ d'interès → finalitza 16.322,27 $

Observeu que l'interès guanyat augmenta cada any: 762,16 dòlars, després 904,00 dòlars i després 1.056,10 dòlars, tot i que la taxa es manté fixa al 7%. Això és compondre a la feina: els interessos de cada any es calculen sobre un saldo que ja inclou els interessos i les contribucions de cada any anterior.

Quines aportacions afegeixen realment

Executeu els mateixos 10.000 dòlars al 7% durant 10 anys amb zero contribucions afegides, i creix fins a 20.096,61 dòlars, un resultat real, purament de la composició. Afegiu-hi els 100 dòlars al mes i el saldo final salta a 37.405,09 dòlars, una diferència de 17.308,48 dòlars. Això és més gran que l'interès guanyat pels 10.000 dòlars originals per si mateix, que és la lliçó pràctica aquí: per a la majoria de la gent que genera estalvis a partir d'un saldo inicial modest, l'hàbit de contribució funciona més que el mercat, almenys en els primers anys.

La regla del 72: una estimació mental ràpida

Dividiu 72 per la vostra taxa anual per estimar quants anys triguen diners a duplicar-se, sense necessitat de calculadora. Amb un 7%, això és 72 ÷ 7 ≈ 10,3 anys, i, efectivament, l'escenari de no contribució anterior mostra que 10.000 dòlars creixen a poc més de 20.000 dòlars en exactament 10 anys al 7%. És una aproximació, no una matemàtica exacta, però prou precisa com per comprovar una projecció d'un cop d'ull.

Related calculators

Per obtenir un dipòsit a termini fix en lloc d'un creixement obert, vegeu elCalculadora de CD. Elcalculadora d'estalviicalculadora de valors futurscobreix versions relacionades d'aquesta mateixa matemàtica de creixement des d'angles lleugerament diferents.

Preguntes freqüents

Què és l'interès compost?

Compound interest is interest earned on both your principal and previously accumulated interest. Over time, growth accelerates because each period's earnings become part of the base for the next period — on $10,000 at 7% for 10 years, that acceleration alone produces $10,096.61 in growth with no added contributions.

Quant afegeixen realment les contribucions regulars?

Often more than the interest itself. $10,000 at 7% for 10 years grows to $20,096.61 alone, but adding $100 a month brings the total to $37,405.09 — the contributions alone accounted for $17,308.48 of that difference, more than the original principal's own growth.

Què és la regla del 72?

Divide 72 by your annual interest rate to estimate how many years it takes to double your money at that rate. At 7%, that's about 10.3 years — and indeed, $10,000 with no added contributions grows to just over $20,000 in exactly 10 years at 7%. It's a quick approximation, not exact math.

Com afecta la freqüència de composició als rendiments?

More frequent compounding — monthly vs. annually — slightly increases effective yield because interest is calculated on a growing balance sooner. The difference is modest at typical savings rates, usually well under 1% of the final balance, and matters far less than whether you're contributing regularly.

Com puc utilitzar aquesta calculadora d'interès compost?

Introduïu el principal, la taxa anual, la freqüència de composició i el període de temps i, a continuació, feu clic a Calcula per veure el valor futur i quant prové dels interessos en comparació amb les contribucions.

More finance calculators