La respuesta corta
Una persona de 35 años con $100,000 ahorrados, contribuyendo $500/mes más un 50% del empleador (con un límite de $3,000/año) con un rendimiento del 7%, tendría alrededor de $1,731,965 a los 65 años. Pero si quiere $60,000/año en dólares de hoy (inflados a aproximadamente $145,636/año para entonces) y solo obtiene $ 2,000 al mes del Seguro Social, ese saldo se agota alrededor de los 83 años (18 años después de una jubilación de 25 años) para un puntaje de preparación del 64%. Aumentar la contribución a $1200/mes cierra la brecha por completo.
Conclusiones clave
- Esta calculadora simula retiros reales durante la jubilación, ajustados por inflación año tras año; no solo verifica si su saldo final parece grande, sino que verifica si sobrevive a toda la jubilación.
- At the default inputs, a projected $1,731,965 balance sounds substantial, but against a $60,000/year (today's dollars) spending goal it only lasts 18 of 25 retirement years — a 64% readiness score and "at risk" status.
- Employer match matters early and often has a cap: a 50% match up to $3,000/year adds $250/month on top of a $500 contribution, nearly 1.5× the personal contribution alone.
- El aumento de la contribución mensual de $500 a $1200 (manteniendo todo lo demás fijo) llevó este escenario de fondos que duraban 18 años a fondos que duraban los 25 completos, la mayor palanca disponible años antes de la jubilación.
Por qué un saldo de siete cifras todavía puede quedarse corto
Ingreso deseado, inflado hasta la jubilación: $60 000 × (1,03)^30 ≈ $145 636/año
Regla del 4% sobre un saldo de $1,731,965: $69,279/año ($5,773/mes)
Brecha después del Seguro Social ($24,000/año): retiros necesarios ≈ $121,636/año
The core issue is inflation compounding over 30 working years: a $60,000/year lifestyle goal today becomes roughly $145,636/year by the time this saver turns 65, simply to maintain the same purchasing power. A standard 4% withdrawal on the projected $1,731,965 balance only generates about $69,279/year — even stacked with $24,000/year in Social Security, that leaves a real shortfall against the inflated spending goal. The calculator's withdrawal simulation, which adjusts each year's withdrawal for inflation and applies ongoing investment returns to what remains, shows the balance running out at age 83 rather than lasting to the 90-year life expectancy entered.
¿Qué cierra la brecha?
| Cambiar | Saldo a los 65 | Años de duración de los fondos |
|---|---|---|
| Línea base: $500/mes | $1,731,965 | 18 de 25 |
| Aumentar a $900/mes | $2,222,800 | 24 de 25 |
| Aumentar a $1,200/mes | $2,590,927 | 25 de 25 (totalmente financiado) |
Because contributions compound for 30 years before retirement, even a moderate increase makes a large difference — going from $500 to $1,200 a month more than doubles the projected balance and turns an "at risk" outcome into a fully funded one. Delaying retirement by a few years is another lever worth testing in the calculator: it shortens the withdrawal period while giving contributions more time to grow, though it trades away years of retirement leisure. Try adjusting contribution amount, retirement age, and desired income independently to see which lever moves your own readiness score the most.
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