संक्षिप्त उत्तर
1955 में जन्मे किसी व्यक्ति के पास $500,000 का खाता 5% की दर से बढ़ रहा है, उसे 73 वर्ष की आयु तक आरएमडी का भुगतान नहीं करना होगा (अब से 2 वर्ष बाद, सिक्योर अधिनियम 2.0 के तहत)। तब तक शेष राशि लगभग $551,250 तक पहुंचने का अनुमान है, और आईआरएस यूनिफ़ॉर्म लाइफटाइम टेबल से 26.5 के आयु-73 कारक से विभाजित करने पर प्रथम वर्ष का आरएमडी $20,801.89 मिलता है।
चाबी छीनना
- आरएमडी की आरंभिक आयु जन्म वर्ष पर निर्भर करती है: 1951-1959 में जन्म लेने वालों के लिए 73 वर्ष, 1960 और उसके बाद जन्म लेने वालों के लिए 75 वर्ष - 1955 में जन्मे किसी व्यक्ति की आयु 73 वर्ष तक होती है।
- आवश्यक प्रतिशत हर साल बढ़ता है, भले ही आपका बैलेंस न बढ़े: यूनिफ़ॉर्म लाइफटाइम टेबल फैक्टर 73 साल की उम्र में 26.5 से घटकर 74 साल की उम्र में 25.5 हो जाता है और 75 साल की उम्र में 24.6 हो जाता है, जिससे हर साल आवश्यक निकासी दर बढ़ जाती है।
- 5% की वृद्धि पर $500,000 पर 20 साल का अनुमान $546,690.02 का संचयी आरएमडी दर्शाता है - मूल शेष से अधिक - जबकि प्रक्षेपण के अंत में खाते में अभी भी लगभग $474,492.85 है, क्योंकि विकास पहले के वर्षों में निकासी से अधिक है।
- रोथ आईआरए मूल मालिक के जीवनकाल के दौरान आरएमडी के अधीन नहीं हैं, जो एक प्रमुख कारण है कि कुछ बचतकर्ता आरएमडी शुरू होने से पहले पारंपरिक आईआरए के एक हिस्से को रोथ में बदल देते हैं।
आरएमडी फॉर्मूला कैसे काम करता है
73 वर्ष की आयु पर शेष राशि = $500,000 × (1.05)^2 = $551,250
आरएमडी = शेष ÷ आईआरएस वितरण अवधि = $551,250 ÷ 26.5 = $20,801.89
प्रत्येक आरएमडी गणना पिछले वर्ष के अंत में खाते की शेष राशि से शुरू होती है, जिसे आईआरएस द्वारा यूनिफ़ॉर्म लाइफटाइम तालिका में प्रकाशित जीवन प्रत्याशा कारक से विभाजित किया जाता है। वह कारक आपकी वास्तविक जीवन प्रत्याशा नहीं है - यह एक मानकीकृत संख्या है जो हर साल घटती है (72 पर 27.4, 73 पर 26.5, 74 पर 25.5, और इसी तरह), जिसका अर्थ है कि आवश्यक निकासी प्रतिशत उम्र के साथ बढ़ता है, भले ही आपका शेष कभी नहीं बदलता है। 73 वर्ष की आयु में आवश्यक निकासी शेष राशि का लगभग 3.8% है; 80 के दशक के अंत तक यह 7-8% के करीब है।
क्यों आरएमडी 20-वर्षीय प्रक्षेपण से आगे निकल सकते हैं?
| आयु | आरएमडी | आरएमडी और विकास के बाद संतुलन |
|---|---|---|
| 73 | $20,801.89 | $556,970.52 |
| 79 | $27,150.75 | $573,016.55 |
| 85 | $34,587.32 | $544,750.35 |
| 90 | $40,348.03 | $474,492.85 |
5% अनुमानित रिटर्न पर, शेष राशि वास्तव में आरएमडी के पहले कई वर्षों तक बढ़ती रहती है, क्योंकि पूर्ण शेष राशि पर 5% की वृद्धि निकासी दर से अधिक होती है जो 3.8% के आसपास शुरू होती है। शेष राशि 79 वर्ष की आयु के आसपास $573,000 के करीब पहुंच जाती है, इससे पहले कि आवश्यक प्रतिशत धीरे-धीरे वृद्धि से आगे निकल जाए। यहां प्रस्तुत पूरे 20-वर्षीय प्रक्षेपण में, संचयी आरएमडी कुल $546,690.02 - मूल $500,000 से अधिक - जबकि खाता अभी भी $474,492.85 के करीब है। यही कारण है कि आरएमडी, अनिवार्य होते हुए भी, आवश्यक नहीं है कि जब निकासी अनुसूची के सापेक्ष वृद्धि उचित रूप से मजबूत हो, तो खाता जल्दी खाली न हो जाए; कम अनुमानित रिटर्न या अधिक प्रारंभिक आयु संतुलन को तेजी से नीचे खींच लेगी।
संबंधित कैलकुलेटर
- आईआरए कैलकुलेटर — आपके पहले आरएमडी तक पहुंचने वाले वर्षों में परियोजना की वृद्धि।
- रोथ आईआरए कैलकुलेटर — एक ऐसा खाता प्रकार मॉडल करें जो आजीवन आरएमडी के अधीन न हो।
- 401(k) कैलकुलेटर — देखें कि आरएमडी शुरू होने से पहले कार्यस्थल योजना कैसे बढ़ती है।