The short answer
Pinjaman $10.000 yang dilunasi dengan harga $300/bulan selama 36 bulan menghasilkan APR 5,06% dan total bunga $800. Tarif 5% yang sama, jika dimajemukkan setiap bulan dan bukan dinyatakan sebagai APR tetap, menjadi APY 5,1162%. Dan pinjaman 6% dengan biaya $3.000 yang dimasukkan secara efektif berharga 6,29% — biayanya adalah selisih antara tarif stiker dan jumlah yang sebenarnya Anda bayarkan.
Poin-poin penting
- $10,000 at $300/month for 36 months implies a 5.06% APR — a way to check whether a quoted rate matches the payment you're actually being asked for.
- APR 5% yang dimajemukkan setiap bulan adalah 5,1162% APY — APY selalu merupakan angka yang lebih tinggi setiap kali penggabungan terjadi lebih dari sekali dalam setahun.
- Biaya $3.000 untuk pinjaman $100.000, 6% mendorong suku bunga efektif menjadi 6,29% — biaya tersebut membuat biaya pinjaman lebih besar daripada yang tertera pada suku bunga stiker, meskipun suku bunga stiker tidak pernah berubah.
- On a $200,000, 30-year loan, 5% versus 9% is $1,073.64 versus $1,609.25 a month — and $192,816.71 more in total interest over the loan's life.
Finding the rate behind a known payment
Sometimes you know the loan amount, the monthly payment, and the term — but not the rate itself. That happens with older loans, informal financing, or offers presented only as a monthly figure. Working backward from a $10,000 loan at $300/month for 36 months:
APR tersirat: 5,06%
Total payments: $10,800.00 ($300 × 36)
Total bunga: $800,00
Tidak ada rumus bentuk tertutup yang dapat memecahkan suku bunga secara langsung — kalkulator melakukan iterasi terhadap suku bunga yang membuat rumus pembayaran pinjaman standar sesuai dengan pembayaran yang Anda masukkan, dan itulah yang terjadi di balik layar pada kalkulator keuangan dan spreadsheet.
APR vs APY: why compounding changes the number
APY = (1 + APR − n)^n − 1
= (1 + 0.05 ÷ 12)^12 − 1 = 5.1162%
APR is the simple, stated annual rate; APY accounts for interest compounding within the year. A 5% APR compounded monthly actually yields 5.1162% over a full year — a 0.1162 percentage point gap that widens as compounding gets more frequent (daily compounding pushes it slightly higher still than monthly).
Bagaimana biaya mengubah tarif nominal menjadi tarif efektif
A quoted rate assumes you receive the full loan amount. In practice, origination fees and points are subtracted upfront, so you're repaying a larger amount than you actually received. On a $100,000 loan at 6% nominal with $2,000 origination plus 1 point ($1,000):
Total biaya: $2.000 + $1.000 = $3.000
Hasil bersih yang sebenarnya diterima: $97.000
Tarif tahunan efektif: 6,29% (dibandingkan nominal 6,00%)
Without any fees, the effective rate and nominal rate are identical — this calculator's own zero-fee case confirms that a $100,000, 6% loan with no origination costs computes to exactly 6.00% effective. Fees are what create the gap, which is why comparing loans on effective rate rather than the advertised nominal rate matters most when offers include different fee structures.
Kalkulator terkait
- Kalkulator April — menghitung APR pinjaman langsung dari jumlah pinjaman, suku bunga, jangka waktu, dan biaya.
- Kalkulator Pinjaman — jalankan jadwal pembayaran penuh setelah Anda mengetahui tarif yang ingin Anda bandingkan.
- Kalkulator Hipotek — menerapkan perbandingan tarif untuk skenario pinjaman rumah tertentu.