Calculateur TAEG

Cette calculatrice intègre les frais de montage, les points de remise et autres coûts initiaux de votre prêt dans le taux d'intérêt pour afficher le TAEG – le chiffre unique qui reflète le coût réel d'un prêt, et pas seulement le taux imprimé sur l'offre.

Pour une planification personnelle uniquement – ​​pas pour des conseils financiers.

Révisé par Comité de rédaction de CalculatorDrive Finance · Dernière mise à jour

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APR, en bref

APR takes your loan's upfront fees — origination charges, discount points, application costs — and spreads their effect across the loan term, expressed as a single annual percentage. It answers a more honest question than the stated rate alone: not "what rate did they quote me," but "what does this loan actually cost per year, fees included." A $250,000 loan quoted at 6.5% with $4,000 in fees carries an APR of about 6.656% — the number worth comparing across lenders, not the headline rate.

Points clés à retenir

  • On a $250,000, 6.5% loan with $4,000 in fees ($1,000 origination + 1 point + $500 other), APR comes out to about 6.656% — 0.156 points above the stated rate.
  • Supprimez les frais sur ce même prêt et le TAEG est exactement égal à 6,5 %, ce qui prouve que les frais - et non le taux lui-même - sont à l'origine de l'écart entre le TAEG et le chiffre indiqué sur l'estimation du prêt.
  • Augmentez les frais à 9 000 $ (plus de frais de montage, deux points au lieu d'un) et le TAEG grimpe à environ 6,856 %, soit un écart de 0,356 point – soit plus du double des frais, soit plus du double de l'écart.
  • Deux prêts avec le même taux indiqué peuvent avoir des TAEG différents si leurs frais diffèrent – ​​ce qui est exactement le scénario pour lequel le TAEG a été conçu.

Ce que l’APR mesure réellement

The interest rate on a loan tells you the cost of borrowing the principal, nothing more. APR goes further: it treats your upfront fees as if they reduced the amount you actually walked away with, then asks what interest rate would make your actual payments equal to that smaller, "net" amount. That's why APR is always at or above the stated rate — it's capturing a real cost the rate alone leaves out.

Comment cette calculatrice résout pour APR

Using the calculator's defaults — $250,000 loan, 6.5% stated rate, 30 years, $1,000 origination fee, 1 discount point (1% of the loan, or $2,500), and $500 in other fees:

Frais totaux = 1 000 $ + 2 500 $ + 500 $ = 4 000 $

Montant net financé = 250 000 $ − 4 000 $ = 246 000 $

Paiement mensuel (à 6,5% sur la totalité de 250 000$) ≈ 1 580,17$

À partir de là, la calculatrice résout numériquement le taux d'intérêt qui rend ces mêmes paiements de 1 580,17 $ égaux en valeur actuelle au montant net le plus petit de 246 000 $ – ce taux, annualisé, est le TAEG : environ 6,656 %.

Pourquoi 0 $ de frais signifie que le TAEG est égal au taux indiqué

Run the same $250,000, 6.5%, 30-year loan with every fee field set to zero, and the APR comes back as exactly 6.5% — identical to the stated rate. That's not a coincidence; it's the whole mechanism laid bare. APR only climbs above the stated rate because fees shrink the amount you actually received while payments stay based on the full loan amount. No fees, no gap.

De combien de frais déplacent réellement le numéro

La taille de l'écart entre le TAEG et le taux dépend du montant que vous payez en frais, et pas seulement du fait que vous les payez :

4 000 $ de frais → TAEG 6,656 % (+0,156 points)

9 000 $ de frais → TAEG 6,856 % (+0,356 points)

Plus que doubler les frais a plus que doublé l’écart – c’est exactement pourquoi un faible taux global associé à des frais élevés peut finir par coûter plus cher qu’un taux légèrement plus élevé avec peu ou pas de frais. APR est le nombre construit pour détecter cela.

APR vs APY – pas la même chose

APR et APY se ressemblent et se confondent constamment, mais ils répondent à des questions opposées. Le TAEG mesure ce que vous coûte l’emprunt. L'APY (Annual Percentage Yield) mesure ce qu'un dépôt ou un investissement vous rapporte et, contrairement à l'APR, il tient compte de la composition. Comparer le TAEG d'un prêt à l'APY d'un compte d'épargne ne vous dit rien d'utile : ils ne mesurent pas le même côté de la transaction.

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Pour le côté paiement et échéancier du même prêt sans analyse des frais, voir lecalculateur de prêtou, pour l'achat d'une maison spécifiquement, lecalculateur d'hypothèque. Si vous décidez si un taux inférieur vaut la peine d'être refinancé, lecalculateur de refinancementpèse les nouveaux frais de clôture par rapport aux économies, et lecalculateur de taux d'intérêttravaille le côté taux des mathématiques de manière isolée.

Foire aux questions

Qu’est-ce que l’APR et pourquoi est-ce important ?

APR folds your loan fees into the interest rate to show the true yearly cost of borrowing as a single percentage. On a $250,000, 6.5% loan with $4,000 in upfront fees, the APR comes out to about 6.656% — the number that actually reflects what the loan costs, not just the rate printed on the note.

Pourquoi le TAEG est-il supérieur à mon taux d’intérêt déclaré ?

Parce que le TAEG traite vos frais comme s'ils réduisaient le montant que vous avez réellement reçu, alors que vous payez toujours des intérêts et effectuez des paiements comme si vous aviez emprunté le montant total du prêt. Facturez 0 $ de frais et le TAEG est exactement égal au taux indiqué ; ajoutez des frais et le TAEG dépasse toujours celui-ci.

Quels frais sont inclus dans le TAEG ?

Le TAEG comprend généralement les frais financiers payés au prêteur – frais de montage, points de remise et certains frais de clôture. Il exclut généralement les frais de tiers comme l'évaluation ou l'assurance titres, bien que les politiques des prêteurs varient, alors vérifiez toujours ce que comprend une divulgation spécifique.

Dans quelle mesure les frais modifient-ils réellement le TAEG ?

Il évolue avec le total des frais. Sur un prêt de 250 000 $ à 6,5 % : 4 000 $ de frais poussent le TAEG à environ 6,656 % % (+0,156 points), tandis que 9 000 $ de frais le poussent à environ 6,856 % % (+0,356 points). Plus du double des frais a produit plus du double de l'écart.

L'APR est-il le même que l'APY ?

Non. Le TAEG mesure le coût de l’emprunt ; L'APY (Annual Percentage Yield) mesure les revenus de l'épargne ou des investissements, y compris l'effet de la composition. Ils répondent à des questions différentes et ne doivent pas être comparés directement les uns aux autres.

Comment utiliser ce calculateur TAEG ?

Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt déclaré et la durée du prêt. Ajoutez les frais de montage, les points de remise et d'autres frais tels que les frais de dossier ou d'évaluation, puis cliquez sur Calculer le TAEG pour voir le véritable coût annuel de l'emprunt.

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