Υπολογιστής πληρωμής πιστωτικών καρτών

Αυτή η αριθμομηχανή χειρίζεται τόσο ένα μεμονωμένο φύλλο όσο και ένα πλήρες πρόγραμμα πληρωμής πολλαπλών καρτών, συγκρίνοντας τη μέθοδο χιονοστιβάδας (πρώτα το υψηλότερο APR) με τη μέθοδο χιονοστιβάδας (πρώτα το μικρότερο υπόλοιπο), ώστε να μπορείτε να δείτε ακριβώς τι κοστίζει κάθε στρατηγική και πόσο χρόνο χρειάζεται.

Μόνο για προσωπικό προγραμματισμό — όχι οικονομικές συμβουλές.

Αξιολογήθηκε από Εκδοτική Επιτροπή CalculatorDrive Finance · Τελευταία ενημέρωση

Τα στοιχεία σας

Τύπος αριθμομηχανής

$
%
$

Αφήστε κενό για υπολογισμό μόνο με ελάχιστες πληρωμές

Εισαγάγετε το υπόλοιπό σας, τον Απρίλιο και την προαιρετική μηνιαία πληρωμή σας (ή προσθέστε πολλές κάρτες και επιλέξτε μια στρατηγική) και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στην επιλογή Υπολογισμός πληρωμής για να δείτε την αξιολόγηση πληρωμών με λεπτομερές χρονοδιάγραμμα και οδηγίες.

Χιονοστιβάδα εναντίον χιονοστιβάδας, εν ολίγοις

Και οι δύο στρατηγικές πληρώνουν το ελάχιστο κάθε κάρτας και μετά ρίχνουν όλα τα επιπλέον χρήματα σε μία κάρτα-στόχο μέχρι να εξαφανιστεί — απλώς διαφωνούν για το ποια κάρτα πηγαίνει πρώτη. Η χιονοστιβάδα στοχεύει τον υψηλότερο Απρίλιο. Η χιονόμπαλα στοχεύει στη μικρότερη ισορροπία. Σε μια κάρτα $3.000 με 22,99% και μια κάρτα $1.500 με 18,99%, με 100 $ επιπλέον το μήνα, η χιονοστιβάδα τελειώνει σε 25 μήνες για 1.106,91 $ σε τόκο και η χιονοστιβάδα τελειώνει σε 26 μήνες για 1.184,03 $ — μια μικρή διαφορά, 77 $.

Βασικά φαγητά

  • Χιονοστιβάδα (το υψηλότερο APR πρώτα) στο παράδειγμα των δύο καρτών: 25 μήνες, συνολικό επιτόκιο 1.106,91 $.
  • Snowball (πρώτα το μικρότερο υπόλοιπο) στο ίδιο παράδειγμα: 26 μήνες, συνολικό επιτόκιο 1.184,03 $ — 77,12 $ επιπλέον.
  • Ο Snowball καθαρίζει το μικρότερο φύλλο των $1.500 μέχρι τον μήνα 11 για μια πρόωρη ψυχολογική νίκη. Η χιονοστιβάδα το αφήνει μέχρι τον μήνα 25, δίνοντας προτεραιότητα στην κάρτα υψηλότερης τιμής 3.000 $ πρώτα (εξόφληση μήνας 21).
  • Το χάσμα δολαρίων μεταξύ των στρατηγικών παραμένει μικρό όταν τα APR είναι κοντά (22,99% έναντι 18,99% εδώ) — μια μεγαλύτερη διαφορά ΣΕΠΕ μεταξύ των καρτών θα έκανε το πλεονέκτημα της χιονοστιβάδας μεγαλύτερο.

Χιονοστιβάδα εναντίον χιονοστιβάδας: ίδιο χρέος, διαφορετική σειρά

Πάρτε μια κάρτα 3.000 $ με 22,99% APR και μια κάρτα 1.500 $ με 18,99% APR, με 100 $ επιπλέον το μήνα πάνω από τα δύο ελάχιστα:

Χιονοστιβάδα: στοχεύστε πρώτα την κάρτα 22,99% → πληρωμή σε 25 μήνες, συνολικό επιτόκιο 1.106,91 $

Snowball: στοχεύστε πρώτα το υπόλοιπο 1.500 $ → πληρωμή σε 26 μήνες, συνολικό επιτόκιο 1.184,03 $

Το Avalanche κερδίζει στα καθαρά μαθηματικά — 77,12 $ λιγότερο επιτόκιο, ένα μήνα γρηγορότερα. Το πλεονέκτημα του Snowball είναι ψυχολογικό: η εκκαθάριση της κάρτας των $1.500 μέχρι τον μήνα 11 δίνει μια ορατή νίκη σε λιγότερο από ένα χρόνο, η οποία αξίζει κάτι αν είναι αυτό που κάνει τις επιπλέον πληρωμές να έρχονται κάθε μήνα.

Πώς πέφτει η επιπλέον πληρωμή (κυριολεκτικά)

Μόλις μια κάρτα φτάσει στο μηδέν, η ελάχιστη πληρωμή της δεν εξαφανίζεται από τον προϋπολογισμό — ανακατευθύνεται επιπλέον της επιπλέον πληρωμής προς την επόμενη κάρτα-στόχο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η αποπληρωμή επιταχύνεται πιο γρήγορα από ό,τι θα πρότεινε μόνο τα 100 $ επιπλέον: μέχρι τους τελευταίους μήνες κάθε στρατηγικής εδώ, η κάρτα στόχος απορροφά 100 $ συν ό,τι απαιτούσε η ήδη εκκαθαρισμένη κάρτα κάθε μήνα, που είναι ο πραγματικός μηχανισμός πίσω από τα ονόματα και των δύο μεθόδων.

Όταν το χάσμα μεταξύ των στρατηγικών γίνεται μεγαλύτερο

Το χάσμα των 77,12 $ στο παραπάνω παράδειγμα είναι μέτριο επειδή τα δύο APR - 22,99% και 18,99% - απέχουν μόνο 4 μονάδες. Διευρύνετε αυτό το spread (μια κάρτα καταστήματος στο 29% μαζί με μια κάρτα στο 15%, για παράδειγμα) και το πλεονέκτημα της χιονοστιβάδας αυξάνεται σημαντικά, καθώς το μεγαλύτερο μέρος του υπολοίπου βρίσκεται στο τιμωρητικό ποσοστό για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα με την παραγγελία χιονόμπαλας. Όσο μεγαλύτερη είναι η κατανομή του Απρίλιο στα πραγματικά χαρτιά σας, τόσο περισσότερη χιονοστιβάδα αξίζει να δοθεί προτεραιότητα σε σχέση με την ψυχολογική ώθηση της χιονόμπαλας.

Σχετικές αριθμομηχανές

Για ένα μόνο φύλλο χωρίς σύγκριση στρατηγικής πολλαπλών υπολοίπων, βλαριθμομηχανή πιστωτικής κάρτας. Οαριθμομηχανή αποπληρωμής χρέουςεπεκτείνει χιονοστιβάδα και χιονοστιβάδα σε χρέη χωρίς κάρτες, και τουπολογιστής ενοποίησης χρέουςελέγχει εάν ο συνδυασμός υπολοίπων σε ένα δάνειο χαμηλότερου επιτοκίου υπερβαίνει οποιαδήποτε από τις δύο στρατηγικές.

Συχνές Ερωτήσεις

Ποια είναι η μέθοδος χιονοστιβάδας του χρέους;

Η μέθοδος χιονοστιβάδας κατευθύνει επιπλέον πληρωμές στην κάρτα με το υψηλότερο APR ενώ πληρώνει ελάχιστα για τις υπόλοιπες. Σε μια κάρτα 3.000 $ με 22,99% συν μια κάρτα 1.500 $ με 18,99% με 100 $ επιπλέον το μήνα, η χιονοστιβάδα εκκαθαρίζει και τις δύο σε 25 μήνες για 1.106,91 $ σε τόκο.

Ποια είναι η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους;

Η μέθοδος χιονοστιβάδας εξοφλεί πρώτα το μικρότερο υπόλοιπο για μια γρήγορη νίκη και, στη συνέχεια, ρίχνει αυτήν την πληρωμή στην επόμενη κάρτα. Στο ίδιο παράδειγμα δύο φύλλων, η χιονόμπαλα καθαρίζει το φύλλο των $1.500 μέχρι τον μήνα 11 για πρώιμη ορμή, ολοκληρώνοντας και τα δύο σε 26 μήνες για 1.184,03 $ σε τόκο - 77,12 $ περισσότερα από τη χιονοστιβάδα.

Ποια στρατηγική αποπληρωμής εξοικονομεί περισσότερα χρήματα;

Η χιονοστιβάδα εξοικονομεί σχεδόν πάντα περισσότερους τόκους, επειδή τα υπόλοιπα υψηλού ΣΕΠΕ σταματούν να συνδυάζονται νωρίτερα. Το χάσμα μπορεί να είναι μικρό όταν τα APR είναι κοντά μεταξύ τους - μόλις 77,12 $ στο παράδειγμα των δύο φύλλων εδώ - ή πολύ μεγαλύτερη όταν η μία κάρτα έχει πολύ υψηλότερο ποσοστό από τις άλλες.

Πρέπει να εξοφλήσω τις πιστωτικές κάρτες πριν κάνω εξοικονόμηση χρημάτων για άλλους στόχους;

Το χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου κοστίζει συχνά περισσότερο από ό,τι κερδίζουν οι τυπικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου ή οι συντηρητικές επενδύσεις. Πολλοί σχεδιαστές προτείνουν την αντιμετώπιση των ΣΕΠΕ άνω του 7–10% πριν από επιθετικές επενδύσεις, διατηρώντας παράλληλα ένα βασικό αποθεματικό έκτακτης ανάγκης.

Μπορώ να διαπραγματευτώ χαμηλότερες τιμές σε πολλές κάρτες;

Ναι — η κλήση εκδοτών για να ζητήσει χαμηλότερο APR είναι δωρεάν και μερικές φορές επιτυχής, ειδικά με καλό ιστορικό πληρωμών. Ακόμη και μερικές ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερα μπορεί να εξοικονομήσει σημαντικό ενδιαφέρον σε πολλά υπόλοιπα.

Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτόν τον υπολογιστή πληρωμών πιστωτικών καρτών;

Επιλέξτε λειτουργία μίας ή πολλαπλών καρτών, εισαγάγετε κάθε υπόλοιπο και APR, επιλέξτε χιονοστιβάδα ή χιονοστιβάδα και ορίστε τη συνολική μηνιαία πληρωμή σας. Συγκρίνετε ημερομηνίες αποπληρωμής, συνολικό τόκο και χρονοδιάγραμμα πληρωμών για κάθε στρατηγική.

More finance calculators