Καναδικός Υπολογιστής Δανείου
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας με εξαμηνιαία αναβάθμιση, ασφάλιση CMHC και επικύρωση τεστ αντοχής.
Υπολογίστε τις καναδικές πληρωμές στεγαστικών δανείων με εξαμηνιαίες ανακατατάξεις και απόσβεση.
Μόνο για προσωπικό προγραμματισμό — όχι οικονομικές συμβουλές.
Αξιολογήθηκε από Εκδοτική Επιτροπή CalculatorDrive Finance · Τελευταία ενημέρωση
Στοιχεία υποθήκης
Είστε έτοιμοι να υπολογίσετε;
Εισαγάγετε τα στοιχεία του ακινήτου σας, την προκαταβολή και τις προτιμήσεις στεγαστικών δανείων για να δείτε τις εκτιμώμενες μηνιαίες πληρωμές και το πρόγραμμα αποσβέσεων.
Μηνιαία πληρωμή Κύριο & Τόκοι
Συνολικό μηνιαίο κόστος μεταφοράς: $0
Ανάλυση μηνιαίου κόστους
Περίληψη όρου (5 Χρόνια)
Πιθανή εξοικονόμηση!
Επιλέγοντας ένα πρόγραμμα ταχείας πληρωμής, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε χρήματα $0 σε τόκους και να είναι χωρίς υποθήκη 0 χρόνια νωρίτερα.
Πλήρης καναδικός οδηγός στεγαστικών δανείων
Καναδικά στεγαστικά δάνεια, εν ολίγοις
Τα καναδικά στεγαστικά δάνεια συνδυάζονται ανά εξάμηνο βάσει του νόμου, όχι μηνιαία όπως στις ΗΠΑ, γεγονός που μειώνει ελαφρώς το πραγματικό επιτόκιο που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της πληρωμής σας. Σε ένα σπίτι 500.000 $ με 10% μείωση στο 5,5%, αυτό σημαίνει βασική υποθήκη 450.000 $ συν ασφάλιστρο 13.950 $ CMHC (απαιτείται κάτω από 20% κάτω), για μηνιαία πληρωμή 2.831,91 $ για απόσβεση 25 ετών.
Βασικά φαγητά
- Στο προεπιλεγμένο σπίτι των 500.000 $, 10% κάτω, 5,5%, παράδειγμα 25 ετών: το ασφάλιστρο CMHC είναι 13.950 $ (3,10% της βασικής υποθήκης των 450.000 $), ανεβάζοντας τη συνολική υποθήκη στα 463.950 $ και τη μηνιαία πληρωμή σε 2,91 $.
- Το εξαμηνιαίο επιτόκιο μετατρέπει ένα επιτόκιο 5,5% σε ένα πραγματικό ετήσιο επιτόκιο 5,5756% — ελαφρώς υψηλότερο από 5,5%, αλλά εξακολουθεί να υπολογίζεται διαφορετικά από ένα επιτόκιο υποθήκης στις Η.Π.Α. με το ίδιο αναγραφόμενο επιτόκιο.
- Σε μια πενταετή περίοδο, αυτή η υποθήκη συγκεντρώνει περίπου 119.750 $ σε τόκους και μόνο $50.165 σε κεφάλαιο — το υπόλοιπο που οφείλεται κατά την ανανέωση εξακολουθεί να είναι περίπου 413.785 $ από τα αρχικά 463.950 $.
- Η μετάβαση σε επιταχυνόμενες διεβδομαδιαίες πληρωμές για το ίδιο στεγαστικό δάνειο το εξοφλεί περίπου 3,7 χρόνια νωρίτερα και εξοικονομεί περίπου 66.550 $ σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.
Πώς διαφέρει μια καναδική υποθήκη;
Εξαμηνιαία σύνθεση
Σε αντίθεση με τα στεγαστικά δάνεια των Η.Π.Α. που συχνά συνδυάζονται σε μηνιαία βάση, τα καναδικά στεγαστικά δάνεια συνήθως συνδυάζονται ανά εξάμηνο (δύο φορές το χρόνο). Αυτό σημαίνει ότι το «Αποτελεσματικό ετήσιο επιτόκιο» (EAR) είναι ελαφρώς χαμηλότερο από ό,τι αν συνέβαινε σε μηνιαία βάση, εξοικονομώντας χρήματα από τους τόκους.
Χρόνος έναντι αποσβέσεων
Η «Απόσβεση» είναι η συνολική διάρκεια του δανείου σας (π.χ. 25 έτη). Η "Όρος" είναι το χρονικό διάστημα που είναι κλειδωμένο το ποσοστό σας (π.χ. 5 χρόνια). Θα ανανεώσετε την υποθήκη σας πολλές φορές κατά τη διάρκεια της ζωής της, ενδεχομένως με διαφορετικά ποσοστά.
Κατανόηση των συχνοτήτων πληρωμής
Η επιλογή της σωστής συχνότητας πληρωμής μπορεί να σας βοηθήσει να γίνετε πιο γρήγορα χωρίς υποθήκες.
Όπως να κάνετε μια επιπλέον μηνιαία πληρωμή ανά έτος!
Κανόνες Ασφάλισης CMHC
Στον Καναδά, εάν η προκαταβολή σας είναι μικρότερη από το 20% της τιμής του σπιτιού, πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση αθέτησης υποθήκης (συνήθως από την CMHC). Αυτό προστατεύει τον δανειστή σε περίπτωση προεπιλογής.
- ✓ Απαιτείται για προκαταβολές μεταξύ 5% και 19,99%
- ✓ Το ασφάλιστρο συνήθως προστίθεται στο ποσό της υποθήκης σας
- ✓ Δεν διατίθεται για σπίτια άνω του 1.000.000 $
- ✓ Η μέγιστη απόσβεση είναι 25 έτη για τα ασφαλισμένα στεγαστικά δάνεια
| Καπάρο | Ασφάλιστρο |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Η Φόρμουλα
Τα καναδικά στεγαστικά δάνεια χρησιμοποιούν μια συγκεκριμένη φόρμουλα για το αποτελεσματικό μηνιαίο επιτόκιο λόγω εξαμηνιαίας σύνθεσης:
Πραγματικό μηνιαίο επιτόκιο (r)
Μηνιαία πληρωμή (M)
Γλωσσάρι Όρων
Στεγαστικό Δάνειο Υψηλής Αναλογίας
Μια υποθήκη όπου η προκαταβολή είναι μικρότερη από το 20% της αξίας του σπιτιού. Αυτά απαιτούν ασφάλιση αθέτησης υποθήκης.
Συμβατικό Στεγαστικό Δάνειο
Στεγαστικό δάνειο με προκαταβολή 20% ή περισσότερο. Συνήθως δεν απαιτείται ασφάλιση αθέτησης υποθήκης.
Τεστ στρες
Οι τράπεζες πρέπει να σας ικανοποιήσουν με επιτόκιο υψηλότερο από το επιτόκιο του συμβολαίου σας (συνήθως το επιτόκιο αναφοράς ~5,25% ή το επιτόκιο + 2%) για να διασφαλίσουν ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά εάν τα επιτόκια αυξηθούν.
Συνήθεις ερωτήσεις
Πώς διαφέρει η καναδική ενυπόθηκα δάνεια από τα στεγαστικά δάνεια των ΗΠΑ;
Τα καναδικά στεγαστικά δάνεια συνήθως σύνθετοι τόκοι ανά εξάμηνο, όχι μηνιαία. Αυτό σημαίνει ότι το πραγματικό επιτόκιο είναι ελαφρώς χαμηλότερο από το ονομαστικό επιτόκιο που αναφέρεται — ένας βασικός λόγος για τον οποίο οι εκτιμήσεις πληρωμών του Καναδά και των ΗΠΑ διαφέρουν ακόμη και στο ίδιο δηλωμένο επιτόκιο.
Τι είναι η ασφάλιση στεγαστικών δανείων CMHC;
Απαιτείται ασφάλιση CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) όταν η προκαταβολή σας είναι κάτω του 20%. Το ασφάλιστρο προστίθεται στο υπόλοιπο του στεγαστικού σας δανείου και αυξάνει την πληρωμή σας. Οι ελάχιστες προκαταβολές κυμαίνονται από 5% έως 10% ανάλογα με την τιμή αγοράς.
Τι είναι το τεστ αντοχής στεγαστικών δανείων στον Καναδά;
Οι ομοσπονδιακοί κανόνες απαιτούν από τους δανειολήπτες να πληρούν τις προϋποθέσεις με το υψηλότερο επιτόκιο της σύμβασης συν 2% ή το επιτόκιο αναφοράς. Αυτό διασφαλίζει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές εάν αυξηθούν οι τιμές. Αυτή η αριθμομηχανή μπορεί να επισημάνει εάν η πληρωμή σας έχει περάσει το stress test.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της απόσβεσης και του όρου υποθήκης στον Καναδά;
Η απόσβεση είναι ο συνολικός χρόνος για την εξόφληση του δανείου (π.χ. 25 χρόνια). Η διάρκεια της υποθήκης είναι η διάρκεια της σύμβασης επιτοκίου σας (συχνά 1–5 χρόνια), μετά την οποία ανανεώνετε ή αναχρηματοδοτείτε. Οι υπολογισμοί πληρωμών χρησιμοποιούν την περίοδο απόσβεσης.
Συμπεριλαμβάνονται φόροι ακινήτων και ασφάλιση;
Οι καναδικές πληρωμές στεγαστικών δανείων από αυτήν την αριθμομηχανή επικεντρώνονται στο κεφάλαιο, τους τόκους και το ασφάλιστρο CMHC. Οι φόροι ιδιοκτησίας και η ασφάλιση κατοικίας συχνά πληρώνονται χωριστά, αν και ορισμένοι δανειστές προσφέρουν ρυθμίσεις τύπου μεσεγγύησης.
Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτόν τον καναδικό υπολογιστή υποθηκών;
Εισαγάγετε την τιμή κατοικίας, το ποσοστό προκαταβολής, το επιτόκιο και την περίοδο απόσβεσης. Προσθέστε προαιρετικό φόρο ακινήτων και ασφάλιση και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στην επιλογή Υπολογισμός για να δείτε τη μηνιαία πληρωμή, το ασφάλιστρο CMHC και το αποτέλεσμα πιστοποίησης του stress test.
Σχετικά με αυτήν τη σελίδα
- Τελευταία αξιολόγηση:
- Γράφτηκε από:
- Συντακτική ομάδα CalculatorDrive
- Αξιολογήθηκε από:
- Οικονομική συντακτική επιτροπή CalculatorDrive
- Πώς δημιουργούμε οικονομικό περιεχόμενο:
- Τα μαθηματικά των καναδικών ενυπόθηκων δανείων αντιστοιχούν σε εξαμηνιαίες ανακατατάξεις όπως περιγράφεται στους πόρους αγοράς κατοικίας της FCAC (Financial Consumer Agency of Canada).
Σχετικά με το CalculatorDrive Οι Καναδοί δανειστές εφαρμόζουν κανόνες προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων, ασφάλιση CMHC και επαρχιακούς φόρους που δεν διαμορφώνονται πλήρως εδώ. Επιβεβαιώστε τους όρους με τον μεσίτη στεγαστικών δανείων σας.