La respuesta corta
$10,000 to start plus $500 a month at 7% for 20 years grows to $302,370.09 nominally. After 3% inflation, that's worth $167,414.99 in today's dollars — a $134,955.10 gap. After 15% capital gains tax on the $172,370.09 in gains, the after-tax balance is $276,514.57. The nominal number and what you actually keep can look very different.
Conclusiones clave
- $10.000 + $500/mes al 7% durante 20 años llega a $302.370,09, con $130.000 de aportes y $172.370,09 de ganancias.
- Inflation at 3% shrinks that $302,370.09 to $167,414.99 in real purchasing power — the sticker number overstates what the money will actually buy.
- A 15% capital gains tax on the $172,370.09 in gains costs $25,855.51, leaving $276,514.57 after tax.
- The "CAGR" figure shown (18.58% in this example) is inflated by contributed principal — it is not the actual annual return, which stays the 7% you entered.
De dónde proviene realmente el crecimiento
Sobre $10,000 iniciales más $500/mes durante 20 años al 7%, los $302,370.09 finales se dividen claramente en dos fuentes:
Total aportado: $130,000.00 (los $10,000 iniciales más $120,000 en depósitos mensuales de $500)
Ganancias totales de inversión: $172,370.09
Saldo final: $302.370,09
Las ganancias superan las contribuciones aquí: más de la mitad del saldo final provino del crecimiento, no del dinero depositado. Esa división es un útil control de cordura en cualquier proyección a largo plazo: si las ganancias son una pequeña proporción del total, el plan se apoya en gran medida en el ahorro; si las ganancias dominan, se está apoyando en gran medida en que la supuesta tasa de rendimiento realmente se presente.
Inflación e impuestos: los dos recortes al crecimiento nominal
La cifra titular de 302.370,09 dólares es nominal: todavía no tiene en cuenta dos cosas que la erosionan silenciosamente:
Valor ajustado a la inflación (3% en 20 años): $167.414,99
Impuesto sobre ganancias de capital adeudado (15% de $172,370.09 en ganancias): $25,855.51
Valor nominal después de impuestos: $276.514,57
Estos dos ajustes responden a preguntas diferentes y no deben sumarse: la cifra de inflación muestra cuánto vale el saldo nominal en poder adquisitivo actual, mientras que la cifra de impuestos muestra lo que queda en dólares futuros después de que el IRS tome su parte de las ganancias. Combinar ambos mentalmente (un saldo después de impuestos más pequeño que también compra menos de lo que parece) da la imagen más honesta del resultado.
Por qué la CAGR mostrada no es su rentabilidad real
La cifra de CAGR en esta página se calcula como (saldo final ÷ inversión inicial)^(1/años) − 1. En el ejemplo de $10 000 a $302 370,09, eso equivale a 18,58%, aunque el rendimiento ingresado fue del 7%.
CAGR mostrada: 18,58%
Rentabilidad anual real aplicada: 7%
La brecha existe porque la CAGR compara el saldo final solo con la suma global inicial, mientras que el saldo final también incluye $120,000 en nuevas contribuciones que nunca formaron parte del monto inicial. Esos dólares añadidos inflan el ratio sin representar el rendimiento de la inversión. Para juzgar la calidad real de la rentabilidad, confíe en la tasa que ingresó y en la cifra de ROI (ganancia total versus total aportado) en lugar de este número CAGR siempre que se trate de contribuciones.
Calculadoras relacionadas
- Calculadora de rendimiento promedio — calcular el rendimiento promedio aritmético versus geométrico de una serie real de rendimientos periódicos.
- Calculadora de jubilación — extender esta misma matemática de crecimiento a un plan de retiro completo.
- Calculadora Roth IRA — modelar un crecimiento libre de impuestos en lugar de ganancias de capital sujetas a impuestos.