Υπολογιστής APR

Αυτή η αριθμομηχανή διπλώνει τις προμήθειες προέλευσης του δανείου, τους πόντους έκπτωσης και άλλα προκαταβολικά κόστη στο επιτόκιο για να εμφανίσει το APR — τον μοναδικό αριθμό που αντικατοπτρίζει το πραγματικό κόστος ενός δανείου, όχι μόνο το επιτόκιο που αναγράφεται στην προσφορά.

Μόνο για προσωπικό προγραμματισμό — όχι οικονομικές συμβουλές.

Αξιολογήθηκε από Εκδοτική Επιτροπή CalculatorDrive Finance · Τελευταία ενημέρωση

Τα στοιχεία σας

$

Προμήθειες Δανείου

$

1 μονάδα = 1% του ποσού του δανείου

$

Αίτηση, αξιολόγηση κ.λπ.

Εισαγάγετε το ποσό του δανείου, το δηλωμένο επιτόκιο, τη διάρκεια και τις προμήθειες για να δείτε την πραγματική κατανομή του ΣΕΠΕ και του κόστους.

APR, εν ολίγοις

APR takes your loan's upfront fees — origination charges, discount points, application costs — and spreads their effect across the loan term, expressed as a single annual percentage. It answers a more honest question than the stated rate alone: not "what rate did they quote me," but "what does this loan actually cost per year, fees included." A $250,000 loan quoted at 6.5% with $4,000 in fees carries an APR of about 6.656% — the number worth comparing across lenders, not the headline rate.

Βασικά φαγητά

  • Σε ένα δάνειο 250.000 $, 6,5% με προμήθειες 4.000 $ (προέλευση $1.000 + 1 βαθμός + 500 $ άλλο), το APR φτάνει περίπου στο 6,656% — 0,156 μονάδες πάνω από το δηλωμένο επιτόκιο.
  • Το μηδέν των προμηθειών για το ίδιο δάνειο και το APR ισούται με ακριβώς 6,5%, αποδεικνύοντας ότι οι προμήθειες - όχι το ίδιο το επιτόκιο - είναι αυτές που οδηγούν το χάσμα μεταξύ του APR και του αριθμού στην εκτίμηση του δανείου.
  • Αυξήστε τα τέλη στα 9.000 $ (περισσότερο κόστος προέλευσης, δύο μονάδες αντί για έναν) και το APR σκαρφάλωσε στο 6,856% περίπου, ένα χάσμα 0,356 μονάδων — υπερδιπλάσιο των τελών που παρήγαγαν υπερδιπλάσιο του spread.
  • Δύο δάνεια με το ίδιο δηλωμένο επιτόκιο μπορεί να έχουν διαφορετικά ΣΕΠΕ εάν διαφέρουν οι προμήθειες τους — αυτό ακριβώς το σενάριο σχεδιάστηκε να εκθέσει το APR.

Τι μετράει στην πραγματικότητα το APR

The interest rate on a loan tells you the cost of borrowing the principal, nothing more. APR goes further: it treats your upfront fees as if they reduced the amount you actually walked away with, then asks what interest rate would make your actual payments equal to that smaller, "net" amount. That's why APR is always at or above the stated rate — it's capturing a real cost the rate alone leaves out.

Πώς λύνει αυτή η αριθμομηχανή για το APR

Χρησιμοποιώντας τις προεπιλογές της αριθμομηχανής — δάνειο 250.000 $, δηλωμένο επιτόκιο 6,5%, 30 χρόνια, προμήθεια 1.000 $, 1 πόντος έκπτωσης (1% του δανείου ή 2.500 $) και 500 $ σε άλλες χρεώσεις:

Συνολικές αμοιβές = 1.000 $ + 2.500 $ + 500 $ = 4.000 $

Καθαρό χρηματοδοτούμενο ποσό = 250.000 $ − 4.000 $ = 246.000 $

Μηνιαία πληρωμή (στο 6,5% για το σύνολο των 250.000 $) ≈ 1.580,17 $

Από εκεί, η αριθμομηχανή επιλύει αριθμητικά το επιτόκιο που κάνει αυτές τις ίδιες πληρωμές 1.580,17 $ ίσες σε παρούσα αξία με το μικρότερο καθαρό ποσό των 246.000 $ — αυτό το επιτόκιο, σε ετήσια βάση, είναι το APR: περίπου 6,656%.

Γιατί 0 $ σε χρεώσεις σημαίνει ότι το APR ισούται με την αναφερόμενη τιμή

Εκτελέστε το ίδιο δάνειο 250.000$, 6,5%, 30ετές δάνειο με κάθε πεδίο προμήθειας μηδενικό και το APR επανέρχεται ακριβώς στο 6,5% — πανομοιότυπο με το δηλωμένο επιτόκιο. Αυτό δεν είναι τυχαίο. είναι όλος ο μηχανισμός αποκαλυμμένος. Το APR ανεβαίνει μόνο πάνω από το δηλωμένο επιτόκιο επειδή οι προμήθειες συρρικνώνουν το ποσό που πραγματικά λάβατε ενώ οι πληρωμές παραμένουν με βάση το πλήρες ποσό του δανείου. Χωρίς αμοιβές, χωρίς κενό.

Πόσα τέλη μεταφέρουν πραγματικά τον αριθμό

Το μέγεθος του χάσματος APR προς τιμή κλιμακώνεται με το πόσα πληρώνετε σε προμήθειες, όχι μόνο με το αν τα πληρώνετε:

4.000 $ σε χρεώσεις → APR 6,656% (+0,156 μονάδες)

9.000 $ σε χρεώσεις → APR 6,856% (+0,356 μονάδες)

Ο υπερδιπλασιασμός των τελών υπερδιπλασίασε το χάσμα - γι' αυτό ακριβώς ένα χαμηλό ονομαστικό επιτόκιο σε συνδυασμό με βαριές χρεώσεις μπορεί να καταλήξει να κοστίζει περισσότερο από ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο με λίγες ή καθόλου χρεώσεις. Το APR είναι ο αριθμός που δημιουργήθηκε για να το πιάσει αυτό.

APR εναντίον APY — δεν είναι το ίδιο πράγμα

Το APR και το APY ακούγονται το ίδιο και μπερδεύονται συνεχώς, αλλά απαντούν σε αντίθετες ερωτήσεις. Το APR μετρά το κόστος του δανεισμού. Το APY (Ετήσια Ποσοστιαία Απόδοση) μετρά το τι κερδίζετε από μια κατάθεση ή επένδυση και, σε αντίθεση με το APR, αντιπροσωπεύει το σύνθετο. Η σύγκριση του APR ενός δανείου με το APY ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου δεν σας λέει τίποτα χρήσιμο — δεν μετρούν την ίδια πλευρά της συναλλαγής.

Σχετικές αριθμομηχανές

Για την πλευρά πληρωμής και χρονοδιαγράμματος του ίδιου δανείου χωρίς την ανάλυση προμήθειας, βλαριθμομηχανή δανείουή, για αγορά κατοικίας συγκεκριμένα, τοαριθμομηχανή υποθηκών. Εάν αποφασίζετε εάν αξίζει να αναχρηματοδοτήσετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο, τοαριθμομηχανή αναχρηματοδότησηςζυγίζει το νέο κόστος κλεισίματος έναντι της εξοικονόμησης και τουπολογιστής επιτοκίουδουλεύει την πλευρά του ρυθμού των μαθηματικών μεμονωμένα.

Συχνές Ερωτήσεις

Τι είναι το APR και γιατί έχει σημασία;

Το APR διπλώνει τις προμήθειες του δανείου σας στο επιτόκιο για να δείξει το πραγματικό ετήσιο κόστος δανεισμού ως ενιαίο ποσοστό. Σε ένα δάνειο 250.000 $, 6,5% με προκαταβολές 4.000 $, το APR ανέρχεται σε περίπου 6,656% — ο αριθμός που αντικατοπτρίζει πραγματικά το κόστος του δανείου, όχι μόνο το επιτόκιο που αναγράφεται στο χαρτονόμισμα.

Γιατί το APR είναι υψηλότερο από το δηλωθέν επιτόκιο;

Επειδή το APR αντιμετωπίζει τις αμοιβές σας σαν να μειώνουν το ποσό που πραγματικά λάβατε, ενώ εσείς εξακολουθείτε να πληρώνετε τόκους και να κάνετε πληρωμές σαν να δανείσατε ολόκληρο το ποσό του δανείου. Χρεώστε 0 $ σε χρεώσεις και το APR ισούται ακριβώς με την αναφερόμενη τιμή. προσθέστε τέλη και το APR ανεβαίνει πάντα πάνω από αυτό.

Ποιες χρεώσεις περιλαμβάνονται στο APR;

Το APR περιλαμβάνει γενικά χρηματοοικονομικά έξοδα που καταβάλλονται στον δανειστή — προμήθειες προέλευσης, πόντους έκπτωσης και ορισμένα έξοδα κλεισίματος. Συνήθως αποκλείει τις αμοιβές τρίτων, όπως την αξιολόγηση ή την ασφάλιση τίτλων, αν και οι πολιτικές του δανειστή ποικίλλουν, επομένως ελέγχετε πάντα τι περιλαμβάνει μια συγκεκριμένη αποκάλυψη.

Πόσο κινούν πραγματικά τα τέλη το ΣΕΠΕ;

Κλιμακώνεται με το σύνολο της αμοιβής. Σε ένα δάνειο 250.000 $, 6,5%: 4.000 $ σε προμήθειες ωθεί το APR σε περίπου 6,656% (+0,156 μονάδες), ενώ τα $9,000 σε προμήθειες το ωθούν στο περίπου 6,856% (+0,356 μονάδες). Πάνω από το διπλάσιο των τελών που παράγονται υπερδιπλάσιο από το χάσμα.

Είναι το APR το ίδιο με το APY;

Όχι. Το APR μετρά το κόστος δανεισμού. Το APY (Ετήσια Ποσοστιαία Απόδοση) μετρά τα κέρδη από αποταμιεύσεις ή επενδύσεις, συμπεριλαμβανομένης της επίδρασης της σύνθεσης. Απαντούν σε διαφορετικές ερωτήσεις και δεν πρέπει να συγκρίνονται απευθείας μεταξύ τους.

Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτήν την αριθμομηχανή APR;

Εισαγάγετε το ποσό του δανείου, το δηλωμένο επιτόκιο και τη διάρκεια του δανείου. Προσθέστε προμήθειες προέλευσης, πόντους έκπτωσης και άλλες χρεώσεις, όπως χρεώσεις αίτησης ή αξιολόγησης και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στην επιλογή Υπολογισμός Απριλίου για να δείτε το πραγματικό ετήσιο κόστος δανεισμού.

More finance calculators