Υπολογιστής επιτοκίου

Αυτή η αριθμομηχανή καλύπτει τέσσερις σχετικές ερωτήσεις: ποιο επιτόκιο κρύβεται στην πραγματικότητα πίσω από μια γνωστή πληρωμή δανείου, πώς το APR και το APY μετατρέπονται μεταξύ τους, πώς οι προμήθειες αυξάνουν το ονομαστικό επιτόκιο στο πραγματικό πραγματικό επιτόκιο και πώς οι διαφορετικές τιμές επιτοκίων συγκρίνονται σε δολάρια κατά τη διάρκεια ζωής ενός δανείου.

Μόνο για προσωπικό προγραμματισμό — όχι οικονομικές συμβουλές.

Αξιολογήθηκε από Εκδοτική Επιτροπή CalculatorDrive Finance · Τελευταία ενημέρωση

Τα στοιχεία σας

Στοιχεία δανείου

$
$

Επιλέξτε έναν τύπο υπολογισμού, εισαγάγετε τους αριθμούς σας και κάντε κλικ στην επιλογή Υπολογισμός για να δείτε το επιτόκιο, τη μετατροπή APR/APY, το πραγματικό επιτόκιο με χρεώσεις ή τη σύγκριση τιμών.

Η σύντομη απάντηση

Ένα δάνειο 10.000 $ που εξοφλήθηκε με 300 $/μήνα για 36 μήνες έχει 5,06% Απρίλιο και 800 $ σε συνολικό επιτόκιο. Αυτό το ίδιο ποσοστό 5%, εάν συνδυάζεται μηνιαία αντί να αναφέρεται ως σταθερό APR, γίνεται 5,1162% APY. Και ένα δάνειο 6% με 3.000 $ σε προμήθειες κοστίζει ουσιαστικά 6,29% — οι χρεώσεις είναι η διαφορά μεταξύ του ποσοστού αυτοκόλλητων και του τι πραγματικά πληρώνετε.

Βασικά φαγητά

  • Τα 10.000 $ στα 300 $/μήνα για 36 μήνες συνεπάγονται 5,06% Απρίλιο — ένας τρόπος για να ελέγξετε αν μια αναγραφόμενη τιμή ταιριάζει με την πληρωμή που πραγματικά σας ζητείται.
  • Ένας σύνθετος μήνας 5% APR είναι 5,1162% APY — Το APY είναι πάντα ο υψηλότερος αριθμός κάθε φορά που η σύνθεση γίνεται περισσότερες από μία φορά το χρόνο.
  • 3.000 $ σε προμήθειες για δάνειο 100.000 $, 6% ωθεί το πραγματικό επιτόκιο στο 6,29% — οι χρεώσεις κάνουν το δάνειο να κοστίζει περισσότερο από ό,τι λέει το επιτόκιο των αυτοκόλλητων, παρόλο που το επιτόκιο αυτοκόλλητων δεν αλλάζει ποτέ.
  • Σε ένα δάνειο 200.000 $, 30 ετών, το 5% έναντι 9% είναι 1.073,64 $ έναντι 1.609,25 $ το μήνα — και 192.816,71 $ περισσότερο σε συνολικό επιτόκιο κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Εύρεση του ποσοστού πίσω από μια γνωστή πληρωμή

Μερικές φορές γνωρίζετε το ποσό του δανείου, τη μηνιαία πληρωμή και τη διάρκεια — αλλά όχι το ίδιο το επιτόκιο. Αυτό συμβαίνει με παλαιότερα δάνεια, άτυπη χρηματοδότηση ή προσφορές που παρουσιάζονται μόνο ως μηνιαίος αριθμός. Δουλεύοντας αντίστροφα από ένα δάνειο 10.000 $ στα 300 $/μήνα για 36 μήνες:

Τεκμαρτό Απρίλιο: 5,06%

Συνολικές πληρωμές: 10.800,00 $ (300 $ × 36)

Συνολικό ενδιαφέρον: 800,00 $

Δεν υπάρχει τύπος κλειστής μορφής για άμεση επίλυση του επιτοκίου — η αριθμομηχανή επαναλαμβάνει το επιτόκιο που κάνει τον τυπικό τύπο πληρωμής δανείου να ταιριάζει με την πληρωμή που καταχωρίσατε, κάτι που συμβαίνει ακριβώς στα παρασκήνια στους οικονομικούς υπολογιστές και στα υπολογιστικά φύλλα.

APR vs APY: γιατί η σύνθεση αλλάζει τον αριθμό

APY = (1 + APR ÷ n)^n − 1

= (1 + 0,05 ÷ 12)^12 − 1 = 5,1162%

Το APR είναι το απλό, δηλωμένο ετήσιο επιτόκιο. Το APY λογαριάζεται για την αύξηση των τόκων εντός του έτους. Ένα σύνθετο 5% APR μηνιαίως αποδίδει στην πραγματικότητα 5,1162% για ένα πλήρες έτος — ένα χάσμα 0,1162 ποσοστιαίων μονάδων που διευρύνεται καθώς η αναμειξή γίνεται πιο συχνή (η καθημερινή σύνθεση την ωθεί ελαφρώς ακόμα υψηλότερα από τη μηνιαία).

Πώς τα τέλη μετατρέπουν ένα ονομαστικό επιτόκιο σε πραγματικό επιτόκιο

Ένα αναγραφόμενο επιτόκιο προϋποθέτει ότι λαμβάνετε το πλήρες ποσό του δανείου. Στην πράξη, τα τέλη προέλευσης και οι πόντοι αφαιρούνται εκ των προτέρων, επομένως αποπληρώνετε μεγαλύτερο ποσό από αυτό που πραγματικά λάβατε. Σε δάνειο 100.000 $ με ονομαστικό 6% με προέλευση 2.000 $ συν 1 πόντο (1.000 $):

Συνολικές χρεώσεις: 2.000 $ + 1.000 $ = 3.000 $

Καθαρά έσοδα που εισπράχθηκαν πραγματικά: 97.000 $

Πραγματικό ετήσιο επιτόκιο: 6,29% (έναντι 6,00% ονομαστικό)

Χωρίς προμήθειες, το πραγματικό επιτόκιο και το ονομαστικό επιτόκιο είναι πανομοιότυπα — η περίπτωση μηδενικής χρέωσης αυτής της αριθμομηχανής επιβεβαιώνει ότι ένα δάνειο 100.000 $, 6% χωρίς κόστος προέλευσης υπολογίζεται σε ακριβώς 6,00% αποτελεσματικό. Οι προμήθειες είναι αυτές που δημιουργούν το χάσμα, γι' αυτό η σύγκριση δανείων με πραγματικό επιτόκιο και όχι με το διαφημιζόμενο ονομαστικό επιτόκιο έχει μεγαλύτερη σημασία όταν οι προσφορές περιλαμβάνουν διαφορετικές δομές προμηθειών.

Σχετικές αριθμομηχανές

  • Υπολογιστής APR — υπολογίστε το ΣΕΠΕ ενός δανείου απευθείας από το ποσό, το επιτόκιο, τη διάρκεια και τις προμήθειες του δανείου.
  • Υπολογιστής δανείου — εκτελέστε ένα πλήρες πρόγραμμα πληρωμών μόλις μάθετε την τιμή που θέλετε να συγκρίνετε.
  • Υπολογιστής στεγαστικών δανείων — εφαρμόστε συγκρίσεις επιτοκίων σε ένα συγκεκριμένο σενάριο στεγαστικού δανείου.

Συχνές Ερωτήσεις

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ APR και APY;

Το APR είναι ο ονομαστικός ετήσιος ρυθμός πριν από τις επιδράσεις της σύνθεσης. Το APY είναι η πραγματική απόδοση μετά την αύξηση των τόκων εντός του έτους. Ένα σύνθετο 5% APR μηνιαία αποδίδει σε 5,1162% APY — πάντα ελαφρώς υψηλότερο κάθε φορά που η σύνθεση γίνεται περισσότερες από μία φορά το χρόνο.

Γιατί το πραγματικό επιτόκιο του δανείου μου διαφέρει από το διαφημιζόμενο Απρίλιο;

Οι προμήθειες και οι πόντοι προέλευσης σημαίνουν ότι λαμβάνετε λιγότερο από το πλήρες ποσό του δανείου ενώ εξακολουθείτε να αποπληρώνετε το δηλωμένο υπόλοιπο. Σε ένα δάνειο 100.000 $ στο ονομαστικό 6% με προμήθεια 2.000 $ συν 1 πόντο (1.000 $), στην πραγματικότητα καθαρίζετε 97.000 $ αλλά εξακολουθείτε να οφείλετε πληρωμές ύψους 100.000 $ — ωθώντας το πραγματικό επιτόκιο στο 6,29%.

Πώς μπορώ να βρω το επιτόκιο ενός δανείου από την πληρωμή μου;

Εάν γνωρίζετε το ποσό του δανείου, τη μηνιαία πληρωμή και τη διάρκεια, το τεκμαρτό επιτόκιο μπορεί να λυθεί από τον τυπικό τύπο απόσβεσης. Ένα δάνειο 10.000 $ που εξοφλείται με 300 $/μήνα σε διάστημα 36 μηνών αποδίδει 5,06% Απρίλιο και 800 $ σε συνολικό επιτόκιο — χρήσιμο για την επαλήθευση του αν ένα αναγραφόμενο επιτόκιο ταιριάζει με αυτό που πληρώνετε πραγματικά.

Πρέπει να συγκρίνω δάνεια χρησιμοποιώντας APR ή APY;

Για δάνεια, συγκρίνετε το ΣΕΠΕ και ιδιαίτερα τα αποτελεσματικά επιτόκια που περιλαμβάνουν προμήθειες. Για αποταμιεύσεις και επενδύσεις, το APY είναι η καλύτερη σύγκριση γιατί αντικατοπτρίζει πόσο συχνά πιστώνονται τόκοι στον λογαριασμό σας.

Πώς επηρεάζουν οι μικρές διαφορές επιτοκίων το συνολικό επιτόκιο;

Ακόμη και μια μικρή διαφορά συνδυάζεται μακροπρόθεσμα. Σε ένα δάνειο 200.000 $, 30 ετών, η μετακίνηση από το 5% στο 9% αυξάνει τη μηνιαία πληρωμή από 1.073,64 $ σε 1.609,25 $ και το συνολικό επιτόκιο από 186.511,57 $ σε 379.328,28 $ — σχεδόν 193.000 $ περισσότερο,

Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτήν την αριθμομηχανή επιτοκίων;

Επιλέξτε μια λειτουργία (εύρεση τιμής, APR σε APY, APY σε APR, πραγματική τιμή με χρεώσεις ή συγκρίνετε τιμές), εισαγάγετε τα σχετικά ποσά και κάντε κλικ στην επιλογή Υπολογισμός. Τα αποτελέσματα δείχνουν το ποσοστό, τις μετατροπές και τις συγκρίσεις πληρωμών.

More finance calculators