Rechner für Geschäftskredite

Dieser Rechner berechnet Laufzeitdarlehen, SBA-Darlehen und Kreditlinien zu ihren eigenen Bedingungen – einem festen Zeitplan für Laufzeitdarlehen, einem Ziehungs- und Rückzahlungsmodell für Kreditlinien – und ermöglicht Ihnen den Vergleich von Finanzierungsoptionen anhand der Gesamtkosten, nicht nur der monatlichen Zahl.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

Bewertet von Redaktion von CalculatorDrive Finance · Zuletzt aktualisiert

Ihre Daten

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Wählen Sie einen Darlehenstyp (Laufzeitdarlehen, SBA-Darlehen, Kreditlinie oder Vergleichsoptionen), geben Sie Ihre Daten ein und klicken Sie auf Berechnen.

Kurz gesagt: Unternehmensfinanzierung

Ein Laufzeitkredit und ein Rahmenkredit sind preislich völlig unterschiedlich. Bei einem befristeten Darlehen wird der gesamte Betrag im Voraus ausgezahlt und vom ersten Tag an Zinsen auf den gesamten Betrag berechnet, und zwar nach einem festen Rückzahlungsplan. Bei einer Kreditlinie werden nur Zinsen für den Betrag berechnet, den Sie tatsächlich in Anspruch genommen haben. Daher kostet eine kleinere Inanspruchnahme eines größeren Limits weitaus weniger, als das Limit selbst vermuten lässt – und zahlt sich schneller aus, als die meisten Leute erwarten.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein befristetes Darlehen in Höhe von 100.000 $ zu 8 % über 60 Monate mit einer Bearbeitungsgebühr von 1 % kostet 2.027,64 $/Monat, 21.658,37 $ Gesamtzins, zuzüglich der Gebühr von 1.000 $ – insgesamt 122.658,37 $.
  • That 1% fee reduces your usable proceeds to $99,000 even though you're still making payments as if you'd borrowed the full $100,000.
  • Eine Kreditlinie in Höhe von 50.000 US-Dollar mit einem Restbetrag von 25.000 US-Dollar zu 10 %, zurückgezahlt mit 2.000 US-Dollar/Monat, wird in etwa 14 Monaten abbezahlt und kostet insgesamt etwa 1.512 US-Dollar Zinsen – ein Bruchteil dessen, was ein befristetes Darlehen mit voller Laufzeit kosten würde.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Laufzeitdarlehen, SBA-Darlehen oder Kreditlinie

Bei einem befristeten Darlehen erhalten Sie einen Pauschalbetrag, den Sie nach einem festen Zeitplan zurückzahlen – vorhersehbare Zahlungen, aber von Anfang an fallen Zinsen auf den gesamten Restbetrag an. Bei einem SBA-Darlehen handelt es sich um ein befristetes Darlehen mit teilweiser staatlicher Garantie, das längere Laufzeiten oder geringere Anzahlungen ermöglichen kann, in der Regel gegen eine Garantiegebühr zusätzlich zu den Standardkosten. Eine Kreditlinie funktioniert eher wie eine Kreditkarte: Ihnen wird ein Limit gewährt, Sie zahlen jedoch nur Zinsen für das, was Sie tatsächlich in Anspruch nehmen. Daher eignet sie sich besser für einen ungleichmäßigen Cashflow als für einen Pauschalbedarf.

So berechnet dieser Rechner die Preise für einen befristeten Kredit

Unter Verwendung der Standardeinstellungen – 100.000-Dollar-Darlehen, 8 %-Zinssatz, 60-monatige Laufzeit, 1 % Bearbeitungsgebühr:

Monatliche Zahlung ≈ 2.027,64 $

Gesamtzins über 60 Monate ≈ 21.658,37 $

Erstellungsgebühr = 100.000 $ × 1 % = 1.000 $

Gesamtkosten = 21.658,37 $ + 1.000 $ + 100.000 $ ≈ 122.658,37 $

Was Sie die Erstellungsgebühr tatsächlich kostet

Die Gebühr von 1.000 US-Dollar für das Standardbeispiel kostet nicht nur 1.000 US-Dollar, sondern verringert auch das Geld, das Sie tatsächlich verwenden können. Der Nettoerlös beläuft sich auf 99.000 US-Dollar, aber Ihre monatliche Zahlung wird immer noch auf der Grundlage des vollen Nennbetrags von 100.000 US-Dollar berechnet. Diese Lücke ist am wichtigsten, wenn Sie einen bestimmten Dollarbedarf finanzieren: Um mit genau 100.000 US-Dollar an nutzbarem Kapital davonzukommen, müssten Sie mehr als 100.000 US-Dollar leihen, um die zusätzliche Gebühr zu decken.

Wie sich eine Kreditlinie unterschiedlich auszahlt

Bei einem Kreditlimit von 50.000 US-Dollar und einem Restbetrag von 25.000 US-Dollar (50 % Auslastung) bei 10 % wird der Saldo durch die Zahlung von 2.000 US-Dollar pro Monat in etwa 14 Monaten ausgeglichen und kostet insgesamt etwa 1.512 US-Dollar Zinsen. Vergleichen Sie das damit, was ein befristetes Darlehen in Höhe von 50.000 US-Dollar zum gleichen Zinssatz sogar über eine kurze Laufzeit kosten würde – der Kreditrahmen ist hier weitaus günstiger, insbesondere weil Sie nur die Hälfte des Kreditlimits tragen und Zinsen zahlen, nicht den gesamten Betrag. Das ist der Hauptkompromiss: Eine Kreditlinie kostet weniger, wenn Sie nicht den vollen Betrag benötigen, aber sie kann Sie dazu verleiten, einen revolvierenden Restbetrag länger zu haben, als es ein Kredit mit fester Laufzeit jemals erlauben würde.

Lesen der effektiven effektiven Jahreszinszahl

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

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Für Finanzierungen, die nicht speziell für ein Unternehmen bestimmt sind, ist diePrivatkreditrechnerund allgemeinKreditrechnerjeden Ratenkredit mit festem Zinssatz abdecken. Um genau herauszufinden, wie viel Gebühren allein zu Ihren tatsächlichen Kreditkosten beitragen, sehen Sie sich die anAPR-Rechner.

Häufig gestellte Fragen

Welche Arten der Unternehmensfinanzierung kann ich hier vergleichen?

Dieser Rechner verarbeitet Laufzeitdarlehen, SBA-gestützte Darlehen, Geschäftskreditlinien und parallele Optionsvergleiche. Laufzeitdarlehen sehen einen Pauschalbetrag vor, der nach einem festen Zeitplan zurückgezahlt wird. Kreditlinien bieten einen revolvierenden Zugang bis zu einem Limit und berechnen nur Zinsen für das, was Sie tatsächlich in Anspruch nehmen.

Wie unterscheiden sich SBA-Darlehen von herkömmlichen Geschäftskrediten?

SBA-Darlehen werden teilweise von der U.S. Small Business Administration garantiert, was Kreditnehmern den Zugang zu längeren Laufzeiten und geringeren Anzahlungen als bei einigen herkömmlichen Produkten ermöglichen kann. Für SBA-Darlehen ist weiterhin eine Risikoübernahme durch den Kreditgeber erforderlich und in der Regel zusätzlich zu den Standardzinsen und den Kreditvergabekosten eine Garantiegebühr enthalten.

Was ist ein Geschäftskredit und wie unterscheidet er sich von einem befristeten Kredit?

Mit einer Kreditlinie können Sie Mittel bis zu einem genehmigten Limit in Anspruch nehmen und Zinsen nur auf das von Ihnen genutzte Guthaben zahlen, nicht auf das gesamte Limit. Bei einem Limit von 50.000 US-Dollar mit einem Restbetrag von 25.000 US-Dollar zu 10 % und 2.000 US-Dollar monatlichen Zahlungen wird dieser Restbetrag in etwa 14 Monaten mit einem Gesamtzins von etwa 1.512 US-Dollar ausgeglichen – im Vergleich zu einem befristeten Darlehen, bei dem der gesamte Betrag im Voraus ausgezahlt wird und vom ersten Tag an Zinsen auf den Gesamtbetrag anfallen.

Wie viel kostet mich die Erstellungsgebühr eigentlich?

Mehr als der Nennbetrag. Bei einem Darlehen in Höhe von 100.000 US-Dollar mit einer Aufnahmegebühr von 1 % (1.000 US-Dollar) erhalten Sie nur 99.000 US-Dollar an Nettoerlösen, leisten aber dennoch Zahlungen, als ob Sie die gesamten 100.000 US-Dollar geliehen hätten – die tatsächlichen Kosten der Gebühr umfassen also sowohl die 1.000 US-Dollar selbst als auch die Tatsache, dass sie Ihnen nicht als nutzbares Kapital zur Verfügung stehen.

Ist dieser Geschäftskreditvoranschlag eine Zusage eines Kreditgebers?

Nein. Kreditgeber bewerten den Geschäftsumsatz, die Betriebsdauer, die persönliche Kreditwürdigkeit, die Sicherheiten und das Branchenrisiko. Dieses Tool bietet lehrreiche Schätzungen für die Planung – wenden Sie sich für konkrete Entscheidungen zur Unternehmensfinanzierung an einen Kreditgeber, Buchhalter oder Finanzberater.

Wie verwende ich diesen Geschäftskreditrechner?

Wählen Sie den Darlehenstyp (Laufzeitdarlehen, SBA-Darlehen, Kreditlinie oder Vergleichsoptionen) aus und geben Sie dann den Betrag, den Zinssatz, die Laufzeit und etwaige Bearbeitungsgebühren ein. Geben Sie für Kreditlinien das Kreditlimit, den aktuellen Saldo und die monatliche Zahlung ein. Klicken Sie auf Berechnen, um Zahlungen und Gesamtkosten anzuzeigen.

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