Les remboursements de prêt auto, en bref
Your loan amount isn't the sticker price — it's the vehicle price minus your down payment and trade-in equity, plus sales tax and fees if you choose to roll them in rather than pay upfront. On a $35,000 car with $5,000 down, 6.5% APR, and a 60-month term, that works out to a $32,950 loan and a $644.70 monthly payment, with $5,732 in interest paid over the life of the loan.
Points clés à retenir
- On the calculator's default $35,000 car with $5,000 down, 6.5% APR, 60 months, 7% sales tax, and $500 in fees: loan amount $32,950, payment $644.70/month, total interest $5,732.28.
- L'intégration de la taxe de vente de 2 450 $ et de 500 $ de frais dans le prêt au lieu de les payer d'avance augmente le paiement mensuel d'environ 48 $ et ajoute environ 426 $ d'intérêts supplémentaires sur la durée du prêt.
- Étendre le même prêt de 35 000 $ de 36 mois à 84 mois réduit le paiement d'environ 1 010 $ à 489 $ par mois, mais les intérêts totaux font plus que doubler, passant d'environ 3 406 $ à 8 150 $.
- L'échange d'une voiture d'une valeur de 8 000 $ alors qu'il vous reste 10 000 $ n'ajoute pas le déficit total de 2 000 $ au nouveau prêt – une fois que l'échange a également réduit le montant imposable, le prêt n'augmente que d'environ 1 440 $.
Ce qui entre réellement dans le montant de votre prêt
Commencez par le prix du véhicule, soustrayez votre acompte et toute valeur nette de reprise (valeur de reprise moins ce que vous devez encore), et vous avez le montant de base à financer. La taxe de vente et les frais peuvent être payés de votre poche lors de la signature ou ajoutés à cette base et financés avec la voiture – un choix que cette calculatrice vous permet de basculer afin que vous puissiez voir les deux résultats côte à côte.
Comment ce calculateur construit votre paiement
En utilisant les valeurs par défaut : véhicule de 35 000 $, acompte de 5 000 $, aucun échange, TAP de 6,5 % %, durée de 60 mois, taxe de vente de 7 %, 500 $ de frais, taxes et frais financés :
Taxe de vente = 35 000 $ × 7 % = 2 450 $
Prix total = 35 000 $ + 2 450 $ + 500 $ = 37 950 $
Montant du prêt = 37 950 $ − 5 000 $ d'acompte = 32 950 $
Paiement mensuel (6,5% TAEG, 60 mois) ≈ 644,70 $
Sur les 60 mois complets, cela représente un total d'environ 38 682 $ payés, soit 32 950 $ de principal et 5 732 $ d'intérêts.
Financer vos impôts et vos frais plutôt que payer d'avance
L'intégration des 2 450 $ d'impôts et des 500 $ de frais dans le prêt augmente le montant du prêt de 2 950 $, ce qui fait passer le paiement d'environ 596,77 $ à 644,70 $ par mois, soit environ 48 $ de plus. Cela signifie également payer des intérêts sur ces 2 950 $ pendant la durée du prêt, ce qui ajoute environ 426 $ au total des intérêts par rapport au paiement des impôts et des frais en espèces à la signature. Les financer est souvent la seule option réaliste si les liquidités sont limitées, mais ce n'est pas gratuit : vous empruntez à un coût qui n'ajoute aucune valeur à la voiture elle-même.
Arbitrage de la durée du prêt : plus courte ou plus longue
Sur la même voiture de 35 000 $ à 6,5 % %, l’allongement de la durée réduit le paiement mais augmente considérablement les intérêts totaux :
36 mois : 1 009,88 $/mois → 3 405,85 $ d'intérêt total
60 mois : 644,70 $/mois → 5 732,28 $ d'intérêt total
84 mois : 489,29 $/mois → 8 150,27 $ d'intérêt total
Passer de 36 à 84 mois réduit le paiement d'environ la moitié mais fait plus que doubler le total des intérêts - et une voiture se déprécie tout le temps, de sorte que des durées plus longues augmentent également les chances de devoir plus que la valeur de la voiture pour une partie du prêt.
Échanger une voiture pour laquelle vous devez encore de l'argent
Si votre échange vaut moins que le remboursement de son prêt, cet écart – capitaux propres négatifs – est généralement intégré au nouveau prêt. Il est tentant de supposer que le prêt augmente simplement de la totalité du déficit, mais l'échange d'un véhicule réduit également le montant imposable sur le nouvel achat dans la plupart des États, compensant en partie l'augmentation. Par exemple, échangez une voiture d'une valeur de 8 000 $ alors que vous devez 10 000 $ dessus, et le nouveau prêt augmente d'environ 1 440 $ au lieu de l'écart total de 2 000 $, une fois que la facture fiscale plus petite est prise en compte.
Calculatrices associées
Si vous envisagez une location plutôt qu'un achat, consultez lecalculateur de location automobilepour le même type de répartition des mensualités. Pour voir comment les frais à eux seuls affectent votre véritable coût d'emprunt, leCalculateur TAEGisole cet effet, et l'usage généralcalculateur de prêtfonctionne pour tout prêt à tempérament à taux fixe au-delà des véhicules.