Υπολογιστής δανείου FHA
Αυτή η αριθμομηχανή υπολογίζει τη μηνιαία πληρωμή σας FHA — κεφάλαιο, τόκοι, προκαταβολικά MIP που εισήχθησαν στο δάνειο και το μηνιαίο MIP που συνεχίζει να τρέχει μετά — ώστε να μπορείτε να δείτε το πραγματικό κόστος της χαμηλής προκαταβολής, όχι μόνο την πληρωμή με αυτοκόλλητο.
Μόνο για προσωπικό προγραμματισμό — όχι οικονομικές συμβουλές.
Αξιολογήθηκε από Εκδοτική Επιτροπή CalculatorDrive Finance · Τελευταία ενημέρωση
Στοιχεία δανείου
Εισαγάγετε την τιμή του σπιτιού σας και την προκαταβολή για να δείτε τις εκτιμώμενες πληρωμές στεγαστικών δανείων FHA, συμπεριλαμβανομένων των προκαταβολών και του ετήσιου MIP.
Συνολική μηνιαία πληρωμή
Περιλαμβάνει P&I, MIP, Φόρους & Ασφάλειες
Συνολικός τόκος
$0
Συνολικό MIP
$0
Συνολικό Κόστος
$0
Καπάρο
$0
Ανάλυση μηνιαίων πληρωμών
Συνολικό κόστος κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου
Μηνιαίες δαπάνες
Διάρκεια MIP
Για τη διάρκεια ζωής του δανείου
Πλήρης οδηγός δανείου FHA
Η σύντομη απάντηση
Σε ένα σπίτι $350.000 με μείωση 3,5% και 6,5%, το δάνειο FHA ανέρχεται σε 343.660,62 $ (βασικό δάνειο συν προκαταβολή MIP), μια μηνιαία πληρωμή κεφαλαίου και τόκου $2.172,17 και 154,80 $ το μήνα σε MIP — το οποίο, επειδή η διάρκεια ζωής του MIP αυξάνεται κάτω από το 10% σε 55.728,75 $ μόνο σε MIP για 30 χρόνια. Αντίθετα, μειώστε το 10% και το MIP πέφτει στα 131,25 $ το μήνα για μόλις 11 χρόνια, συνολικά 17.325 $ — μια διαφορά άνω των 38.000 $.
Βασικά φαγητά
- Η μείωση 3,5% σε ένα σπίτι 350.000 $ είναι 343.660,62 $ που χρηματοδοτήθηκε μετά την ολοκλήρωση του προκαταρκτικού MIP των 5.910,63 $, στα 2.172,17 $/μήνα κεφάλαιο και τόκοι.
- Κάτω από το 10% κάτω, το ετήσιο MIP (0,55% εδώ, 154,80 $/μήνα) ισχύει για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου — χωρίς αυτόματη ακύρωση.
- Με μείωση 10% ή περισσότερο, το MIP πέφτει σε περίπου 0,50% και ακυρώνεται μετά από 11 χρόνια, μειώνοντας το συνολικό MIP που καταβλήθηκε από 55.728,75 $ σε περίπου 17.325 $.
- Το προκαταβολικό MIP (1,75% του βασικού δανείου) χρηματοδοτείται στο δάνειο από προεπιλογή, επομένως καταβάλλεται — και κερδίζει τόκους έναντι σας — καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου.
Τι είναι ένα δάνειο FHA;
Ένα δάνειο FHA είναι μια υποθήκη που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση και ασφαλίζεται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης. Καθιστά δυνατή την αποτελεσματική ιδιοκτησία σπιτιού για δανειολήπτες με χαμηλότερα πιστωτικά σκορ ή μικρότερες προκαταβολές.
3,5% έναντι 10% μείωση: η πραγματική διαφορά κόστους MIP
Η προκαταβολή δεν αλλάζει απλώς το μέγεθος του δανείου σας - αλλάζει το χρονικό διάστημα που διαρκεί το MIP. Σε ένα σπίτι 350.000 $ με 6,5% για 30 χρόνια:
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| Εκ των προτέρων MIP | $5,910.63 | $5,512.50 |
| Μηνιαίο MIP | $154.80 | $131.25 |
| Διάρκεια MIP | Διάρκεια δανείου (360 μήνες) | 11 χρόνια (132 μήνες) |
| Συνολικό MIP που καταβλήθηκε | $55,728.75 | $17,325.00 |
Το χάσμα δεν οφείλεται μόνο στο ποσοστό — 0,55% έναντι 0,50% είναι μια μικρή διαφορά. Είναι η διάρκεια: κάτω από 10% κάτω, το MIP ψήνεται για όλα τα 30 χρόνια. στο 10% ή περισσότερο, έχει προγραμματιστεί να λήξει μετά από 11 χρόνια, ανεξάρτητα από το πώς θα κινηθεί το υπόλοιπο του δανείου. Αυτό το ενιαίο όριο αξίζει να ελεγχθεί πριν οριστικοποιηθεί ένα ποσό προκαταβολής.
Ετήσιες τιμές MIP (2024)
Το ετήσιο ασφάλιστρο στεγαστικών δανείων σας εξαρτάται από τη διάρκεια του δανείου και την αναλογία δανείου προς αξία (LTV).
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
Τύποι Υπολογισμού FHA
Εκ των προτέρων MIP Formula
Παράδειγμα: 350.000 $ × 0.0175 = 6.125 $
Μηνιαία Φόρμουλα MIP
Παράδειγμα: (356.125 $ × 0,55%) ÷ 12 = 163 $
Απαιτήσεις δανειολήπτη FHA
Τυπικό κόστος κλεισίματος FHA
Αναμένετε να πληρώσετε μεταξύ 2% και 5% του ποσού του δανείου στο κόστος κλεισίματος. Οι κοινές χρεώσεις περιλαμβάνουν:
- Τέλος αξιολόγησης FHA (400$-700$)
- Προμήθεια προέλευσης δανειστή (0,5-1%)
- Τίτλος Ασφάλιση & Αναζήτηση
- Προπληρωμένοι Φόροι Ακινήτων
Συνήθεις ερωτήσεις
Τι είναι ένα δάνειο FHA;
Τα δάνεια FHA είναι στεγαστικά δάνεια που ασφαλίζονται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες με χαμηλότερες προκαταβολές και πιο ευέλικτες πιστωτικές απαιτήσεις. Η ασφάλιση προστατεύει τους δανειστές από ζημίες, γι' αυτό τα δάνεια FHA είναι ευρέως διαθέσιμα.
Τι είναι το ασφάλιστρο ασφάλισης υποθηκών FHA (MIP);
Τα δάνεια FHA απαιτούν MIP — ένα προκαταβολικό ασφάλιστρο στο κλείσιμο και ένα ετήσιο ασφάλιστρο που καταβάλλεται μηνιαία. Το MIP προστατεύει τον δανειστή και είναι ένα σημαντικό κόστος πέρα από το κεφάλαιο και τους τόκους. Σε δάνεια με μείωση κάτω του 10%, η ετήσια ΕΤΕ διαρκεί συχνά για όλη τη διάρκεια του δανείου.
Ποια είναι η ελάχιστη προκαταβολή FHA;
Οι οφειλέτες με πιστωτικό σκορ 580 ή υψηλότερο μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για μείωση μόλις 3,5%. Οι βαθμολογίες μεταξύ 500 και 579 απαιτούν συνήθως 10% μείωση. Οι μεμονωμένοι δανειστές μπορούν να ορίσουν επικαλύψεις πάνω από τα ελάχιστα FHA.
Πώς διαφέρει το FHA MIP από το συμβατικό PMI;
Ο συμβατικός PMI μπορεί συνήθως να αφαιρεθεί μόλις φτάσετε στο 20% των ιδίων κεφαλαίων. Οι κανόνες αφαίρεσης FHA MIP εξαρτώνται από την προκαταβολή και την ημερομηνία έναρξης του δανείου — πολλοί δανειολήπτες πληρώνουν το MIP για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου. Ελέγξτε τις τρέχουσες οδηγίες HUD για την κατάστασή σας.
Είναι ένα δάνειο FHA κατάλληλο για κάθε αγοραστή σπιτιού;
Τα δάνεια FHA ταιριάζουν σε αγοραστές με περιορισμένη εξοικονόμηση προκαταβολής, αλλά το MIP προσθέτει συνεχές κόστος. Οι δανειολήπτες με ισχυρή πίστωση και 20% μείωση μπορεί να βρουν τα συμβατικά δάνεια φθηνότερα με την πάροδο του χρόνου. Αυτές είναι εκπαιδευτικές πληροφορίες - δεν δίνουν συμβουλές.
Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτήν την αριθμομηχανή δανείου FHA;
Εισαγάγετε την τιμή κατοικίας, το ποσοστό προκαταβολής, το επιτόκιο και τη διάρκεια του δανείου. Αναπτύξτε το Taxes & Insurance για να προσθέσετε φόρο ακίνητης περιουσίας, ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού και χρεώσεις HOA. Κάντε κλικ στην επιλογή Υπολογισμός για να δείτε το κεφάλαιο, τους τόκους, το προκαταβολικό και το μηνιαίο MIP και τη συνολική πληρωμή σας.
Σχετικά με αυτήν τη σελίδα
- Τελευταία αξιολόγηση:
- Γράφτηκε από:
- Συντακτική ομάδα CalculatorDrive
- Αξιολογήθηκε από:
- Οικονομική συντακτική επιτροπή CalculatorDrive
- Πώς δημιουργούμε οικονομικό περιεχόμενο:
- Οι εκτιμήσεις πληρωμής FHA περιλαμβάνουν έννοιες MIP ανά HUD Handbook 4000.1 και καθοδήγηση για αγορές δανείου FHA CFPB.
Σχετικά με το CalculatorDrive Τα όρια δανείων FHA, τα επιτόκια MIP και οι επικαλύψεις αναδοχής διαφέρουν ανάλογα με την κομητεία και τον δανειστή. Επιβεβαιώστε την καταλληλότητα με έναν πιστωτή εγκεκριμένο από την FHA.