La réponse courte
On $80,000 in annual income with $500 in monthly debts and $50,000 down, the standard 28/36 rule caps housing at $1,866.67 a month, supporting a maximum home price of about $264,905.67 at 6.5% over 30 years. That $50,000 down payment comes out to 18.9% of that price — just under 20% — which adds $125.36 a month in PMI to the payment.
Points clés à retenir
- $80,000 income with $500 in monthly debts and $50,000 down supports a maximum home price of $264,905.67 at 6.5% over 30 years.
- The two DTI limits — 28% of income for housing alone, 36% for housing plus all other debt — don't always agree; the calculator uses whichever caps the payment lower.
- 18.9% down (just under the 20% PMI threshold) adds $125.36/month in PMI on top of principal, interest, taxes, and insurance.
- Moving from the moderate to the aggressive scenario (28% to 32% of income) raises the max price from $264,905.67 to $296,846.54 — more house, but a thinner monthly cushion.
La règle des 28/36 et quelle limite est réellement contraignante
Lenders typically check two ratios at once: housing costs alone shouldn't exceed 28% of gross monthly income (the front-end ratio), and housing plus all other debt payments shouldn't exceed 36% (the back-end ratio). On $80,000 a year ($6,666.67/month) with $500 in existing monthly debt:
Limite initiale de 28 % : 6 666,67 $ × 0,28 = 1 866,67 $
Limite finale de 36 % % moins la dette existante : (6 666,67 $ × 0,36) − 500 $ = 1 900,00 $
Limite contraignante (la plus basse) : 1 866,67 $ — le ratio initial
Dans cet exemple, le ratio initial est la contrainte la plus stricte, mais cela s'inverse pour quelqu'un avec plus de dettes existantes : un paiement de voiture ou un prêt étudiant suffisamment important pourrait plutôt pousser la limite finale en dessous de celle initiale. Le calculateur prend toujours le nombre le plus petit, puisque les prêteurs appliquent les deux simultanément.
Comment le paiement de clôture se situe-t-il par rapport à la ligne PMI
A $50,000 down payment sounds substantial, but against a $264,905.67 maximum home price, it works out to only 18.9% — just under the 20% threshold where private mortgage insurance drops off:
Pourcentage de mise de fonds : 50 000 $ ÷ 264 905,67 $ = 18,9 %
PMI ajouté au paiement mensuel : 125,36 $
Because the calculator solves for the maximum price your budget supports, it can land just below common thresholds like 20% down without you asking for it. It's worth checking the down payment percentage in your results — a slightly smaller home price, or a bit more saved for closing, might clear the PMI line entirely.
Conservateur, modéré et agressif comparés
Les mêmes revenus et dettes produisent un prix maximum différent en fonction de la part de votre budget que vous êtes prêt à consacrer au logement :
| Scénario | Logement % du revenu | Budget mensuel | Prix maximum de la maison |
|---|---|---|---|
| Conservateur | 25% | $1,666.67 | $238,819.01 |
| Modéré | 28% | $1,866.67 | $264,905.67 |
| Agressif | 32% | $2,133.33 | $296,846.54 |
L’écart entre conservateur et agressif est ici d’environ 58 000 $ de prix de l’immobilier pour environ 467 $ par mois – un compromis significatif entre le pouvoir d’achat actuel et le coussin restant pour les économies, les réparations et les imprévus. Le scénario modéré s’aligne sur la ligne directrice standard 28/36 que les prêteurs utilisent le plus couramment.
Calculatrices associées
- Calculateur hypothécaire — effectuez la répartition complète des paiements une fois que vous avez fixé le prix d'une maison spécifique.
- Calculateur d'acompte — établissez un calendrier d’épargne pour l’acompte dont votre budget a besoin.
- Calculateur de dette/revenu — vérifiez votre DTI actuel en détail avant de demander un prêt hypothécaire.