Canadian Mortgage Calculator
Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda dengan pemajemukan semi-tahunan, asuransi CMHC, dan validasi stress-test.
Calculate Canadian mortgage payments with semi-annual compounding and amortization.
Hanya untuk perencanaan pribadi — bukan nasihat keuangan.
Ditinjau oleh Dewan Editorial Keuangan KalkulatorDrive · Terakhir diperbarui
Detail Hipotek
Siap Menghitung?
Masukkan detail properti Anda, uang muka, dan preferensi hipotek untuk melihat perkiraan pembayaran bulanan dan jadwal amortisasi Anda.
Pembayaran Bulanan Pokok & Bunga
Total biaya pengangkutan bulanan: $0
Rincian Biaya Bulanan
Ringkasan Istilah (5 Bertahun-tahun)
Potential Savings!
Dengan memilih jadwal pembayaran yang dipercepat, Anda bisa berhemat $0 dalam bunga dan bebas hipotek 0 tahun lebih cepat.
Panduan Lengkap Hipotek Kanada
Singkatnya, hipotek Kanada
Canadian mortgages compound semi-annually by law, not monthly like in the U.S., which slightly lowers the effective rate used to calculate your payment. On a $500,000 home with 10% down at 5.5%, that means a $450,000 base mortgage plus a $13,950 CMHC insurance premium (required below 20% down), for a $2,831.91 monthly payment over a 25-year amortization.
Poin-poin penting
- Pada rumah default senilai $500,000, 10% turun, 5,5%, contoh 25 tahun: Premi CMHC adalah $13,950 (3,10% dari hipotek dasar $450,000), sehingga total hipotek menjadi $463,950 dan pembayaran bulanan menjadi $2,831,91.
- Penggabungan setengah tahunan mengubah tingkat bunga yang dikutip sebesar 5,5% menjadi tingkat tahunan efektif 5,5756% — sedikit lebih tinggi dari 5,5%, namun masih dihitung secara berbeda dari bunga majemuk hipotek AS bulanan pada tingkat bunga yang sama.
- Over a 5-year term, that mortgage accrues about $119,750 in interest and only $50,165 in principal — the balance owing at renewal is still around $413,785 of the original $463,950.
- Beralih ke pembayaran dua mingguan yang dipercepat untuk hipotek yang sama akan melunasinya sekitar 3,7 tahun lebih awal dan menghemat sekitar $66,550 bunga selama masa pinjaman.
Apa Perbedaan Hipotek Kanada?
Peracikan Semi-Tahunan
Tidak seperti hipotek AS yang sering kali dimajemukkan setiap bulan, hipotek Kanada biasanya dimajemukkan setiap semester (dua kali setahun). Ini berarti 'Tingkat Tahunan Efektif' (EAR) sedikit lebih rendah dibandingkan jika dimajemukkan setiap bulan, sehingga menghemat uang Anda untuk bunga.
Jangka Waktu vs. Amortisasi
'Amortisasi' adalah total umur pinjaman Anda (misalnya 25 tahun). 'Jangka Waktu' adalah berapa lama tarif Anda dikunci (misalnya, 5 tahun). Anda akan memperbarui hipotek Anda beberapa kali selama masa pakainya, kemungkinan dengan tarif yang berbeda.
Memahami Frekuensi Pembayaran
Choosing the right payment frequency can help you become mortgage-free faster.
Seperti melakukan satu pembayaran bulanan tambahan per tahun!
Aturan Asuransi CMHC
Di Kanada, jika uang muka Anda kurang dari 20% dari harga rumah, Anda diharuskan membeli asuransi gagal bayar hipotek (biasanya dari CMHC). Ini melindungi pemberi pinjaman jika Anda gagal bayar.
- ✓ Diperlukan untuk uang muka antara 5% dan 19,99%
- ✓ Premi biasanya ditambahkan ke jumlah hipotek Anda
- ✓ Tidak tersedia untuk rumah di atas $1.000.000
- ✓ Amortisasi maksimum adalah 25 tahun untuk hipotek yang diasuransikan
| Uang Muka | Premi |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Rumusnya
Hipotek Kanada menggunakan rumus khusus untuk tarif bulanan efektif karena bunga majemuk tengah tahunan:
Tarif Bulanan Efektif (r)
Pembayaran Bulanan (M)
Daftar Istilah
High-Ratio Mortgage
Hipotek yang uang mukanya kurang dari 20% nilai rumah. Ini memerlukan asuransi gagal bayar hipotek.
Conventional Mortgage
Hipotek dengan uang muka 20% atau lebih. Asuransi gagal bayar hipotek biasanya tidak diperlukan.
Tes Stres
Bank harus memenuhi syarat bagi Anda dengan tarif yang lebih tinggi dari tarif kontrak Anda (biasanya tarif acuan ~5,25% atau tarif Anda + 2%) untuk memastikan Anda mampu membayar pembayaran jika tarif naik.
Pertanyaan umum
Apa perbedaan bunga majemuk hipotek Kanada dengan hipotek AS?
Hipotek Kanada biasanya berbunga majemuk setiap semester, bukan bulanan. Artinya, suku bunga efektif sedikit lebih rendah dibandingkan suku bunga nominal – yang merupakan alasan utama mengapa estimasi pembayaran di Kanada dan AS berbeda meskipun pada suku bunga yang dinyatakan sama.
Apa itu asuransi hipotek CMHC?
Asuransi CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) diperlukan bila uang muka Anda di bawah 20%. Premi ditambahkan ke saldo hipotek Anda dan meningkatkan pembayaran Anda. Uang muka minimum berkisar antara 5% hingga 10% tergantung harga pembelian.
Apa stress test hipotek Kanada?
Peraturan federal mengharuskan peminjam untuk memenuhi syarat pada tingkat suku bunga kontrak yang lebih tinggi ditambah 2% atau suku bunga acuan yang memenuhi syarat. Hal ini memastikan Anda mampu membayar pembayaran jika tarif naik. Kalkulator ini dapat menandai apakah pembayaran Anda lolos stress test.
Apa perbedaan antara amortisasi dan jangka waktu hipotek di Kanada?
Amortisasi adalah total waktu untuk melunasi pinjaman (misalnya 25 tahun). Jangka waktu hipotek adalah jangka waktu kontrak suku bunga Anda (seringkali 1–5 tahun), setelah itu Anda memperbarui atau membiayai kembali. Perhitungan pembayaran menggunakan periode amortisasi.
Apakah pajak properti dan asuransi sudah termasuk?
Pembayaran hipotek Kanada dari kalkulator ini berfokus pada pokok, bunga, dan premi CMHC. Pajak properti dan asuransi rumah sering kali dibayar secara terpisah, meskipun beberapa pemberi pinjaman menawarkan pengaturan bergaya escrow.
Bagaimana cara menggunakan kalkulator hipotek Kanada ini?
Masukkan harga rumah, persentase uang muka, suku bunga, dan periode amortisasi. Tambahkan pajak properti dan asuransi opsional, lalu klik Hitung untuk melihat pembayaran bulanan, premi CMHC, dan hasil kualifikasi stress-test Anda.
Tentang halaman ini
- Terakhir diulas:
- Ditulis oleh:
- Tim editorial KalkulatorDrive
- Ditinjau oleh:
- Dewan editorial keuangan KalkulatorDrive
- Cara kami membangun konten finansial:
- Perhitungan hipotek Kanada memperhitungkan pemajemukan semi-tahunan seperti yang dijelaskan dalam sumber daya pembelian rumah FCAC (Badan Konsumen Keuangan Kanada).
Tentang KalkulatorDrive Canadian lenders apply stress-test rules, CMHC insurance, and provincial taxes not fully modeled here. Confirm terms with your mortgage broker.