Singkatnya, pembayaran pinjaman mobil
Jumlah pinjaman Anda bukanlah harga stiker — ini adalah harga kendaraan dikurangi uang muka dan ekuitas tukar tambah, ditambah pajak penjualan dan biaya jika Anda memilih untuk memasukkannya daripada membayar di muka. Untuk mobil seharga $35.000 dengan uang muka $5.000, APR 6,5%, dan jangka waktu 60 bulan, yang menghasilkan pinjaman $32.950 dan pembayaran bulanan $644,70, dengan bunga $5.732 dibayarkan selama masa pinjaman.
Poin-poin penting
- Pada kalkulator default mobil seharga $35.000 dengan uang muka $5.000, APR 6,5%, 60 bulan, pajak penjualan 7%, dan biaya $500: jumlah pinjaman $32.950, pembayaran $644,70/bulan, total bunga $5.732,28.
- Memasukkan pajak penjualan sebesar $2.450 dan biaya $500 ke dalam pinjaman alih-alih membayarnya di muka akan meningkatkan pembayaran bulanan sekitar $48 dan menambahkan sekitar $426 bunga tambahan selama jangka waktu pinjaman.
- Memperpanjang pinjaman yang sama sebesar $35,000 dari 36 bulan menjadi 84 bulan memotong pembayaran dari sekitar $1,010 menjadi $489 per bulan, namun total bunga lebih dari dua kali lipat, dari sekitar $3,406 menjadi $8,150.
- Memperdagangkan mobil senilai $8.000 saat masih berhutang $10.000 tidak menambah seluruh kekurangan $2.000 pada pinjaman baru — setelah tukar tambah juga menurunkan jumlah kena pajak, pinjaman hanya tumbuh sekitar $1.440.
What actually goes into your loan amount
Mulailah dengan harga kendaraan, kurangi uang muka Anda dan ekuitas tukar tambah (nilai tukar tambah dikurangi jumlah utang Anda), dan Anda memiliki jumlah dasar yang harus dibiayai. Pajak dan biaya penjualan dapat dibayarkan sendiri pada saat penandatanganan atau ditambahkan ke basis tersebut dan dibiayai bersama dengan mobil — pilihan yang dapat Anda alihkan dengan kalkulator ini sehingga Anda dapat melihat kedua hasil secara berdampingan.
Bagaimana kalkulator ini menghasilkan pembayaran Anda
Menggunakan default — kendaraan $35.000, uang muka $5.000, tanpa tukar tambah, APR 6,5%, jangka waktu 60 bulan, pajak penjualan 7%, biaya $500, pajak, dan biaya yang dibiayai:
Pajak penjualan = $35.000 × 7% = $2.450
Harga total = $35.000 + $2.450 + $500 = $37.950
Loan amount = $37,950 − $5,000 down = $32,950
Pembayaran bulanan (6,5% APR, 60 bulan) ≈ $644,70
Over the full 60 months, that adds up to about $38,682 paid in total — $32,950 in principal and $5,732 in interest.
Membiayai pajak dan biaya Anda vs. membayar di muka
Rolling the $2,450 in tax and $500 in fees into the loan raises the loan amount by that same $2,950, which bumps the payment from about $596.77 to $644.70 a month — roughly $48 more. It also means paying interest on that $2,950 for the life of the loan, adding about $426 to total interest compared with paying tax and fees in cash at signing. Financing them is often the only realistic option if cash is tight, but it's not free — you're borrowing against a cost that doesn't add any value to the car itself.
Pertukaran jangka waktu pinjaman: lebih pendek vs
On the same $35,000 car at 6.5%, stretching the term lowers the payment but raises total interest substantially:
36 bulan: $1,009,88/bln → total bunga $3,405,85
60 bulan: $644,70/bln → total bunga $5,732,28
84 bulan: $489,29/bln → total bunga $8,150,27
Going from 36 to 84 months cuts the payment by roughly half but more than doubles total interest — and a car depreciates the whole time, so longer terms also raise the odds of owing more than the car is worth for a stretch of the loan.
Berdagang mobil tempat Anda masih berhutang
Jika nilai tukar tambah Anda kurang dari pembayaran pinjamannya, kesenjangan tersebut – ekuitas negatif – biasanya dimasukkan ke dalam pinjaman baru. Sangat menggoda untuk berasumsi bahwa pinjaman hanya tumbuh dengan kekurangan penuh, namun perdagangan kendaraan juga mengurangi jumlah kena pajak atas pembelian baru di sebagian besar negara bagian, sehingga sebagian mengimbangi kenaikan tersebut. Tukarkan mobil senilai $8.000 dengan utang sebesar $10.000, misalnya, dan pinjaman baru akan tumbuh sekitar $1.440 dibandingkan selisih penuh sebesar $2.000, setelah tagihan pajak yang lebih kecil diperhitungkan.
Kalkulator terkait
If you're weighing a lease instead of a purchase, see the auto lease calculator for the same kind of monthly-payment breakdown. To see how fees alone affect your true borrowing cost, the APR calculator isolates that effect, and the general-purpose kalkulator pinjamanberfungsi untuk pinjaman cicilan dengan suku bunga tetap di luar kendaraan.