La réponse courte
On a $400,000 home (20% down, 6.5%, 30 years) versus $2,000/month rent, owning costs $2,855.95/month in total versus a starting rent of $2,000. Investing that $855.95+ monthly gap at a 7% return outpaces the equity buying builds — after 7 years, renting-and-investing is ahead by about $129,756, with buying not catching up within that window. Change the appreciation rate, investment return, or the rent-to-buy cost gap, and this result can flip.
Points clés à retenir
- Le coût mensuel total de possession (2 855,95 $ ici) est presque toujours plus élevé que le seul versement hypothécaire une fois l'impôt foncier (400 $), l'assurance (100 $) et l'entretien (333,33 $) ajoutés.
- Chaque fois que posséder coûte plus cher par mois que louer, cet écart devient le surplus investissable du locataire – et avec un rendement supposé de 7 %, il peut s'accumuler plus rapidement que la valeur nette du logement ne s'accumule à un taux d'appréciation de 3 %.
- Ce calculateur n'a trouvé aucune année d'équilibre sur un horizon de 7 ans pour ces défauts – la position nette de l'achat n'a jamais dépassé la location et l'investissement sur cette période.
- Le résultat est très sensible à vos propres chiffres : un écart de coût de location plus faible, une appréciation plus élevée ou une hypothèse de rendement d’investissement plus faible peuvent faire pencher la balance vers l’achat.
Comparer les coûts mensuels complets, pas seulement l'hypothèque
Hypothèque (P&I) = 2 022,62 $ + Taxe foncière = 400,00 $ + Assurance = 100,00 $ + Entretien = 333,33 $
Coût mensuel total de possession = 2 855,95 $
It is easy to compare a mortgage payment directly to rent and conclude buying is cheaper, but the mortgage principal-and-interest payment is only part of the real monthly cost. Property tax (1.2% of value annually here), homeowners insurance, and maintenance (budgeted at 1% of home value per year) add another $833.33/month in this example — pushing the true cost of owning well above the $2,022.62 mortgage payment alone, and above the starting $2,000 rent.
Pourquoi la location peut gagner, même sur 7 ans
Suivi de la position nette – valeur des capitaux propres ou de l'investissement moins tout ce qui a été versé – année par année :
| Année | Acheter : Actions − Total payé | Loyer : Investissements − Total payé |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
Calculatrices associées
- Calculateur d'investissement immobilier — faites les calculs si vous achetez pour louer, pas pour y vivre.
- Calculateur d’abordabilité du loyer — vérifiez combien de loyer correspond à votre budget avant de comparer à l’achat.
- Calculateur hypothécaire — décomposez le versement hypothécaire utilisé dans cette comparaison.