व्यवसाय वित्तपोषण, संक्षेप में
एक सावधि ऋण और एक ऋण श्रृंखला की कीमत पूरी तरह से अलग-अलग होती है। एक सावधि ऋण पूरी राशि अग्रिम रूप से वितरित करता है और एक निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची पर पहले दिन से ही उस पर ब्याज लेता है। क्रेडिट की एक पंक्ति केवल उस शेष राशि पर ब्याज लेती है जो आपने वास्तव में निकाली है, इसलिए एक बड़ी सीमा के मुकाबले एक छोटा ड्रा, उस सीमा की तुलना में बहुत कम खर्च करता है जो स्वयं सुझाई गई है - और अधिकांश लोगों की अपेक्षा से अधिक तेजी से भुगतान करता है।
चाबी छीनना
- 1% मूल शुल्क के साथ 60 महीनों में 8% पर $100,000 सावधि ऋण की लागत $2,027.64/माह, कुल ब्याज $21,658.37, प्लस $1,000 शुल्क - $122,658.37 कुल।
- वह 1% शुल्क आपकी उपयोग योग्य आय को घटाकर $99,000 कर देता है, भले ही आप अभी भी भुगतान कर रहे हों जैसे कि आपने पूरे $100,000 उधार लिए हों।
- 10% पर $25,000 शेष राशि के साथ $50,000 की क्रेडिट लाइन, $2,000/माह पर भुगतान की जाती है, लगभग 14 महीनों में समाप्त हो जाती है और कुल ब्याज में लगभग $1,512 का खर्च आता है - पूरी सीमा के लिए एक सावधि ऋण की लागत का एक अंश।
- The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.
सावधि ऋण, एसबीए ऋण, या क्रेडिट लाइन
एक सावधि ऋण एकमुश्त राशि देता है जिसे आप एक निश्चित समय पर चुकाते हैं - अनुमानित भुगतान, लेकिन ब्याज शुरू से ही पूर्ण शेष पर जमा होता है। एसबीए ऋण एक सावधि ऋण है जिसके पीछे आंशिक सरकारी गारंटी होती है, जो आमतौर पर मानक लागतों के शीर्ष पर गारंटी शुल्क के बदले लंबी शर्तों या छोटे डाउन पेमेंट को अनलॉक कर सकती है। क्रेडिट की एक पंक्ति क्रेडिट कार्ड की तरह अधिक काम करती है: आपको एक सीमा के लिए मंजूरी दी जाती है, लेकिन आप केवल उस पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप वास्तव में लेते हैं, जिससे यह एकमुश्त आवश्यकता की तुलना में असमान नकदी प्रवाह के लिए बेहतर उपयुक्त हो जाता है।
यह कैलकुलेटर टर्म लोन की कीमत कैसे तय करता है
डिफ़ॉल्ट का उपयोग करना - $100,000 ऋण, 8% दर, 60-महीने की अवधि, 1% मूल शुल्क:
मासिक भुगतान ≈ $2,027.64
60 महीनों में कुल ब्याज ≈ $21,658.37
उत्पत्ति शुल्क = $100,000 × 1% = $1,000
कुल लागत = $21,658.37 + $1,000 + $100,000 ≈ $122,658.37
मूल शुल्क वास्तव में आपकी लागत क्या है
डिफ़ॉल्ट उदाहरण पर $1,000 का शुल्क केवल $1,000 का ही नहीं है - यह वास्तव में आपके उपयोग के लिए मिलने वाले पैसे को भी कम करता है। शुद्ध आय $99,000 होती है, लेकिन आपके मासिक भुगतान की गणना अभी भी पूरी $100,000 अंकित राशि पर की जाती है। यह अंतर तब सबसे अधिक मायने रखता है जब आप एक विशिष्ट डॉलर की आवश्यकता का वित्तपोषण कर रहे हों: उपयोग योग्य पूंजी में $100,000 के साथ चलने के लिए, आपको शीर्ष शुल्क को कवर करने के लिए $100,000 से अधिक उधार लेने की आवश्यकता होगी।
कैसे क्रेडिट की एक पंक्ति अलग-अलग तरीके से भुगतान करती है
10% पर $25,000 शेष (50% उपयोग) के साथ $50,000 क्रेडिट सीमा पर, प्रति माह $2,000 का भुगतान करने से लगभग 14 महीनों में शेष राशि समाप्त हो जाती है और कुल ब्याज में लगभग $1,512 खर्च होता है। इसकी तुलना उसी दर पर $50,000 के सावधि ऋण से करें जिसकी लागत अल्पावधि में भी होगी - यहां विशेष रूप से ऋण की रेखा बहुत सस्ती है क्योंकि आप केवल आधी सीमा पर ब्याज ले रहे हैं और भुगतान कर रहे हैं, पूरी चीज़ पर नहीं। यह मुख्य व्यापार-बंद है: जब आपको पूरी राशि की आवश्यकता नहीं होती है तो क्रेडिट की एक पंक्ति की लागत कम होती है, लेकिन यह आपको एक निश्चित-अनुसूची अवधि के ऋण की अनुमति से अधिक समय तक परिक्रामी शेष राशि रखने के लिए प्रेरित कर सकती है।
प्रभावी एपीआर आंकड़ा पढ़ना
For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.
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