Kalkulator Pembayaran Anuitas

Kalkulator ini membagi jumlah sekaligus ke dalam pembayaran berkala yang sama dengan tingkat bunga tetap — kebalikan dari pinjaman — sehingga Anda dapat melihat berapa banyak pendapatan yang dapat dihasilkan saldo setiap bulan, triwulanan, atau tahunan selama periode pembayaran apa pun.

Hanya untuk perencanaan pribadi — bukan nasihat keuangan.

Ditinjau oleh Dewan Editorial Keuangan KalkulatorDrive · Terakhir diperbarui

Detail Anda

$
%

Choose calculation type (payout, present value, or future value), enter your numbers, and click Calculate.

Singkatnya, pembayaran anuitas

Kalkulator ini mengambil jumlah sekaligus, suku bunga tetap, dan beberapa tahun, dan menyebarkan saldo tersebut ke dalam pembayaran berkala yang sama yang akan menghabiskannya sepenuhnya pada akhir jangka waktu - pada dasarnya hipotek berjalan mundur, dengan Anda sebagai pemberi pinjaman. Periode pembayaran yang lebih lama berarti cek yang lebih kecil tetapi total bunga yang diperoleh lebih banyak; yang lebih pendek berarti cek yang lebih besar dan total bunga yang lebih sedikit.

Poin-poin penting

  • Saldo $100.000 dengan bunga 5%, dibayarkan setiap bulan selama 20 tahun, menghasilkan sekitar $659,96 per bulan — total $158.389, termasuk bunga $58.389.
  • Memperpendek pembayaran tersebut menjadi 10 tahun akan meningkatkan cek bulanan menjadi sekitar $1,061 tetapi membatasi total bunga sekitar $27,279; memperpanjangnya hingga 30 tahun menurunkan cek menjadi sekitar $537 sementara total bunga naik menjadi sekitar $93,256.
  • Frekuensi pembayaran memiliki pengaruh yang kecil namun nyata: melakukan satu pembayaran tahunan dibandingkan pembayaran bulanan akan membuat saldo bertambah lebih lama di antara penarikan, sehingga meningkatkan total tahunan dari sekitar $7.919 menjadi sekitar $8.024 dengan jumlah $100.000 yang sama.
  • Alat ini mengasumsikan satu tingkat bunga tetap untuk keseluruhan jangka waktu, tidak seperti pembayaran anuitas asuransi nyata, yang diberi harga menggunakan tabel kematian dan usia Anda ketika pembayarannya seumur hidup, bukan beberapa tahun tertentu.

What this calculator actually solves

Anggap saja sebagai pinjaman terbalik. Alih-alih meminjam uang dan membayarnya kembali dengan bunga, Anda memulai dengan saldo dan menariknya dengan bunga yang menguntungkan Anda - saldo tersebut terus mendapatkan tingkat asumsi atas apa pun yang belum dibayarkan, hingga pembayaran terakhir menjadikannya nol. Sistem ini juga dapat melakukan penghitungan dengan cara lain: dengan adanya pembayaran berkala, sistem ini akan memberi tahu Anda nilai saat ini (jumlah sekaligus yang diperlukan untuk mendanai pembayaran tersebut) atau nilai masa depan (berapa aliran kontribusi yang tumbuh).

Bagaimana jumlah pembayaran dihitung

Pembayarannya adalah pokok dibagi dengan faktor nilai sekarang anuitas untuk tingkat periodik dan jumlah total pembayaran:

Pembayaran = Pokok ÷ [(1 − (1+r)^-n) / r]

Dengan default kalkulator — pokok $100.000, tarif tahunan 5%, 20 tahun, dibayar bulanan — tarif periodiknya adalah 5% 12 ≈ 0,4167%, dan terdapat 240 pembayaran:

Monthly payout ≈ $659.96

Total yang diterima selama 20 tahun ≈ $158.389,38

Bunganya ≈ $58,389.38

Longer payout period: smaller checks, more total interest

Menyebarkan $100.000 yang sama pada 5% selama beberapa tahun yang berbeda memperdagangkan ukuran cek untuk total bunga yang diperoleh:

10 tahun: ≈ $1,060.66/bulan → total bunga ≈ $27,278.62

20 tahun: ≈ $659,96/bulan → total bunga ≈ $58,389,38

30 tahun: ≈ $536,82/bulan → total bunga ≈ $93,255,78

There's no free lunch here — a longer term earns more interest because the money sits invested longer, but it also means living on a smaller check for longer, which matters if the payout needs to cover a fixed set of expenses.

Mengapa frekuensi pembayaran mengubah total tahunan Anda

Withdraw less often and each remaining dollar has more time to earn interest before it's paid out, so the annualized total edges up. On the same $100,000 at 5% over 20 years, monthly payments add up to about $7,919 a year, quarterly payments to about $7,939, and one payment a year comes to about $8,024. The gap is modest, but it's a real, mechanical consequence of compounding — not a rounding artifact.

Kalkulator ini vs. kutipan anuitas asuransi nyata

An actual insurance annuity payout — especially a lifetime-income option — isn't priced with a simple fixed-rate formula like this one. Insurers use mortality tables, your age, sometimes gender, and their own investment assumptions, because they're pooling longevity risk across every buyer: people who live longer than average are effectively subsidized by people who live shorter than average. This calculator's fixed-term, fixed-rate model is the right tool for understanding the underlying math and comparing your own payout scenarios — treat an actual insurer's quote as the number that matters when you're ready to buy a contract.

Kalkulator terkait

Untuk sisi akumulasi dari matematika yang sama - membangun ke arah jumlah sekaligus alih-alih menghabiskannya - lihatkalkulator anuitas. Itukalkulator nilai sekarangDankalkulator nilai masa depanmencakup skenario lump-sum tunggal, dan jika Anda menarik rekening pensiun dengan syarat penarikan, makaKalkulator RMDmenangani kumpulan aturan spesifik itu.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana cara kalkulator ini menghitung jumlah pembayaran?

It divides your lump sum by the present-value-of-annuity factor for your chosen rate, frequency, and number of years, which spreads the balance into equal payments that fully deplete it by the end of the term. On $100,000 at 5% over 20 years, paid monthly, that works out to about $659.96 a month.

Apakah periode pembayaran yang lebih lama berarti total pendapatan lebih banyak?

Ya, dengan biaya cek yang lebih kecil setiap periodenya. Dengan $100.000 yang sama dengan bunga 5%: pembayaran 10 tahun membayar sekitar $1.061/bulan dengan total bunga $27.279; pembayaran 30 tahun membayar sekitar $537/bulan tetapi menghasilkan total bunga sekitar $93.256, karena saldo terus bertambah selama dua dekade berikutnya.

Does payout frequency change how much I receive in total?

Sedikit, ya. Mengambil satu pembayaran tahunan dibandingkan pembayaran bulanan akan membuat saldo bertambah lebih lama di antara penarikan, sehingga total tahunannya sedikit lebih tinggi. Dengan $100.000 dengan bunga 5% selama 20 tahun, total pembayaran bulanan sekitar $7.919/tahun dibandingkan sekitar $8.024/tahun yang dilakukan setiap tahun.

Apakah ini sama dengan kutipan pembayaran anuitas asuransi nyata?

Tidak — kalkulator ini mengasumsikan suku bunga tetap selama beberapa tahun tertentu, seperti hipotek yang berjalan terbalik. Kutipan pembayaran anuitas asuransi nyata, terutama opsi pendapatan seumur hidup, diberi harga menggunakan tabel kematian, usia Anda, dan terkadang jenis kelamin, karena perusahaan asuransi mengumpulkan risiko umur panjang di banyak pembeli. Gunakan alat ini untuk memahami matematika yang mendasarinya, bukan sebagai pengganti penawaran perusahaan asuransi yang sebenarnya.

Bisakah pembayaran anuitas mengimbangi inflasi?

Tidak sendirian. Jadwal pembayaran tetap seperti yang dihasilkan kalkulator ini membayar jumlah dolar yang sama setiap periode, sehingga daya beli riilnya terkikis seiring dengan kenaikan harga. Pengendara yang terkait dengan inflasi ada pada beberapa produk asuransi, namun biasanya mereka memulai dengan pembayaran awal yang lebih kecil sebagai imbalannya.

Bagaimana cara menggunakan kalkulator pembayaran anuitas ini?

Pick a calculation type — payout amount, present value, or future value — then enter your principal or periodic payment, annual interest rate, years, payment frequency, and whether payments land at the start or end of each period. Click Calculate for the result plus a payment schedule.

More finance calculators