छात्र ऋण कैलकुलेटर

अपने मासिक छात्र ऋण भुगतान की गणना करें, पुनर्भुगतान योजनाओं की तुलना करें और देखें कि अतिरिक्त भुगतान आपको तेजी से ऋण-मुक्त होने में कैसे मदद कर सकता है।

केवल व्यक्तिगत योजना के लिए - वित्तीय सलाह के लिए नहीं।

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आपका विवरण

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संघीय ऋण: 5-7%, निजी: भिन्न होता है

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देखें कि अतिरिक्त भुगतान कैसे आपका पैसा बचाते हैं

अपना कुल ऋण शेष, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि दर्ज करें। यह देखने के लिए एक वैकल्पिक अतिरिक्त भुगतान जोड़ें कि आप कितनी बचत करते हैं और आप कितनी जल्दी अपने ऋण का भुगतान कर सकते हैं।

संक्षिप्त उत्तर

5.5% पर $30,000 छात्र ऋण की लागत मानक 10-वर्षीय योजना पर $325.58/माह है, जिसमें कुल ब्याज $9,069.46 है। 25-वर्षीय विस्तारित योजना तक बढ़ने पर भुगतान घटकर $184.23/माह हो जाता है, लेकिन कुल ब्याज लगभग तीन गुना होकर $25,267.87 हो जाता है। दूसरी दिशा में जाएं, तो 10-वर्षीय योजना में अतिरिक्त भुगतान में केवल $100/माह जोड़ने से ब्याज में $2,753.32 की बचत होती है और 2.8 साल पहले ऋण का भुगतान हो जाता है।

चाबी छीनना

  • मानक 10-वर्षीय योजना निश्चित अवधि के विकल्पों के बीच कुल ब्याज को कम करती है; प्रत्येक वर्ष को अवधि में जोड़ने से भुगतान कम हो जाता है लेकिन जीवन भर का ब्याज सार्थक रूप से जुड़ जाता है।
  • $30,000 पर 5.5% पर विस्तारित (25-वर्षीय) पुनर्भुगतान की लागत मानक की तुलना में कुल ब्याज में $16,198.41 अधिक है - $141.35/माह कम भुगतान के लिए एक वास्तविक व्यापार-बंद।
  • अतिरिक्त भुगतान उपलब्ध उच्चतम-लीवरेज चालों में से एक है: यहां मानक योजना पर $100/माह का अतिरिक्त ब्याज ($2,753.32) बचाता है, अतिरिक्त भुगतान के पूरे वर्ष की लागत ($1,200) की तुलना में।
  • आय-संचालित और स्नातक योजनाएं उच्च कुल ब्याज (या 20-25 वर्षों के बाद माफी) के लिए कम या पुनर्निर्मित निकट-अवधि भुगतान का व्यापार करती हैं - यह मानने के बजाय कि कम भुगतान स्वचालित रूप से बेहतर सौदा है, वास्तविक संख्याओं की तुलना करें।

पुनर्भुगतान योजनाओं की तुलना करना

5.5% पर 30,000 डॉलर के ऋण पर, मानक योजना विकल्पों की तुलना इस प्रकार है:

योजना मासिक भुगतान कुल ब्याज
आक्रामक (5 वर्ष)$573.03$4,382.09
मानक (10 वर्ष)$325.58$9,069.46
विस्तारित (25 वर्ष)$184.23$25,267.87

पैटर्न वही है जो प्रत्येक ऋण परिशोधन में दिखाई देता है: कम मासिक भुगतान का मतलब हमेशा ब्याज अर्जित करने के लिए अधिक समय होता है, इसलिए कुल ब्याज बढ़ जाता है। आक्रामक 5-वर्षीय योजना कुल मिलाकर सबसे कम ब्याज देती है लेकिन मानक योजना के मासिक भुगतान से लगभग दोगुना मांग करती है। यदि कम भुगतान वास्तव में आपके बजट के लिए आवश्यक है, तो विस्तारित पुनर्भुगतान समझ में आ सकता है, लेकिन यह जानबूझकर किया गया व्यापार-बंद होना चाहिए, डिफ़ॉल्ट नहीं - यहां 10 से 25 साल तक जाने पर $141.35/माह की कटौती के लिए ब्याज में अतिरिक्त $16,198.41 का खर्च आता है।

अतिरिक्त भुगतान का बड़ा प्रभाव

मानक 10 वर्ष: $325.58/महीना → $9,069.46 कुल ब्याज, 120 महीने

+$100/महीना अतिरिक्त: $6,316.14 कुल ब्याज, 86 महीने

बचत: $2,753.32 ब्याज, 34 महीने (2.8 वर्ष) तेज़ भुगतान

अतिरिक्त भुगतान उस शेष राशि को तुरंत कम करके काम करते हैं जिस पर अगले महीने के ब्याज की गणना की जाती है - आज भुगतान किया गया प्रत्येक अतिरिक्त मूलधन एक डॉलर है जो शेष ऋण के लिए फिर कभी ब्याज अर्जित नहीं करता है। उस चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण ही इस ऋण की अवधि के दौरान ब्याज बचत में अपेक्षाकृत कम $100/माह का अतिरिक्त लाभ अपनी वार्षिक लागत से दोगुने से भी अधिक हो जाता है। यदि आपके ऋण पर कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं है (सभी संघीय ऋणों और अधिकांश निजी ऋणों के लिए सच है), तो मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान कुल लागत को कम करने के सबसे विश्वसनीय तरीकों में से एक है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

मानक संघीय छात्र ऋण चुकौती अवधि क्या है?

संघीय प्रत्यक्ष ऋण के लिए मानक पुनर्भुगतान योजना 10 वर्षों का निश्चित मासिक भुगतान है। $30,000 के ऋण पर 5.5% पर, यानी $325.58/माह और कुल ब्याज $9,069.46। विस्तारित योजनाएं 25 वर्षों तक चलती हैं - वही ऋण घटकर $184.23/माह हो जाता है लेकिन कुल ब्याज लगभग तीन गुना होकर $25,267.87 हो जाता है। आय-संचालित योजनाएँ एक निश्चित अवधि के बजाय कमाई और परिवार के आकार के आधार पर भुगतान करती हैं।

संघीय और निजी छात्र ऋण दरें किस प्रकार भिन्न हैं?

संघीय ऋण दरें कांग्रेस द्वारा प्रतिवर्ष निर्धारित की जाती हैं और ऋण की अवधि के लिए तय की जाती हैं। निजी ऋण दरें साख पर निर्भर करती हैं और निश्चित या परिवर्तनशील हो सकती हैं। हमेशा अपने ऋण प्रकटीकरण या सर्विसर खाते पर अपनी वास्तविक दर की पुष्टि करें।

क्या छात्र ऋण पर अतिरिक्त भुगतान से ब्याज की बचत होती है?

हाँ। 10 वर्षों में 5.5% पर $30,000 के ऋण पर, अतिरिक्त भुगतान में केवल $100/माह जोड़ने से ब्याज में $2,753.32 की बचत होती है और 2.8 साल पहले ऋण का भुगतान होता है। अतिरिक्त भुगतान से मूलधन तेजी से कम हो जाता है, जिससे ब्याज अर्जित करने वाली शेष राशि कम हो जाती है। संघीय ऋणों पर, कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं है - निर्दिष्ट करें कि यदि आपका सेवाकर्ता वह विकल्प प्रदान करता है तो अतिरिक्त भुगतान मूलधन पर लागू होना चाहिए।

आय-संचालित पुनर्भुगतान (आईडीआर) क्या है?

आईडीआर संघीय ऋण भुगतान को विवेकाधीन आय के प्रतिशत पर सीमित करने की योजना बना रहा है और अर्हक भुगतान के 20-25 वर्षों के बाद माफी की पेशकश कर सकता है। मासिक भुगतान मानक योजना से बहुत कम हो सकता है, लेकिन भुगतान किया गया कुल ब्याज अधिक हो सकता है।

क्या यह कैलकुलेटर आपके ऋण सेवाकर्ता का विकल्प है?

No. Your servicer's statement reflects your actual balance, interest accrual method, and any deferment or forbearance. Use this tool for planning — verify payoff timelines and savings with your servicer before making extra payments.

मैं इस छात्र ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करूँ?

कुल ऋण शेष, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि दर्ज करें। एक वैकल्पिक अतिरिक्त मासिक भुगतान जोड़ें, फिर अपना मासिक भुगतान, कुल ब्याज, भुगतान तिथि और अतिरिक्त भुगतान से बचत देखने के लिए गणना करें पर क्लिक करें।

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