Les ratios DTI, en bref
Lenders look at two ratios, not one: front-end DTI (housing costs ÷ gross income) and back-end DTI (all debts ÷ gross income). On the calculator's defaults — $6,000 gross monthly income, $1,550 in housing costs, $700 in other debts — front-end comes to 25.83% and back-end to 37.5%. The front-end number comfortably clears the usual 28% conventional guideline; the back-end number is above the ideal 36% but still under the 43% hard ceiling most lenders use.
Points clés à retenir
- Exemple par défaut : 6 000 $ de revenu brut, 1 550 $ de logement, 700 $ d'autres dettes → DTI initial 25,83 % %, DTI back-end 37,5 % %.
- Front-end passes the conventional 28% guideline with room to spare; back-end at 37.5% exceeds the ideal 36% conventional target but stays under the 43% qualified-mortgage ceiling FHA and most conventional lenders enforce.
- Avec ce revenu, le calcul permet jusqu'à 1 680 $/mois en logement à 28 % DTI, 1 860 $ à 31 % (style FHA) ou 2 160 $ à 36 % — le paiement actuel de 1 550 $ s'inscrit dans les trois.
- There's about $330/month of additional debt capacity remaining before hitting the 43% qualified-mortgage limit.
Front-end vs back-end : deux questions différentes
Front-end DTI asks a narrow question: can you afford the housing payment alone, relative to income? Back-end DTI asks the fuller question: can you afford housing plus every other recurring debt obligation — car payments, student loans, credit card minimums, and the rest? A household can pass one comfortably and sit right at the edge of the other, which is exactly the default example here: 25.83% front-end (comfortable) against 37.5% back-end (borderline).
Comment cette calculatrice note l'exemple par défaut
En utilisant les valeurs par défaut : revenu mensuel brut de 6 000 $, P&I hypothécaire de 1 200 $, taxe foncière de 250 $, assurance habitation de 100 $, plus paiement de voiture de 350 $, prêts étudiants de 200 $ et minimum de carte de crédit de 150 $ :
Total du logement = 1 200 $ + 250 $ + 100 $ = 1 550 $
DTI initial = 1 550 $ ÷ 6 000 $ = 25,83 %
Dette totale = 1 550 $ + 350 $ + 200 $ + 150 $ = 2 250 $
DTI back-end = 2 250 $ ÷ 6 000 $ = 37,5 %
Lire le comparatif des programmes de prêts
Different loan programs draw the line in different places. Conventional loans typically want front-end at or below 28% and back-end at or below 36% — on this example, the 37.5% back-end just misses that bar. FHA loans are more permissive, allowing front-end up to 31% and back-end up to 43%, comfortably covering this borrower. VA loans skip a strict front-end limit entirely and use a more flexible back-end guideline around 41%. The same household can look tight under one program and well-qualified under another, which is why it's worth checking more than a single ratio against a single number.
De combien d'espace vous disposez réellement
À 6 000 $ de revenu mensuel brut, les pourcentages indicatifs se traduisent par des plafonds concrets en dollars :
Logement max à 28% : 1 680$/mois
Logement max à 31% : 1 860$/mois
Logement max à 36% : 2 160$/mois
Dette totale maximale à 43 % (limite QM) : 2 580 $/mois
Avec 2 250 $ déjà engagés, cela laisse environ 330 $ par mois de marge avant d'atteindre le plafond de 43 % — utile à savoir avant d'accepter le paiement d'une nouvelle voiture ou de cosigner un prêt, car cela montre exactement combien de nouvelle dette mensuelle les chiffres peuvent encore absorber.
Calculatrices associées
Pour voir à quel prix de l'immobilier se traduisent ces ratios, consultez lecalculateur d'abordabilité d'une maisonetcalculateur d'hypothèque. Pour ce qui est des dépenses, lecalculateur de budgetvérifie l’intégralité de votre flux de trésorerie mensuel, et pas seulement la tranche liée à la dette.