The short answer
On a $350,000 home, 20% down is $70,000 — plus roughly $10,500 in closing costs at 3%, for $80,500 total — and it eliminates PMI. Put down 10% instead ($35,000) and the loan grows to $315,000, adding about $183.75 a month in PMI for around 95 months, or roughly $17,456 total, until you build enough equity to drop it.
Poin-poin penting
- 20% down on a $350,000 home is $70,000, and it's the threshold where PMI disappears on a conventional loan.
- 10% down on the same home means an extra $35,000 borrowed and roughly $17,456 in PMI paid over about 95 months.
- Biaya penutupan (biasanya 2–5% dari harga) merupakan persyaratan tunai terpisah selain uang muka — 3% pada $350.000 adalah $10.500.
- Saving $1,000/month at 4% interest from a $20,000 starting balance reaches an $80,500 goal in 56 months — about 4 years, 8 months.
How much down payment do you actually need
Tidak ada nomor tunggal yang diperlukan — itu tergantung pada program pinjaman. Untuk rumah senilai $350.000, inilah perbedaan tingkat uang muka untuk jumlah pinjaman dan pembayaran bulanan Anda:
| Down % | Uang Muka | Jumlah Pinjaman | Pembayaran Bulanan | PMI/mo |
|---|---|---|---|---|
| 3% | $10,500 | $339,500 | $2,145.87 | $198.04 |
| 5% | $17,500 | $332,500 | $2,101.63 | $193.96 |
| 10% | $35,000 | $315,000 | $1,991.01 | $183.75 |
| 15% | $52,500 | $297,500 | $1,880.40 | $173.54 |
| 20% | $70,000 | $280,000 | $1,769.79 | $0.00 |
Pinjaman FHA membuka pintu sebesar 3,5% untuk kredit yang memenuhi syarat, dan pinjaman VA atau USDA dapat menghapuskan uang muka sepenuhnya untuk peminjam yang memenuhi syarat. Pinjaman konvensional biasanya dimulai sekitar 3–5%, namun setiap poin di bawah 20% menambahkan PMI ke pembayaran bulanan selain pokok dan bunga.
Pengorbanan PMI dengan menetapkan kurang dari 20%
Asuransi hipotek swasta melindungi pemberi pinjaman, bukan Anda, tetapi Anda membayarnya setiap kali ekuitas kurang dari 20%. Pada contoh $350.000 dengan potongan 10%, pinjaman $315.000 menghasilkan PMI sekitar $183,75 per bulan. Kedengarannya kecil jika dibandingkan dengan pembayaran hipotek sebesar $1,991, namun akan bertambah seiring berjalannya waktu:
Perkiraan durasi PMI untuk mencapai 20% ekuitas: ~95 bulan (sekitar 8 tahun)
Total PMI paid over that period: ~$17,456
Itu adalah uang riil yang tidak membangun ekuitas dan tidak membeli rumah - ini hanya menjamin risiko pemberi pinjaman sampai saldo pinjaman Anda turun cukup besar dibandingkan dengan nilai rumah. Setelah Anda melewati batas ekuitas 20%, PMI biasanya dapat dibatalkan berdasarkan permintaan, itulah sebabnya peminjam yang dapat mencapai tujuan lebih cepat (melalui pembayaran pokok tambahan atau kenaikan nilai rumah) sering kali meminta penyedia layanan mereka untuk menilai kembali lebih cepat daripada menunggu penghentian otomatis.
Membangun jadwal tabungan yang realistis
Kalkulator tidak hanya memberi tahu Anda targetnya — tetapi juga memberi tahu Anda kapan Anda akan mencapainya, berdasarkan apa yang sudah Anda simpan. Mulai dari $20.000, membutuhkan $80.500 (uang muka 20% ditambah biaya penutupan 3% pada contoh $350.000), dan menyumbang $1.000 sebulan dengan pengembalian sederhana sebesar 4%:
Jumlah yang masih dibutuhkan: $60,500
Bulan menuju sasaran: 56 (sekitar 4 tahun, 8 bulan)
Dua faktor yang paling banyak menggerakkan tanggal tersebut: kontribusi bulanan dan target itu sendiri. Persentase uang muka yang lebih kecil mengurangi jumlah yang dibutuhkan namun menambah PMI setelah Anda membeli, jadi ada baiknya membandingkan total uang tunai di muka dengan total biaya bulanan — termasuk PMI — untuk beberapa tingkat uang muka yang berbeda sebelum menetapkan target.
Kalkulator terkait
- Kalkulator Hipotek — jalankan perincian pembayaran bulanan penuh setelah Anda melunasi jumlah pinjaman.
- Kalkulator Keterjangkauan Rumah — bekerja dari penghasilan Anda untuk melihat harga rumah yang sesuai dengan anggaran Anda.
- Kalkulator Pembiayaan Kembali — kunjungi kembali tarif Anda nanti setelah Anda membangun ekuitas melewati ambang batas PMI.