Υπολογιστής επιχειρηματικού δανείου

Αυτή η αριθμομηχανή τιμολογεί τα προθεσμιακά δάνεια, τα δάνεια SBA και τις πιστωτικές γραμμές με τους δικούς τους όρους — ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα για τα προθεσμιακά δάνεια, ένα μοντέλο ανάληψης και αποπληρωμής για πιστωτικές γραμμές — και σας επιτρέπει να συγκρίνετε τις επιλογές χρηματοδότησης δίπλα-δίπλα ως προς το συνολικό κόστος, όχι μόνο τον μηνιαίο αριθμό.

Μόνο για προσωπικό προγραμματισμό — όχι οικονομικές συμβουλές.

Αξιολογήθηκε από Εκδοτική Επιτροπή CalculatorDrive Finance · Τελευταία ενημέρωση

Τα στοιχεία σας

$

Επιλέξτε έναν τύπο δανείου (Δάνειο διάρκειας, Δάνειο SBA, Πιστωτική γραμμή ή Επιλογές σύγκρισης), εισαγάγετε τα στοιχεία σας και κάντε κλικ στο Υπολογισμός.

Χρηματοδότηση επιχειρήσεων, με λίγα λόγια

Ένα προθεσμιακό δάνειο και ένα πιστωτικό όριο τιμολογούνται εντελώς διαφορετικά. Ένα προθεσμιακό δάνειο εκταμιεύει ολόκληρο το ποσό προκαταβολικά και χρεώνει τόκους για το σύνολο από την πρώτη ημέρα, σε ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Ένα πιστωτικό όριο χρεώνει τόκους μόνο για οποιοδήποτε υπόλοιπο πράγματι έχετε τραβήξει, επομένως μια μικρότερη ανάληψη έναντι ενός μεγαλύτερου ορίου κοστίζει πολύ λιγότερο από ό,τι θα πρότεινε το ίδιο το όριο — και αποδίδει γρηγορότερα από ό,τι περιμένουν οι περισσότεροι.

Βασικά φαγητά

  • Ένα προθεσμιακό δάνειο 100.000 $ με 8% για 60 μήνες με προμήθεια 1% κοστίζει 2.027,64 $/μήνα, 21.658,37 $ σε συνολικό επιτόκιο, συν την προμήθεια 1.000 $ — συνολικά 122.658,37 $.
  • Αυτή η προμήθεια 1% μειώνει τα χρησιμοποιήσιμα έσοδα σε 99.000 $, παρόλο που εξακολουθείτε να κάνετε πληρωμές σαν να είχατε δανειστεί ολόκληρα τα 100.000 $.
  • Μια πιστωτική γραμμή 50.000 $ με υπόλοιπο 25.000 $ στο 10%, καταβάλλεται σε 2.000 $/μήνα, εκκαθαρίζεται σε περίπου 14 μήνες και κοστίζει περίπου 1.512 $ σε συνολικό τόκο - ένα κλάσμα από το κόστος ενός προθεσμιακού δανείου για το πλήρες όριο.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Προθεσμιακό δάνειο, δάνειο SBA ή πιστωτικό όριο

Ένα προθεσμιακό δάνειο παραδίδει ένα εφάπαξ ποσό που αποπληρώνετε με σταθερό χρονοδιάγραμμα — προβλέψιμες πληρωμές, αλλά οι τόκοι συγκεντρώνονται στο πλήρες υπόλοιπο από την αρχή. Ένα δάνειο SBA είναι ένα προθεσμιακό δάνειο με μερική κρατική εγγύηση πίσω από αυτό, το οποίο μπορεί να ξεκλειδώσει μεγαλύτερους όρους ή μικρότερες προκαταβολές, συνήθως με αντάλλαγμα μια προμήθεια εγγύησης πέρα ​​από το τυπικό κόστος. Ένα πιστωτικό όριο λειτουργεί περισσότερο σαν πιστωτική κάρτα: έχετε έγκριση για ένα όριο, αλλά πληρώνετε μόνο τόκους για ό,τι πραγματικά αντλείτε, καθιστώντας το πιο κατάλληλο για ανομοιόμορφες ταμειακές ροές παρά για εφάπαξ ανάγκη.

Πώς αυτή η αριθμομηχανή τιμολογεί ένα προθεσμιακό δάνειο

Χρησιμοποιώντας τις προεπιλογές — δάνειο 100.000 $, επιτόκιο 8%, διάρκεια 60 μηνών, χρέωση προέλευσης 1%:

Μηνιαία πληρωμή ≈ 2.027,64 $

Συνολικός τόκος για 60 μήνες ≈ 21.658,37 $

Τέλος προέλευσης = 100.000 $ × 1% = 1.000 $

Συνολικό κόστος = 21.658,37 $ + 1.000 $ + 100.000 $ ≈ 122.658,37 $

Τι πραγματικά σας κοστίζει το τέλος προέλευσης

Η χρέωση των 1.000 $ στο προεπιλεγμένο παράδειγμα δεν κοστίζει μόνο 1.000 $ - συρρικνώνει επίσης τα χρήματα που πραγματικά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε. Τα καθαρά έσοδα ανέρχονται σε 99.000 $, αλλά η μηνιαία πληρωμή σας εξακολουθεί να υπολογίζεται στο πλήρες ονομαστικό ποσό των 100.000 $. Αυτό το κενό έχει μεγαλύτερη σημασία όταν χρηματοδοτείτε μια συγκεκριμένη ανάγκη σε δολάρια: για να φύγετε με ακριβώς 100.000 $ σε χρήσιμο κεφάλαιο, θα χρειαστεί να δανειστείτε περισσότερα από 100.000 $ για να καλύψετε το τέλος.

Πώς μια πιστωτική γραμμή πληρώνει διαφορετικά

Σε ένα πιστωτικό όριο 50.000 $ με υπόλοιπο 25.000 $ (50% χρήση) στο 10%, η πληρωμή 2.000 $ το μήνα διαγράφει το υπόλοιπο σε περίπου 14 μήνες και κοστίζει περίπου 1.512 $ σε συνολικό τόκο. Συγκρίνετε αυτό με το τι κόστιζε ένα προθεσμιακό δάνειο 50.000 $ με το ίδιο επιτόκιο ακόμη και βραχυπρόθεσμα — το πιστωτικό όριο είναι πολύ φθηνότερο εδώ, ειδικά επειδή κουβαλάτε και πληρώνετε τόκους μόνο στο μισό όριο, όχι ολόκληρο. Αυτός είναι ο βασικός συμβιβασμός: ένα πιστωτικό όριο κοστίζει λιγότερο όταν δεν χρειάζεστε το πλήρες ποσό, αλλά μπορεί να σας δελεάσει να διατηρήσετε ένα ανακυκλούμενο υπόλοιπο μεγαλύτερο από αυτό που θα επέτρεπε ποτέ ένα δάνειο σταθερής διάρκειας.

Διαβάζοντας το αποτελεσματικό σχήμα APR

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

Σχετικές αριθμομηχανές

Για χρηματοδότηση που δεν είναι ειδικά για μια επιχείρηση, τοπροσωπικός υπολογιστής δανείουκαι γενικάαριθμομηχανή δανείουκαλύπτει οποιοδήποτε δάνειο με σταθερό επιτόκιο. Για να απομονώσετε ακριβώς πόσες προμήθειες προσθέτουν στο πραγματικό κόστος δανεισμού σας, δείτε τοAPR αριθμομηχανή.

Συχνές Ερωτήσεις

Ποιους τύπους επιχειρηματικής χρηματοδότησης μπορώ να συγκρίνω εδώ;

Αυτή η αριθμομηχανή χειρίζεται προθεσμιακά δάνεια, δάνεια που υποστηρίζονται από SBA, επιχειρηματικά πιστωτικά όρια και συγκρίσεις επιλογών δίπλα-δίπλα. Τα προθεσμιακά δάνεια παρέχουν ένα εφάπαξ ποσό που αποπληρώνεται σε σταθερό χρονοδιάγραμμα. Οι πιστωτικές γραμμές προσφέρουν ανακυκλούμενη πρόσβαση μέχρι ένα όριο και χρεώνουν μόνο τόκους για ό,τι πραγματικά αντλείτε.

Πώς διαφέρουν τα δάνεια SBA από τα συμβατικά επιχειρηματικά δάνεια;

Τα δάνεια SBA είναι εν μέρει εγγυημένα από τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ, η οποία μπορεί να βοηθήσει τους δανειολήπτες να έχουν πρόσβαση σε μεγαλύτερους όρους και χαμηλότερες προκαταβολές από ορισμένα συμβατικά προϊόντα. Τα δάνεια SBA εξακολουθούν να απαιτούν αναδοχή δανειστή και συνήθως περιλαμβάνουν προμήθεια εγγύησης πέρα ​​από τον τυπικό τόκο και το κόστος προέλευσης.

Τι είναι μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης και σε τι διαφέρει από ένα προθεσμιακό δάνειο;

Μια πιστωτική γραμμή σάς επιτρέπει να αντλείτε κεφάλαια μέχρι ένα εγκεκριμένο όριο και να πληρώνετε τόκους μόνο για το υπόλοιπο που χρησιμοποιείτε και όχι για το πλήρες όριο. Σε ένα όριο 50.000 $ με υπόλοιπο 25.000 $ στο 10% και 2.000 $ μηνιαίες πληρωμές, αυτό το υπόλοιπο εκκαθαρίζεται σε περίπου 14 μήνες με περίπου 1.512 $ σε συνολικό επιτόκιο — έναντι ενός προθεσμιακού δανείου, όπου το πλήρες ποσό εκταμιεύεται εκ των προτέρων και οι τόκοι συγκεντρώνονται σε όλα από την πρώτη ημέρα.

Πόσο μου κοστίζει πραγματικά το τέλος προέλευσης;

Περισσότερο από την ονομαστική του ποσότητα. Σε ένα δάνειο 100.000 $ με προμήθεια προέλευσης 1% (1.000 $), λαμβάνετε μόνο 99.000 $ σε καθαρά έσοδα, αλλά εξακολουθείτε να κάνετε πληρωμές σαν να δανείσατε τα 100.000 $ — έτσι το πραγματικό κόστος της αμοιβής περιλαμβάνει τόσο τα ίδια τα 1.000 $ όσο και το γεγονός ότι δεν είναι διαθέσιμο για εμάς κεφάλαιο κίνησης.

Είναι αυτή η εκτίμηση επιχειρηματικού δανείου μια δέσμευση από έναν δανειστή;

Όχι. Οι δανειστές αξιολογούν τα επιχειρηματικά έσοδα, τον χρόνο λειτουργίας, την προσωπική πίστωση, τις εξασφαλίσεις και τον κίνδυνο του κλάδου. Αυτό το εργαλείο παρέχει εκπαιδευτικές εκτιμήσεις για τον προγραμματισμό — συμβουλευτείτε έναν δανειστή, λογιστή ή οικονομικό σύμβουλο για πραγματικές αποφάσεις χρηματοδότησης της επιχείρησης.

Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτήν την αριθμομηχανή επιχειρηματικού δανείου;

Επιλέξτε τον τύπο δανείου (Δάνειο διάρκειας, Δάνειο SBA, Πιστωτική γραμμή ή Επιλογές σύγκρισης) και μετά εισαγάγετε το ποσό, το επιτόκιο, τη διάρκεια και τυχόν προμήθεια προέλευσης. Για πιστωτικά όρια, εισαγάγετε το πιστωτικό όριο, το τρέχον υπόλοιπο και τη μηνιαία πληρωμή. Κάντε κλικ στο Υπολογισμός για να δείτε τις πληρωμές και το συνολικό κόστος.

More finance calculators