पारंपरिक आईआरए कैलकुलेटर

चाबी छीनना

• $7,000/वर्ष 30 से 65 तक 7% की दर से बढ़कर $1,001,526.18 हो जाता है - इसका 75.5% निवेश लाभ है, योगदान नहीं।
• 22% कर दर पर पूरी तरह से कटौती योग्य योगदान से 35 साल की योगदान अवधि में करों में $53,900.00 की बचत होती है।
• कर योग्य खाते में समान योगदान केवल $637,814.11 तक पहुँचता है - पारंपरिक IRA की कर-स्थगित वृद्धि इस उदाहरण में $363,712.07 जोड़ती है।
• Saving at 22% now and withdrawing at an assumed 15% in retirement creates $17,150.00 in "tax arbitrage" — paying tax at a lower rate than the deduction was worth.

कैसे $7,000 प्रति वर्ष $1 मिलियन बन जाता है?

30 वर्ष की आयु में $0 से शुरू करके, 65 वर्ष (35 वर्ष) की आयु तक अनुमानित 7% रिटर्न पर हर साल $7,000 की पूरी 2024 सीमा का योगदान:

अंतिम शेष का तीन-चौथाई विकास है, न कि आपके द्वारा योगदान किया गया धन - एक अनुस्मारक कि सेवानिवृत्ति से पहले दशकों की शुरुआत किसी भी एक वर्ष की योगदान राशि से अधिक मायने रखती है। शुरू करने के लिए पांच या दस साल तक इंतजार करने से कंपाउंडिंग को काम करने के लिए सार्थक रूप से कम समय मिलेगा, यहां तक ​​कि समान योगदान स्तर पर भी।

अग्रिम कर कटौती, और कर मध्यस्थता

कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना के बिना, पारंपरिक आईआरए योगदान आय की परवाह किए बिना पूरी तरह से कटौती योग्य है। कुल योगदान में $245,000 पर 22% वर्तमान कर दर पर:

The deduction happens now, but withdrawals in retirement are taxed as ordinary income — at 15% in this example. Because that retirement rate is lower than the 22% rate the deduction was taken at, the difference ("tax arbitrage") becomes extra value. If the retirement tax rate turned out higher than the current rate instead, that arbitrage would flip negative, which is the central bet behind choosing Traditional over Roth.

पारंपरिक आईआरए बनाम एक सादा कर योग्य खाता

यहां तुलनात्मक खाता कर-पश्चात योगदान (कोई कटौती नहीं) और प्रत्येक वर्ष पूंजीगत लाभ में 15% की कमी मानता है - एक नियमित ब्रोकरेज खाते के लिए एक उचित प्रॉक्सी:

यह अंतर एक साथ काम करने वाले दो चक्रवृद्धि प्रभावों से आता है: कर योग्य खाता हर साल कम निवेश के साथ शुरू होता है (योगदान पहले से ही कर-पश्चात होता है), और इसकी वार्षिक वृद्धि को हर एक साल में अनुमानित पूंजीगत लाभ दर से नीचे खींच लिया जाता है, बजाय दशकों बाद एक निकासी के लिए स्थगित कर दिया जाता है। आईआरए निकासी पर अंतिम कर (15% सेवानिवृत्ति दर पर कर के बाद $851,297.26) का हिसाब लगाने के बाद भी, आईआरए अभी भी काफी आगे है।

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